A.S. n. 2345

Legge di delegazione europea 2015

Schede di lettura

maggio 2016

 

 

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Dossier n. 283/3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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I N D I C E

 

 

Premessa. 7

Schede di lettura. 15

Articolo 1 (Delega al Governo per l'attuazione di direttive europee). 17

Articolo 2 (Delega al Governo per la disciplina sanzionatoria di violazioni di atti normativi dell’Unione europea). 23

Articolo 3 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1143/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 22 ottobre 2014, recante disposizioni volte a prevenire e gestire l’introduzione e la diffusione di specie esotiche invasive). 25

Articolo 4 (Termini, procedure, principi e criteri direttivi specifici per l'attuazione della direttiva (UE) 2015/720 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, che modifica la direttiva 94/62/CE per quanto riguarda la riduzione dell'utilizzo di borse di plastica in materiale leggero). 31

Articolo 5 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1169/2011 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 ottobre 2011, relativo alla fornitura di informazioni sugli alimenti ai consumatori, e della direttiva 2011/91/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 13 dicembre 2011, relativa alle diciture o marchi che consentono di identificare la partita alla quale appartiene una derrata alimentare)  37

Articolo 6 (Principio e criterio direttivo per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/637 del Consiglio, del 20 aprile 2015, sulle misure di coordinamento e cooperazione per facilitare la tutela consolare dei cittadini dell’Unione non rappresentati nei Paesi terzi e che abroga la decisione 95/553/CE). 41

Articolo 7 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni dell’Unione europea e agli accordi internazionali in materia di prodotti e di tecnologie a duplice uso, di sanzioni in materia di embarghi commerciali, di commercio di strumenti di tortura, nonché per ogni tipologia di operazione di esportazione di materiali proliferanti). 45

Articolo 8 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1025/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 ottobre 2012, sulla normazione europea e della direttiva (UE) 2015/1535 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che prevede una procedura d'informazione nel settore delle regolamentazioni tecniche e delle regole relative ai servizi della società dell'informazione). 53

Articolo 9 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 305/2011 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 marzo 2011, che fissa condizioni armonizzate per la commercializzazione dei prodotti da costruzione e che abroga la direttiva 89/106/ CEE del Consiglio). 59

Articolo 10 (Delega al Governo per il recepimento della raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo per il rischio sistemico, del 22 dicembre 2011, relativa al mandato macroprudenziale delle autorità nazionali). 67

Articolo 11 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta). 71

Articolo 12 (Princìpi e criteri direttivi per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/ 36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva 2007/64/CE). 81

Articolo 13 (Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 2015/760 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo ai fondi di investimento europei a lungo termine). 91

Articolo 14 (Princìpi e criteri direttivi per l’attuazione della direttiva 2014/92/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 luglio 2014, sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di pagamento e sull’accesso al conto di pagamento con caratteristiche di base). 97

Articolo 15 (Delega al Governo per il recepimento della direttiva (UE) 2015/849 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo, che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio e che abroga la direttiva 2006/60/CE del Parlamento europeo e del Consiglio e la direttiva 2006/70/CE della Commissione, e per l’attuazione del regolamento (UE) 2015/847 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e che abroga il regolamento (CE) n. 1781/2006). 105

Articolo 16 (Princìpi e criteri direttivi per il recepimento della direttiva (UE) 2015/1513 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che modifica la direttiva 98/70/CE relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel e la direttiva 2009/28/CE sulla promozione dell’uso dell’energia da fonti rinnovabili). 121

Articolo 17 (Norme concernenti la delega per il recepimento della direttiva 2015/2193/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa alla limitazione delle emissioni nell’atmosfera di taluni inquinanti originati da impianti di combustione medi, nonché per il riordino del quadro normativo degli stabilimenti aventi emissioni in atmosfera)  123

Articolo 18 (Attuazione della direttiva 2014/90/UE del Parlamento europeo e del Consiglio del 25 luglio 2014 sull’equipaggiamento marittimo e che abroga la direttiva 96/98/CE del Consiglio)  127

Articolo 19 (Delega al Governo per l’attuazione della decisione quadro 2003/568/GAI del Consiglio, del 22 luglio 2003, relativa alla lotta contro la corruzione nel settore privato)  131

Articolo 20 (Principi e criteri direttivi per l’attuazione della direttiva 2014/26/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 febbraio 2014, sulla gestione collettiva dei diritti d’autore e dei diritti connessi e sulla concessione di licenze multiterritoriali per i diritti su opere musicali per l’uso online nel mercato interno). 141

Articolo 21 (Attuazione della direttiva (UE) 2015/2203 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, sul ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri relative alle caseine e ai caseinati destinati all’alimentazione umana e che abroga la direttiva 83/417/CEE del Consiglio)  147

Allegato A.. 151

Direttiva 2009/156/CE del Consiglio del 30 novembre 2009 relativa alle condizioni di polizia sanitaria che disciplinano i movimenti di equidi e le importazioni di equidi in provenienza dai paesi terzi. (senza termine di recepimento). 153

Direttiva (UE) 2015/565 (della Commissione, dell’8 aprile 2015, che modifica la direttiva 2006/86/CE per quanto riguarda determinate prescrizioni tecniche relative alla codifica di tessuti e cellule umani (termine di recepimento 29 ottobre 2016). 157

Allegato B.. 161

Direttiva 2014/26/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 febbraio 2014, sulla gestione collettiva dei diritti d’autore e dei diritti connessi e sulla concessione di licenze multiterritoriali per i diritti su opere musicali per l’uso online nel mercato interno (termine di recepimento 10 aprile 2016); (termine di recepimento 10 aprile 2016). 163

Direttiva 2014/92/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 luglio 2014, sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di pagamento e sull’accesso al conto di pagamento con caratteristiche di base (termine di recepimento 18 settembre 2016). 171

Direttiva (UE) 2015/637 del Consiglio, del 20 aprile 2015, sulle misure di coordinamento e cooperazione per facilitare la tutela consolare dei cittadini dell’Unione non rappresentati nei Paesi terzi e che abroga la decisione 95/553/CE (termine di recepimento 1° maggio 2018)  173

Direttiva (UE) 2015/652 del Consiglio, del 20 aprile 2015, che stabilisce i metodi di calcolo e gli obblighi di comunicazione ai sensi della direttiva 98/70/CE del Parlamento europeo e del Consiglio relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel (termine di recepimento 21aprile 2018). 175

Direttiva (UE) 2015/720 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, che modifica la direttiva 94/62/CE per quanto riguarda la riduzione dell’utilizzo di borse di plastica in materiale leggero (termine di recepimento 27 novembre 2016). 177

Direttiva (UE) 2015/849 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio e che abroga la direttiva 2005/60/CE del Parlamento europeo e del Consiglio e la direttiva 2006/70/CE della Commissione (termine di recepimento 26 giugno 2017). 179

Direttiva (UE) 2015/1513 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che modifica la direttiva 98/70/CE, relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel, e la direttiva 2009/28/CE, sulla promozione dell’uso dell’energia da fonti rinnovabili (termine di recepimento 10 settembre 2017). 181

Direttiva (UE) 2015/2193 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa alla limitazione delle emissioni nell’atmosfera di taluni inquinanti originati da impianti di combustione medi (termine di recepimento 19 dicembre 2017). 185

Direttiva (UE) 2015/2376 del Consiglio, dell’8 dicembre 2015, recante modifica della direttiva 2011/16/UE, per quanto riguarda lo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale (termine di recepimento 31 dicembre 2016). 187

Direttiva 2016/97/UE del Parlamento europeo e del Consiglio del 20 gennaio 2016, sulla distribuzione assicurativa (termine di recepimento 23 febbraio 2018). 189

 

Premessa

 

Il 18 gennaio 2016 il Governo ha presentato alla Camera dei deputati il disegno di legge C. 3540, recante Delega al Governo per il recepimento delle direttive europee e l’attuazione di altri atti dell’Unione europea - Legge di delegazione europea 2015. Il testo, modificato dalla XIV Commissione in sede referente, è stato approvato dall'Assemblea il 27 aprile 2016 ed è stato depositato in Senato il giorno successivo (A.S. 2345).

 

A seguito delle modifiche e integrazioni apportate nel corso dell'esame alla Camera dei deputati, il testo del disegno di legge sottoposto all'esame del Senato si compone di 21 articoli, riferiti a specifiche materie, e di due allegati contenenti, rispettivamente, 2 direttive (Allegato A) e 9 direttive (Allegato B), da recepire con decreto legislativo^[1].

 

L’articolato del disegno di legge reca disposizioni di delega riguardanti il recepimento di 12 direttive europee, di 1 raccomandazione CERS (Comitato europeo per il rischio sistemico) e di 1 decisione quadro, nonché l’adeguamento della normativa nazionale a 13 regolamenti europei. Il Governo è stato inoltre autorizzato al recepimento di 2 direttive in via regolamentare^[2].

 

Nell’ambito dell’esame presso la Camera dei deputati, sono state apportate significative integrazioni al contenuto originario del disegno di legge governativo attraverso l’introduzione di principi e criteri specifici di delega e l’inserimento di ulteriori direttive e atti dell’Unione europea per il recepimento nell’ordinamento nazionale.

 

In particolare, in materia ambientale, sono stati fissati principi e criteri specifici di delega per il recepimento, nell’ordinamento italiano, di tre direttive: la direttiva (UE) 2015/720, relativa alla riduzione dell’utilizzo di borse di plastica in materiale leggero (articolo 4), già inserita nel disegno di legge originario; la direttiva (UE) 2015/1513, relativa alla qualità della benzina e dei combustibili diesel (articolo 16 e All. B, n. 7) e la direttiva (UE) 2015/2193, sulle emissioni in atmosfera di inquinanti originati da impianti di combustione medi (articolo 17 e All. B, n. 8), entrambe inserite ex novo nell’allegato B.

In ambito fiscale e finanziario, oltre alla soppressione dell’articolo 12 relativo alla direttiva 2014/17/UE, sui contratti di credito ai consumatori su beni immobili residenziali^[3], è stata inserita nell’allegato B - e ricade quindi nella disposizione di delega di cui all’articolo 1, comma 1 - la direttiva 2015/2376, relativa allo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale (All. B, n. 9). Per contro, dall'Allegato B è stato espunto il riferimento alla direttiva 2016/97/UE, sulla distribuzione assicurativa (Allegato B, n. 10, soppresso). È, inoltre, stato inserito l'articolo 11, contenente la delega per l'adeguamento della normativa nazionale al regolamento (UE) 751/2015 sulle commissioni interbancarie su operazioni di pagamento basate su carta.

Nel settore della giustizia è stata conferita al Governo la delega per l’attuazione della decisione quadro 2003/568/GAI, relativa alla lotta contro la corruzione nel settore privato (articolo 19).

In tema di cultura, sono stati fissati principi e criteri specifici di delega con riguardo al recepimento della direttiva 2014/26/UE, sulla gestione collettiva dei diritti d’autore e dei diritti connessi e sulla concessione di licenze multiterritoriali per i diritti su opere musicali per l’uso online nel mercato interno (articolo 20), già inserita nel disegno di legge originario (All. B, n. 1).

Inoltre, è stata inserita nell’Allegato A (n. 1) la direttiva (CE) 2009/156, in materia di polizia sanitaria e di importazioni di equidi in provenienza dai paesi terzi, che ricade, pertanto, nella disposizione di delega di cui all’articolo 1, comma 1, del disegno di legge.

Il Governo è stato, infine, autorizzato, ai sensi dell’articolo 35 della legge n. 234 del 2012, a recepire due direttive in via regolamentare: la direttiva 2014/90/UE, sull’equipaggiamento marittimo (articolo 18)^[4] e la direttiva (UE) 2015/2203, sul riavvicinamento delle legislazioni degli Stati membri relative alle caseine e ai caseinati destinati all'alimentazione umana.

 

La legge di delegazione europea   La legge di delegazione europea è uno dei due strumenti di adeguamento all’ordinamento dell’Unione europea introdotti dalla legge 24 dicembre 2012, n. 234, che ha attuato una riforma organica delle norme che regolano la partecipazione dell’Italia alla formazione e all’attuazione della normativa e delle politiche dell’Unione europea. In base all’articolo 29 della legge n. 234 del 2012, infatti, la legge comunitaria annuale (prevista dalla legge n. 11 del 2005) è stata sostituita da due distinti provvedimenti: ·  la legge di delegazione europea, il cui contenuto è limitato alle disposizioni di delega necessarie per il recepimento delle direttive e degli altri atti dell’Unione europea ·  la legge europea, che contiene norme di diretta attuazione volte a garantire l’adeguamento dell’ordinamento nazionale all’ordinamento europeo, con particolare riguardo ai casi di non corretto recepimento della normativa europea. Il comma 3 dell’articolo 29 prevede che il Presidente del Consiglio dei Ministri o il Ministro per gli affari europei, di concerto con il Ministro degli affari esteri e con gli altri Ministri interessati, presenta alle Camere, previo parere della Conferenza permanente per i rapporti tra lo Stato, le regioni e le province autonome di Trento e di Bolzano, un disegno di legge di delegazione europea, con l’indicazione dell'anno di riferimento. Il termine previsto per la presentazione del disegno di legge di delegazione europea è entro il 28 febbraio di ogni anno. Il contenuto del disegno di legge di delegazione europea è stabilito all’articolo 30, comma 2 della legge n. 234 del 2012. In particolare, essa prevede: a)      disposizioni per il conferimento al Governo di delega legislativa volta esclusivamente all'attuazione delle direttive europee e delle decisioni quadro da recepire nell'ordinamento nazionale, esclusa ogni altra disposizione di delegazione legislativa non direttamente riconducibile al recepimento degli atti legislativi europei; b)      disposizioni per il conferimento al Governo di delega legislativa, diretta a modificare o abrogare disposizioni statali vigenti, limitatamente a quanto indispensabile per garantire la conformità dell'ordinamento nazionale ai pareri motivati indirizzati all'Italia dalla Commissione europea o al dispositivo di sentenze di condanna per inadempimento emesse della Corte di giustizia dell'Unione europea; c)      disposizioni che autorizzano il Governo a recepire le direttive in via regolamentare; d)      delega legislativa al Governo per la disciplina sanzionatoria di violazioni di atti normativi dell'Unione europea; e)      delega legislativa al Governo limitata a quanto necessario per dare attuazione a eventuali disposizioni non direttamente applicabili contenute in regolamenti europei; f)        disposizioni che, nelle materie di competenza legislativa delle regioni e delle province autonome, conferiscono delega al Governo per l'emanazione di decreti legislativi recanti sanzioni penali per la violazione delle disposizioni dell'Unione europea recepite dalle regioni e dalle province autonome; g)      disposizioni che individuano i principi fondamentali nel rispetto dei quali le regioni e le province autonome esercitano la propria competenza normativa per recepire o per assicurare l'applicazione di atti dell'Unione europea nelle materie di cui all'articolo 117, terzo comma, della Costituzione; h)      disposizioni che, nell'ambito del conferimento della delega legislativa per il recepimento o l'attuazione degli atti di cui alle lettere a), b) ed e), autorizzano il Governo a emanare testi unici per il riordino e per l'armonizzazione di normative di settore, nel rispetto delle competenze delle regioni e delle province autonome; i)        delega legislativa al Governo per l'adozione di disposizioni integrative e correttive dei decreti legislativi emanati.   Nell’esercizio delle deleghe legislative conferite, il Governo è tenuto al rispetto dei principi e criteri generali di delega, nonché degli specifici principi e criteri direttivi aggiuntivi eventualmente stabiliti dalla legge di delegazione europea, come previsto all’articolo 32 della legge n. 234 del 2012. Ai sensi dell’articolo 29, comma 7, della legge n. 234 del 2012, il Governo deve inoltre dare conto[5] dell’eventuale omesso inserimento delle direttive il cui termine di recepimento è scaduto o scade nel periodo di riferimento, considerati i tempi previsti per l’esercizio della delega, e fornire dati sullo stato delle procedure di infrazione, l’elenco delle direttive recepite o da recepire in via amministrativa, l’elenco delle direttive recepite con regolamento e l’elenco dei provvedimenti con i quali le singole regioni e province autonome hanno provveduto a recepire direttive nelle materie di loro competenza.

 

Nelle seguenti tabelle sono elencate le 15 direttive europee inserite nel disegno di legge di delegazione 2015 (A.S. 2345), distinte in base all’anno di emanazione e al termine per il recepimento:

 

 

direttive per anno di emanazione

 

direttive per termine di recepimento

 

Ai sensi dell’articolo 32, comma ,1 della legge n. 234 del 2012, il disegno di legge di delegazione europea 2015 stabilisce - con riferimento ad alcuni atti dell’Unione europea - specifici principi e criteri direttivi cui il Governo deve attenersi nell’esercizio della delega, in aggiunta a quelli contenuti nelle direttive da attuare e a quelli generali di delega, richiamati alle lettere da a) a i) del citato comma 1.

In particolare, sono stati introdotti principi e criteri direttivi specifici di delega riferiti ai seguenti atti:

 

Direttive:

·      2011/91/UE, sull’etichettatura dei prodotti alimentari (articolo 5);

·      (UE) 2015/637, sulle misure di coordinamento e cooperazione per facilitare la tutela consolare dei cittadini dell’Unione non rappresentati nei Paesi terzi (articolo 6);

·      (UE) 2015/2366, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno;

·      2014/92/UE, sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di pagamento e sull’accesso al conto di pagamento con caratteristiche base (articolo 14);

·      (UE) 2015/849, sulla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio (articolo 15);

·      (UE) 2015/1513, sulla qualità della benzina e dei combustibili diesel (articolo 16);

·      (UE) 2015/2193, sulla limitazione delle emissioni da impianti di combustione medi (articolo 17);

·      2014/26/UE, sulla gestione collettiva dei diritti d’autore e dei diritti connessi e le licenze multiterritoriali per i diritti su opere musicali per l’uso online nel mercato interno (articolo 20);

 

Regolamenti:

·      n. 1143/2014, volto a prevenire e gestire l’introduzione e la diffusione delle specie esotiche invasive (articolo 3);

·      n. 1169/2011, relativo alla fornitura di informazioni sugli alimenti ai consumatori (articolo 5);

·      n. 428/2009, che istituisce un regime comunitario di controllo delle esportazioni, del trasferimento, dell'intermediazione e del transito di prodotti a duplice uso; n. 599/2014, che istituisce un regime comunitario di controllo delle esportazioni, del trasferimento, dell'intermediazione e del transito di prodotti a duplice uso; n. 1382/2014, che modifica il regolamento (CE) n. 428/2009; n. 1236/2005, relativo al commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti; n. 1352/2011 della Commissione, del 20 dicembre 2011, recante modifica del regolamento (CE) n. 1236/2005 del Consiglio, relativo al commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti (articolo 7);

·      n. 1025/2012, sulla normazione europea (articolo 8);

·      n. 305/2011, che fissa condizioni armonizzate per la commercializzazione dei prodotti da costruzione (articolo 9);

·      n. 751/2015, sulle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta (articolo 11);

·      n. 2015/760, relativo ai fondi di investimento europei a lungo termine (articolo 13);

·      n. 2015/847, riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi (articolo 15).

 

Una raccomandazione CERS:

·      CERS/2011/3, relativa al mandato macroprudenziale delle autorità nazionali (articolo 10).

 

Una decisione quadro:

·      Decisione quadro 2003/568/GAI, relativa alla lotta contro la corruzione nel settore privato (articolo 19).

 

 

Il presente dossier contiene le schede di lettura riferite ai singoli articoli del disegno di legge di delegazione europea 2015, come modificati nel corso dell'esame alla Camera dei deputati, e una descrizione delle direttive europee elencate negli allegati A e B.

 

Schede di lettura

Articolo 1
(Delega al Governo per l'attuazione di direttive europee)

 

 

Il comma 1 dell’articolo 1 reca la delega al Governo per l’attuazione delle direttive elencate negli allegati A e B.

 

L’allegato A del disegno di legge di delegazione europea 2015 contiene due direttive: 1) Direttiva (UE) 2015/565 sulle prescrizioni tecniche relative alla codifica di tessuti e cellule umani; 2) Direttiva (CE) n. 2009/156 in materia di polizia sanitaria e importazioni di equidi in provenienza dai paesi terzi.

In allegato B sono elencate nove direttive^[6], in merito alle quali le Camere saranno chiamate ad esprimere parere parlamentare sul decreto legislativo di recepimento: 1) Direttiva 2014/26/UE sulla gestione collettiva dei diritti d’autore e dei diritti connessi e sulla concessione di licenze multiterritoriali per i diritti su opere musicali per l’uso online nel mercato interno; 2) Direttiva 2014/92/UE sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento; 3) Direttiva (UE) 2015/637 sulla tutela consolare dei cittadini UE non rappresentati nei paesi terzi; 4) Direttiva (UE) 2015/652 che stabilisce i metodi di calcolo e gli obblighi di comunicazione ai sensi della direttiva 98/70/CE relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel; 5) Direttiva (UE) 2015/720 sulla riduzione dell'utilizzo di borse di plastica in materiale leggero; 6) Direttiva (UE) 2015/849 sulla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo; 7) Direttiva (UE) 2015/1513 sulla qualità della benzina e del combustibile diesel; 8) Direttiva (UE) 2015/2193 sulla limitazione delle emissioni da impianti di combustione medi; 9) Direttiva 2015/2376/UE sullo scambio di informazioni nel settore fiscale.

 

Per quanto riguarda i termini, le procedure, i princìpi e i criteri direttivi della delega, il citato comma 1 rinvia alle disposizioni previste dagli articoli 31 e 32 della legge 24 dicembre 2012, n. 234.

 

L’articolo 31, comma 1, della legge n. 234 del 2012 dispone, analogamente a quanto previsto in precedenza per le leggi comunitarie annuali, che il termine per l’esercizio delle deleghe conferite al Governo con la legge di delegazione europea sia di quattro mesi antecedenti il termine di recepimento indicato in ciascuna delle direttive[7].

Per le direttive il cui termine così determinato sia già scaduto alla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea, o scada nei tre mesi successivi, la delega deve essere esercitata entro tre mesi dalla data di entrata in vigore della legge stessa.

Per le direttive che non prevedono un termine di recepimento, il termine per l’esercizio della delega è di dodici mesi dalla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea.

L’articolo 31, comma 5, della legge n. 234 del 2012 prevede inoltre che il Governo possa adottare disposizioni integrative e correttive dei decreti legislativi emanati in base alla delega conferita con la legge di delegazione entro 24 mesi dalla data di entrata in vigore di ciascun decreto legislativo, sempre nel rispetto dei princìpi e criteri direttivi fissati dalla legge stessa.

 

Per l’attuazione del diritto dell’Unione europea, l’articolo 32 della legge n. 234 del 2012 detta i seguenti princìpi e criteri direttivi generali di delega:

a)       le amministrazioni direttamente interessate provvedono all'attuazione dei decreti legislativi con le ordinarie strutture, secondo il principio della massima semplificazione dei procedimenti;

b)       ai fini di un migliore coordinamento con le discipline vigenti sono introdotte le occorrenti modificazioni alle discipline stesse, anche attraverso il riassetto e la semplificazione normativi;

c)       gli atti di recepimento di direttive dell'Unione europea non possono prevedere l'introduzione o il mantenimento di livelli di regolazione superiori a quelli minimi richiesti dalle direttive stesse (c.d. gold plating);

d)       ove necessario, al fine di assicurare l'osservanza delle disposizioni contenute nei decreti legislativi, sono previste sanzioni amministrative e penali per le infrazioni alle disposizioni dei decreti stessi;

e)       al recepimento di direttive o di altri atti che modificano precedenti direttive o di atti già attuati con legge o con decreto legislativo si procede apportando le corrispondenti modificazioni alla legge o al decreto legislativo di attuazione;

f)         nella redazione dei decreti legislativi si tiene conto delle eventuali modificazioni delle direttive comunque intervenute fino al momento dell'esercizio della delega;

g)       quando si verificano sovrapposizioni di competenze tra amministrazioni diverse o comunque siano coinvolte le competenze di più amministrazioni statali, i decreti legislativi individuano le procedure per salvaguardare l'unitarietà dei processi decisionali, l’efficacia e la trasparenza dell’azione amministrativa, nel rispetto dei princìpi di sussidiarietà e delle competenze delle regioni e degli enti territoriali;

h)       le direttive che riguardano le stesse materie o che comunque comportano modifiche degli stessi atti normativi vengono attuate con un unico decreto legislativo, compatibilmente con i diversi termini di recepimento;

i)         è sempre assicurata la parità di trattamento dei cittadini italiani rispetto ai cittadini degli altri Stati membri dell'Unione europea e non può essere previsto in ogni caso un trattamento sfavorevole dei cittadini italiani.

 

Il comma 2 dell’articolo 1 prevede che gli schemi di decreto legislativo recanti attuazione delle direttive incluse nell’allegato B siano sottoposti al parere delle competenti Commissioni parlamentari. Tale procedura è estesa anche ai decreti di attuazione delle direttive di cui all’allegato A, qualora in essi sia previsto il ricorso a sanzioni penali.

 

La disposizione richiama lo schema procedurale disciplinato in via generale dall’articolo 31, comma 3, della legge 234 del 2012. Essa prevede che gli schemi di decreto legislativo, una volta acquisiti gli altri pareri previsti dalla legge, siano trasmessi alle Camere per l’espressione del parere e che, decorsi quaranta giorni dalla data di trasmissione, i decreti siano emanati anche in mancanza del parere.

Qualora il termine fissato per l’espressione del parere parlamentare scada nei trenta giorni che precedono il termine per l’esercizio della delega o successivamente, il termine per la delega è prorogato di tre mesi. Si intende in tal modo permettere al Governo di usufruire in ogni caso di un adeguato periodo di tempo per l’eventuale recepimento nei decreti legislativi delle indicazioni emerse in sede parlamentare.

Il comma 9 del medesimo articolo 31 prevede altresì che ove il Governo non intenda conformarsi ai pareri espressi dagli organi parlamentari relativi a sanzioni penali contenute negli schemi di decreti legislativi, ritrasmette i testi alle Camere, con le sue osservazioni e con eventuali modificazioni. Decorsi venti giorni dalla data di ritrasmissione, i decreti sono emanati anche in mancanza di nuovo parere.

 

Il comma 3 dell’articolo in esame dispone che eventuali spese non contemplate dalla legislazione vigente che non riguardano l’attività ordinaria delle amministrazioni statali o regionali, possono essere previste nei decreti legislativi attuativi delle direttive di cui agli allegati A e B esclusivamente nei limiti necessari per l’adempimento degli obblighi di attuazione dei medesimi provvedimenti.

Alla copertura degli oneri recati da tali spese eventualmente previste nei decreti legislativi attuativi, nonché alla copertura delle minori entrate eventualmente derivanti dall’attuazione delle direttive, qualora non sia possibile farvi fronte con i fondi già assegnati alle competenti amministrazioni, si provvede a carico del Fondo per il recepimento della normativa europea, di cui all’articolo 41-bis della legge n. 234/2012.

 

Il Fondo per il recepimento della normativa europea è stato istituito dalla legge 29 luglio 2015, n. 115 (Legge europea 2014) attraverso l’introduzione dell'articolo 41-bis della legge 234/2012, al fine di consentire il tempestivo adeguamento dell'ordinamento interno agli obblighi imposti dalla normativa europea, nei soli limiti occorrenti per l'adempimento di tali obblighi e soltanto in quanto non sia possibile farvi fronte con i fondi già assegnati alle competenti amministrazioni dalla legislazione vigente.

Il Fondo è istituito nello stato di previsione del Ministero dell'economia e delle finanze, nell’ambito dalla Missione 3 (L'Italia nell'Europa e nel mondo), al Programma 3.1 (Partecipazione italiana alle politiche di bilancio in ambito UE), Capitolo 2815, con una dotazione iniziale di 10 milioni di euro per il 2015 e di 50 milioni annui a partire dal 2016.

Il comma 810 dell’articolo unico della legge di stabilità 2016 (legge 28 dicembre 2015, n. 208) prevede che la dotazione di tale Fondo sia ulteriormente incrementata di 50 milioni di euro per l'anno 2016 e di 100 milioni di euro annui per il periodo 2017-2020. Il successivo comma 813 dispone che tale incremento sia finalizzato al pagamento degli oneri derivanti dall'esecuzione delle sentenze di condanna inflitte dalla Corte di giustizia dell'Unione europea a carico dell'Italia.

Per effetto di tali modifiche, il capitolo 2815 evidenzia una dotazione complessiva di 100 milioni di euro per ciascuno degli anni 2016, 2017 e 2018.

 

E’ attualmente all’esame, presso il Senato della Repubblica, il disegno di legge europea 2015-2016 (S. 2228-A) che, all’articolo 37, dispone l’incremento del fondo di cui all’articolo 156, comma 10 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. n. 196/ 2003), al fine di assicurare il funzionamento del Garante per la protezione dei dati personali e il regolare svolgimento dei poteri di controllo ad esso affidati dalla normativa dell’Unione europea. La disposizione prevede che a tale onere si provvede mediante la corrispondente riduzione dell’autorizzazione di spesa di cui all’articolo 41-bis, comma 1, della legge 234/2012, nella misura di 12 milioni di euro annui a decorrere dall’anno 2017.

 

Lo stesso comma 3 prevede inoltre che, in caso di incapienza del Fondo per il recepimento della normativa europea, i decreti legislativi attuativi delle direttive dai quali derivano nuovi o maggiori oneri sono emanati solo successivamente all'entrata in vigore dei provvedimenti legislativi che stanziano le occorrenti risorse finanziarie, in conformità all'articolo 17, comma 2, della legge di contabilità e finanza pubblica (legge n. 196/2009).

 

Il comma 2 dell’articolo 17 della legge n. 196/2009 ha introdotto specifiche disposizioni relative alla copertura degli oneri recati dall’attuazione di deleghe legislative. In particolare, è espressamente sancito il principio in base al quale le leggi di delega comportanti oneri recano i mezzi di copertura finanziaria necessari per l’adozione dei relativi decreti legislativi. Qualora, in sede di conferimento della delega, per la complessità della materia trattata, non sia possibile procedere alla determinazione degli effetti finanziari derivanti dai decreti legislativi, a tale quantificazione si procede al momento dell’adozione dei singoli decreti[8].

A tal fine, si dispone, in primo luogo, che ciascuno schema di decreto sia corredato di una relazione tecnica, predisposta ai sensi del successivo comma 3, che dia conto della neutralità finanziaria del medesimo provvedimento ovvero dei nuovi o maggiori oneri da esso derivanti e dei corrispondenti mezzi di copertura. In secondo luogo, la norma dispone che l’individuazione dei mezzi di copertura deve in ogni caso precedere l’entrata in vigore dei decreti medesimi, subordinando l’emanazione dei decreti legislativi alla previa entrata in vigore degli atti legislativi recanti lo stanziamento delle relative risorse finanziarie.

 

E’ altresì previsto il parere delle Commissioni parlamentari competenti anche per i profili finanziari sugli schemi dei decreti legislativi in questione, come richiesto dall'articolo 31, comma 4, della legge 24 dicembre 2012, n. 234, che disciplina le procedure per l'esercizio delle deleghe legislative conferite al Governo con la legge di delegazione europea.

 

In particolare, il citato comma 4 dell’articolo 31 prevede che gli schemi dei decreti legislativi recanti recepimento delle direttive che comportino conseguenze finanziarie sono corredati della relazione tecnica, ai sensi dell’articolo 17, comma 3, della legge di contabilità pubblica (legge n. 196/2009). Su di essi è richiesto anche il parere delle Commissioni parlamentari competenti per i profili finanziari. Il Governo, ove non intenda conformarsi alle condizioni formulate con riferimento all'esigenza di garantire il rispetto dell'articolo 81, quarto comma, della Costituzione, ritrasmette alle Camere i testi, corredati dei necessari elementi integrativi d'informazione, per i pareri definitivi delle Commissioni parlamentari competenti per i profili finanziari, che devono essere espressi entro venti giorni.

Articolo 2
(Delega al Governo per la disciplina sanzionatoria di violazioni di atti normativi dell’Unione europea)

 

 

L'articolo 2 conferisce al Governo, ai sensi dell'articolo 33 della legge n. 234 del 2012, una delega biennale per l'emanazione di disposizioni recanti sanzioni penali o amministrative per le violazioni di obblighi discendenti da direttive attuate in via regolamentare o amministrativa e per le violazioni di regolamenti dell'Unione europea, pubblicati alla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea 2015, per i quali non sono già previste sanzioni.

 

La necessità della disposizione, analoga a quella contenuta nelle precedenti leggi di delegazione europea, discende dal fatto che, sia nel caso dell’attuazione di direttive in via regolamentare o amministrativa, sia nel caso di regolamenti dell’Unione europea (che, come è noto, non richiedono leggi di recepimento, essendo direttamente applicabili nell’ordinamento nazionale), la disciplina sanzionatoria deve essere prevista da una fonte normativa interna di rango primario atta ad introdurre norme di natura penale o amministrativa nell’ordinamento nazionale, ove si ravvisi l'esigenza di reprimere eventuali trasgressioni dei precetti contenuti nei sopra richiamati atti normativi.

 

La finalità dell’articolo è pertanto quella di consentire al Governo, fatte salve le norme penali vigenti, di introdurre sanzioni volte a punire le trasgressioni commesse in violazione dei precetti contenuti nelle disposizioni normative dell’Unione europea, garantendo il rispetto degli atti regolamentari o amministrativi con cui tali disposizioni vengono trasposte nell’ordinamento interno.

 

L’articolo 33 della legge n. 234 del 2012 individua la delega stessa come contenuto proprio della legge di delegazione europea. Il comma 3 dell’art. 33 prevede che i decreti legislativi siano adottati, in base all'art. 14 della legge n. 400 del 1988, su proposta del Presidente del Consiglio o del Ministro per gli affari europei e del Ministro della giustizia, di concerto con i Ministri competenti per materia. Il comma 2 del richiamato articolo 33 prevede che i decreti legislativi siano adottati, in base all'articolo 14 della legge n. 400 del 1988, su proposta del Presidente del Consiglio o del Ministro per gli affari europei e del Ministro della giustizia, di concerto con i Ministri competenti per materia.

La tipologia e la scelta delle sanzioni deve essere effettuata, oltre che secondo i princìpi e i criteri direttivi generali indicati all’articolo 32, comma 1, lettera d), della legge n. 234 del 2012, secondo quelli specifici eventualmente indicati nella legge di delegazione europea. La citata lettera d) dell’articolo 32, comma 1, della legge n. 234 del 2012 indica i principi e criteri di delega per l’adozione della disciplina sanzionatoria corrispondente.

 

In particolare, al di fuori dei casi previsti dalla norme penali vigenti, sono previste sanzioni penali, nei limiti, rispettivamente, dell'ammenda fino a 150.000 euro e dell'arresto fino a tre anni, in via alternativa o congiunta, solo nei casi in cui le infrazioni ledano o espongano a pericolo interessi costituzionalmente protetti. In tali casi è prevista la pena dell'ammenda alternativa all'arresto per le infrazioni che espongano a pericolo o danneggino l'interesse protetto; la pena dell'arresto congiunta a quella dell'ammenda per le infrazioni che rechino un danno di particolare gravità. In luogo dell'arresto e dell'ammenda, possono essere anche previste le sanzioni alternative di cui agli articoli 53 e seguenti del decreto legislativo n. 274 del 2000, e la relativa competenza del giudice di pace. Tali sanzioni consistono nell’obbligo di permanenza domiciliare, nel divieto di accesso a luoghi determinati e nello svolgimento di lavori di pubblica utilità (su richiesta dell’imputato). È altresì prevista la sanzione amministrativa del pagamento di una somma non inferiore a 150 euro e non superiore a 150.000 euro per le infrazioni che ledono o espongono a pericolo interessi diversi da quelli sopra indicati. L’entità delle sanzioni è determinata tenendo conto della diversa potenzialità lesiva dell'interesse protetto che ciascuna infrazione presenta in astratto, di specifiche qualità personali del colpevole, con particolare riguardo a quelle che impongono particolari doveri di prevenzione, controllo o vigilanza, nonché del vantaggio patrimoniale che l'infrazione può recare al colpevole o alla persona o all'ente nel cui interesse egli agisce. Ove necessario per assicurare l'osservanza delle disposizioni contenute nei decreti legislativi, sono previste inoltre le sanzioni amministrative accessorie della sospensione fino a sei mesi e, nei casi più gravi, della privazione definitiva di facoltà e diritti derivanti da provvedimenti dell'amministrazione, nonché sanzioni penali accessorie nei limiti stabiliti dal codice penale. Sempre al medesimo fine è prevista la confisca obbligatoria delle cose utilizzate per commettere l'illecito amministrativo o il reato previsti dai medesimi decreti legislativi, nel rispetto dei limiti stabiliti dall'articolo 240, commi 3 e 4, del codice penale e dall'articolo 20 della legge n. 689 del 1981. Entro i limiti di pena indicati sono previste sanzioni anche accessorie identiche a quelle eventualmente già comminate dalle leggi vigenti per violazioni omogenee e di pari offensività rispetto a quelle previste nei decreti legislativi. Infine, nelle materie di cui all'articolo 117, quarto comma, della Costituzione, le sanzioni amministrative sono determinate dalle regioni.

 

Sugli schemi di decreto legislativo adottati in virtù della delega conferita dal presente articolo è prevista l’acquisizione del parere delle competenti Commissioni parlamentari, secondo le modalità previste dal comma 3 del citato articolo 33.

Articolo 3
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1143/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 22 ottobre 2014, recante disposizioni volte a prevenire e gestire l’introduzione e la diffusione di specie esotiche invasive)

 

 

L’articolo 3 reca la delega per l’adozione di uno o più decreti legislativi per l’attuazione nell’ordinamento del regolamento (UE) n.1143/2014 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 22 ottobre 2014, recante disposizioni volte a prevenire e gestire l’introduzione e la diffusione delle specie esotiche invasive. Il termine per l’adozione dei provvedimenti è di dodici mesi[9] dalla data di entrata in vigore della presente legge, con le procedure previste all’articolo 31 della legge 234/2012.

 

Nella relazione illustrativa al disegno di legge presentato alla Camera si fa presente che per l’attuazione delle disposizioni del regolamento, in vigore dal 1°gennaio 2015, è necessario introdurre una specifica disciplina nazionale per individuare le autorità competenti allo svolgimento delle attività previste consistenti nel rilascio di autorizzazioni, nei controlli doganali, nell’elaborazione delle valutazioni di rischio, nell’adozione di misure di emergenza, nella stesura di piani di azione sui vettori nonché nella definizione di disposizioni procedurali.

Inoltre, il regolamento n. 1143 prevede che gli Stati membri introducano sanzioni penali e amministrative, proporzionate e dissuasive per le violazioni delle disposizioni in esso contenute.

 

I principi e i criteri direttivi specifici da seguire sono indicati nel comma 2, dove si fa riferimento, oltre a quelli valevoli per tutti gli atti di attuazione della normativa europea, contenuti nell’articolo 32 della legge 234/2012, anche alla:

-       individuazione del Ministero dell’ambiente e della tutela del territorio e del mare come autorità nazionale competente designata per i rapporti con la Commissione europea, relativamente: all’attuazione del regolamento; al coordinamento delle attività necessarie; nonché al rilascio delle autorizzazioni previste agli articoli 8 e 9 del regolamento in esame (lettera a))

-       individuazione dell’Istituto superiore per la protezione e la ricerca ambientale (ISPRA) come ente specifico di supporto al Ministero dell’ambiente e della tutela del territorio e del mare nelle attività previste nel regolamento (UE) 1143/2014 (lettera b);

-       previsione di sanzioni penali e amministrative per la violazione delle disposizioni del regolamento, nel rispetto dei principi e criteri direttivi indicati all’articolo 2 del disegno di legge in esame(lettera c));

-       destinazione di quota parte dei proventi derivanti dalle sanzioni amministrative pecuniarie previste dal decreto legislativo all’attuazione delle misure di eradicazione e di gestione di cui agli articoli 17 e 19 del regolamento, nei limiti del 50 per cento dell’importo complessivo (lettera d)).

 

Il Governo ha un termine ulteriore di 24 mesi dalla data di entrata in vigore del decreto legislativo previsto al comma 1 per l’emanazione delle disposizioni correttive e integrative del stesso decreto legislativo, seguendo la procedure prevista al comma 2.

 

Il comma 4, infine, dispone che dall’attuazione dell’articolo 3 in esame non devono derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza pubblica, mentre le amministrazioni interessate provvedono agli adempimenti qui previsti con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibile a legislazione vigente.

 

Si ricorda che in materia di specie alloctone, la legge n. 157 del 1992, recante le norme per la protezione della fauna selvatica omeoterma e per il prelievo venatorio, prevede che la relativa gestione è finalizzata, ove possibile, all'eradicazione o, comunque, al controllo delle popolazioni (art. 2, comma 2-bis, come inserito dall’art. 11, comma 12 del D.L. 91 del 2014).

Da tale previsione sono escluse le specie individuate con decreto del Ministro dell'ambiente e della tutela del territorio e del mare del 19 gennaio 2015.

In particolare, l’articolo 1 del decreto definisce cosa debba intendersi per  specie autoctona (quella naturalmente presente in una determinata area geografica senza l'intervento diretto dell'uomo), specie alloctona (che non appartiene alla fauna o alla flora originaria di una determinata area geografica, ma vi è giunta per l'intervento diretto dell'uomo), e specie parautoctona (la specie animale o vegetale che, pur non essendo originaria di una determinata area geografica, vi sia giunta per intervento diretto dell'uomo anteriormente al 1500 D.C.).

 

Si ricorda, inoltre, che la legge 28 dicembre 2015, n. 221, recante disposizioni in materia ambientale per promuovere misure di green economy e per il contenimento dell’uso eccessivo di risorse naturali- c.d. collegato ambientale, prevede all’art. 7 che le talpe, i ratti, i topi propriamente detti, le nutrie e le specie arvicole, pur escluse dall’ambito della legge n. 157 del 1992, vengano ricomprese nelle specie alloctone per le quali può essere prevista l’eradicazione o il controllo della popolazione.

Per approfondire tale materia, nel sito del Ministero dell’Ambiente, sono presenti i seguenti documenti: le specie esotiche invasive, e la strategia nazionale per la biodiversità, che fa riferimento tra l’altro alle specie alloctone, e riportiamo inoltre il database comunitario di informazione sulle specie aliene presenti in Europa.

 

 

 

 

Articolo 4
(Termini, procedure, principi e criteri direttivi specifici per l'attuazione della direttiva (UE) 2015/720 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, che modifica la direttiva 94/62/CE per quanto riguarda la riduzione dell'utilizzo di borse di plastica in materiale leggero)

 

 

L'articolo 4, introdotto nel corso dell'esame presso la Camera dei deputati, stabilisce criteri direttivi specifici per l'attuazione della direttiva (UE) 2015/720 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015.

 

La direttiva (UE) 2015/720 modifica la direttiva 94/62/CE inserendovi misure specifiche per le borse di plastica in materiale leggero, allo scopo di limitarne l'utilizzo e ridurre l'impatto negativo sull'ambiente.

La prima modifica è volta ad inserire alcune definizioni. La seconda inserisce l'obbligo per gli Stati membri di adottare le misure necessarie per conseguire sul loro territorio una riduzione sostenuta dell'utilizzo di borse di plastica in materiale leggero.

La terza modifica prevede che entro il 27 maggio 2017 la Commissione europea elabori norme di esecuzione sulle etichette e i marchi per l'identificazione delle borse biodegradabili e compostabili.

Il termine per il recepimento è stato fissato al 27 novembre 2016.

 

II comma 1 introduce una delega al Governo per l'adozione di un decreto legislativo di attuazione della direttiva (UE) 2015/720, da adottarsi entro 60 giorni dall'entrata in vigore del provvedimento in esame, su proposta del Ministero dell'ambiente e della tutela del territorio e del mare e sotto il coordinamento della Presidenza del Consiglio dei ministri.

Si valuti l’opportunità di una riformulazione del comma 1 nella parte in cui la disposizione fa riferimento alla proposta del Ministero dell’ambiente e della tutela del territorio e del mare e al coordinamento della Presidenza del Consiglio dei ministri, al fine di allineare il testo alla procedura di emanazione dei decreti legislativi che contempla la proposta del Ministro e la deliberazione del Consiglio dei ministri.

 

Nell'esercizio della delega il Governo è tenuto a seguire prioritariamente i principi e criteri direttivi specifici introdotti dalla disposizione, oltre a quelli previsti dall'art. 1, comma 1, del disegno di legge in esame "in quanto compatibili". Si tratta in particolare dei seguenti:

1) la garanzia del mantenimento del medesimo livello di tutela ambientale assicurato dalla legislazione già adottata in materia, prevedendo il divieto di commercializzazione, le tipologie di sacchi in plastica commercializzabili e gli spessori già stabiliti (comma 2, lettera a);

2) il divieto di fornitura a titolo gratuito dei sacchi in plastica ammessi al commercio (comma 2, lettera b);

3) la progressiva riduzione della commercializzazione dei sacchi in plastica forniti a fini di igiene o come imballaggio primario per alimenti sfusi diversi da quelli compostabili e realizzati, in tutto o in parte, con materia prima rinnovabile (comma 2, lettera c).

In tema di gerarchia dei rifiuti, si ricorda che è all'esame delle istituzioni dell'Unione europea il cd. "pacchetto sull'economia circolare", un insieme di proposte legislative sui rifiuti che definiscono obiettivi chiari in materia di riduzione dei rifiuti e stabiliscono un percorso a lungo termine per la loro gestione e riciclaggio[10].

4) l'abrogazione espressa, a decorrere dall'entrata in vigore del decreto legislativo, della disciplina vigente (comma 2, lettera d), ovvero:

-       commi 1129, 1130 e 1131 della legge 27 dicembre 2006, n. 296 e successive modificazioni (legge finanziaria 2007). Il comma 1129 ha istituito, a decorrere dall'anno 2007, un programma sperimentale nazionale per la progressiva riduzione della commercializzazione di sacchi per l'asporto delle merci non biodegradabili; il comma 1130 poneva la prospettiva del divieto di commercializzazione di tutti i sacchi non biodegradabili; il comma 1131 assicurava la copertura finanziaria dei primi due commi a valere sul bilancio del Ministero dell'ambiente;

-       articolo 2 del decreto-legge 25 gennaio 2012, n. 2 ("Disposizioni in materia di commercializzazione di sacchi per asporto merci nel rispetto dell'ambiente"), che ha previsto la proroga del termine di divieto definitivo di commercializzazione degli shopper non biodegradabili, limitatamente ad alcune tipologie di sacchi indicati dalla norma, fino all'emanazione - entro il 31 dicembre 2012 - di un decreto interministeriale di natura non regolamentare. Il comma 4 dell'articolo 2 del decreto-legge n. 2 del 2012 ha introdotto sanzioni amministrative pecuniarie, nelle ipotesi di inosservanza del divieto di commercializzazione di sacchi non conformi a quanto prescritto, rese applicabili dall'articolo 11, comma 2-bis, del decreto-legge n. 91 del 2014;

5) prevedere una campagna di informazione dei consumatori diretta ad aumentare la consapevolezza del pubblico in merito agli impatti sull'ambiente delle borse di plastica e liberarsi dall'idea ancora diffusa che la plastica sia un materiale innocuo e poco costoso, in questo modo favorendo il raggiungimento degli obiettivi di riduzione dell'utilizzo di borse di plastica (comma 2, lettera e).

Si richiamano al riguardo gli obiettivi di utilizzo nazionali di cui all'articolo 4, paragrafo 1-bis, della direttiva 94/62/CE (introdotto dall'articolo 1, paragrafo 2, della direttiva (UE) 2015/720).

L'articolo 4, comma 1-bis, prevede che gli Stati membri adottino le misure necessarie per conseguire sul loro territorio una riduzione sostenuta dell'utilizzo di borse di plastica in materiale leggero. Tali misure possono comprendere il ricorso a obiettivi di riduzione a livello nazionale, il mantenimento o l'introduzione di strumenti economici, nonché restrizioni alla commercializzazione proporzionate e non discriminatorie, per le sole borse di plastica con uno spessore inferiore a 50 micron. Esse possono includere una delle seguenti opzioni o entrambe:

a)  l'adozione di misure atte ad assicurare che il livello di utilizzo annuale non superi le 90 buste di plastica di materiale leggero pro capite entro fine 2019 e 40 entro fine 2025 o obiettivi equivalenti in peso;

b) l'adozione di strumenti con cui assicurare che, entro fine 2018, le borse di plastica in materiale leggero non siano fornite gratuitamente nei punti di vendita di merci o prodotti.

In entrambi i casi è espressamente prevista (articolo 4, paragrafo 1-bis, comma 4, lettere a) e b)) la possibilità di escludere le borse di plastica in materiale ultraleggero.

 

6) prevedere programmi di sensibilizzazione per i consumatori in generale e programmi educativi per i bambini diretti alla riduzione dell'utilizzo di borse di plastica; nel corso dell'esame presso l'Assemblea della Camera, è stato inoltre specificato, in tale criterio di delega, anche il riferimento alla previsione di programmi di sensibilizzazione per i consumatori che forniscano le informazioni corrette sulle proprietà e sullo smaltimento delle borse di plastica biodegradabili e compostabili, di quelle oxo-biodegradabili o oxo-degradabili e delle altre borse di plastica, nelle more dell'adozione da parte della Commissione dell'Unione europea delle misure specifiche previste dall'articolo 8-bis della direttiva 94/62/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 dicembre 1994, per le borse di plastica biodegradabili e compostabili (comma 2, lettera f).

 

L'articolo 8-bis della direttiva 94/62, in materia di misure specifiche per le borse di plastica biodegradabili e compostabili, ha previsto che entro il 27 maggio 2017 la Commissione adotti un atto di esecuzione che stabilisce il disciplinare delle etichette o dei marchi per garantire il riconoscimento, a livello di Unione, delle borse di plastica biodegradabili e compostabili e per fornire ai consumatori le informazioni corrette sulle proprietà di compostaggio di tali borse, secondo la procedura di regolamentazione prevista dalla direttiva medesima. Si prevede, inoltre, che al più tardi 18 mesi dopo l'adozione di tale atto di esecuzione, gli Stati membri provvedono ad assicurare che le borse di plastica biodegradabili e compostabili siano etichettate conformemente al disciplinare di cui a tale atto di esecuzione.

Si segnala, inoltre, che nella direttiva 2015/720/CE, si fa riferimento (considerando 18) alle buste «oxo-biodegradabili» o «oxo-degradabili», rilevando che queste incorporano nella plastica convenzionale degli additivi, per effetto dei quali col tempo la plastica si scompone in particelle minute che permangono nell'ambiente. La direttiva rileva quindi che appare fuorviante definire «biodegradabili» borse di questo tipo, posto che potrebbero non essere una soluzione alla dispersione dei rifiuti, ma potrebbero al contrario aumentare l'inquinamento. Nel considerando citato, si prevede, al riguardo, che la Commissione esamini l'impatto sull'ambiente dell'utilizzo di borse di plastica oxo-degradabili e presenti una relazione al Parlamento europeo e al Consiglio comprendente, se opportuno, una serie di misure volte a limitarne l'utilizzo o a ridurne l'impatto nocivo.

 

Il comma 3, infine, specifica che dall'attuazione delle norme sopra citate non devono derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza pubblica. Le amministrazioni interessate provvedono ai relativi adempimenti con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente.

 

Procedure di contenzioso

 

Il 28 aprile 2016 la Commissione europea ha provveduto all'archiviazione della procedura di infrazione n. 2011/4030 che era stata avviata per la eccepita incompatibilità con il diritto UE del divieto di commercializzazione dei sacchetti di plastica non biodegradabili per asporto di merci, introdotto nell’ordinamento italiano dalla legge n. 296 del 2006 (legge finanziaria 2007) a decorrere dal 1° gennaio 2011.

In particolare, si lamentava la violazione dell’articolo 18 della direttiva 94/62/CE, che - fino all’entrata in vigore delle modifiche introdotte con la direttiva (UE) 2015/720 - reca il divieto per gli Stati membri di ostacolare l’immissione sul mercato di imballaggi conformi alle disposizioni della direttiva.

Successivamente, le autorità italiane avevano trasmesso il testo dell’articolo 2 del DL n. 2/2012 che prevedeva una sospensione del divieto di commercializzazione limitata ad alcune tipologie, misura che la Commissione aveva giudicato non proporzionata.

Infatti secondo la Commissione, la sospensione del divieto limitatamente ad alcune tipologie di sacchetti di plastica con determinate caratteristiche, non rientranti tra i requisiti essenziali definiti dalla direttiva, non era conforme al diritto europeo in quanto la direttiva medesima non consente agli Stati membri di condizionare la commerciabilità degli imballaggi né alla conformità a norme autorizzate (come la UNI EN 13432:2002 prevista dal DL n. 2/2012), né a requisiti di spessore minimo, né alla presenza di una percentuale minima di plastica riciclata nella composizione degli imballaggi.

Risulta, inoltre, che la Commissione europea abbia ipotizzato un'ulteriore violazione della normativa comunitaria ed inviato una richiesta di informazioni al Governo tramite il sistema "EU Pilot".

In particolare, nell’ambito del Caso EU Pilot 8311/16/GROW, avviato nel febbraio 2016, sono stati chiesti chiarimenti in merito alle summenzionate misure nazionali, con riferimento all’adeguatezza agli obiettivi perseguiti, alla giustificazione e alla proporzionalità sotto il profilo della libera circolazione delle merci nel mercato interno, al fine di valutare se tali misure possano ritenersi giustificate da motivi di interesse generale, ai sensi dell'articolo 36 del Trattato sul Funzionamento dell'Unione europea (TFUE). La risposta delle autorità italiane alla richiesta di informazioni della Commissione europea è attualmente in corso di predisposizione.

La direttiva 2015/720/UE, infatti (articolo 1-bis, commi 1 e 2), consente misure di restrizioni alla commercializzazione, proporzionate e non discriminatorie, solo per le "borse di plastica in materiale leggero". Queste ultime sono definite, ai sensi del punto 1-quater) della direttiva 94/62/CE, come "borse di plastica con uno spessore inferiore a 50 micron".

In Italia, invece, vige un divieto di commercializzazione delle borse "non biodegradabili" (articolo 1, commi 1129 e 1130, della legge 27 dicembre 2006, n. 296, che risultano oggetto di abrogazione in base all'articolo 4, comma 2, lettera d), del disegno di legge di delegazione europea in esame), dicitura che può comprendere anche tipologie diverse da quelle previste nella normativa dell'Unione.

Articolo 5
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1169/2011 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 ottobre 2011, relativo alla fornitura di informazioni sugli alimenti ai consumatori, e della direttiva 2011/91/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 13 dicembre 2011, relativa alle diciture o marchi che consentono di identificare la partita alla quale appartiene una derrata alimentare)

 

 

L’articolo 5, comma 1, delega il Governo ad emanare decreti legislativi - secondo la procedura ordinaria di cui alla legge n. 234/2012, all'uopo adeguata[11] dal comma 2 - per l'adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni stabilite dalla normativa europea in materia di etichettatura e informazione sugli alimenti ai consumatori.

 

I principali riferimenti nella normativa europea in materia sono il Regolamento (CE) 25 ottobre 2011, n. 1169/2011 relativo alla fornitura di informazioni sugli alimenti ai consumatori, che ha modificato regolamenti e direttive preesistenti, e la direttiva 13 dicembre 2011, n. 2011/91/UE, relativa alle diciture o marche che consentono di identificare la partita alla quale appartiene una derrata alimentare. A livello nazionale, il decreto legislativo 27 gennaio 1992, n. 109 concerne l'etichettatura, la presentazione e la pubblicità dei prodotti alimentari: esso reca la disciplina nazionale in tema di etichettatura, presentazione e pubblicità dei prodotti alimentari, di attuazione delle direttive comunitarie 89/395/CEE[12], abrogata e sostituita dalla direttiva 2000/13/CE[13], e 89/396/CEE[14].

 

La legge n. 234 del 2012 detta anche i principi generali per l'esercizio della delega, ma il comma 3 del presente articolo vi aggiunge principi e criteri specifici.

In particolare, la lettera a) dispone la previsione obbligatoria della sede dello stabilimento di produzione o, se diverso, di confezionamento, in riferimento alle sole produzioni nazionali di alimenti. L'elemento teleologico enunciato è sia quello informativo per il consumatore, in termini di correttezza e completezza[15] (tant'è vero che la possibilità di supplire all'etichettatura mediante diciture, marchi o codici deve comunque consentire di risalire in modo agevole alla sede o indirizzo dello stabilimento), sia quello di un'efficace tutela della salute[16] da parte degli organi di controllo. La relazione governativa ricorda che si tratta di misure sottoposte comunque ad apposita procedura autorizzatoria europea e che, in ogni caso, esse non attengono a profili contenziosi in atto su altre parti del medesimo decreto n. 109.

 

Quanto alla lettera b), vi si prevede, fatte salve le sanzioni vigenti[17], la revisione della disciplina delle stesse, accentrandone la competenza nel Dipartimento dell'ispettorato centrale della tutela delle qualità e della repressione delle frodi dei prodotti agroalimentari del MiPAAF. La relazione governativa specifica che l'accertamento della violazione continua ad essere decentrato presso i vari soggetti pubblici competenti (in via diretta o delegata), ma il Dipartimento uniformerà a livello statale l'irrogazione delle sanzioni, evitando le difformità interregionali attualmente lamentate.

 

Il comma 4 contiene la consueta delega all'emanazione, entro 24 mesi dal primo decreto, dei decreti recanti disposizioni correttive o integrative, mentre il comma 5 reca la clausola di invarianza degli oneri sia finanziari che amministrativi, pur nella consapevolezza della indeterminatezza della ricaduta delle nuove norme. A questo scopo è richiamata la disciplina della legge di contabilità e finanza pubblica, nella parte in cui prevede che, in sede di conferimento della delega, la complessità della materia trattata non renda possibile procedere alla determinazione degli effetti finanziari derivanti dai decreti legislativi: in tal caso, la quantificazione degli stessi è effettuata al momento dell'adozione dei singoli decreti legislativi[18]. I decreti legislativi dai quali derivano nuovi o maggiori oneri - che non trovino compensazione al loro interno - sono emanati solo successivamente all'entrata in vigore dei provvedimenti legislativi che stanzino le occorrenti risorse finanziarie.

 

 

 

 

Articolo 6
(Principio e criterio direttivo per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/637 del Consiglio, del 20 aprile 2015, sulle misure di coordinamento e cooperazione per facilitare la tutela consolare dei cittadini dell’Unione non rappresentati nei Paesi terzi e che abroga la decisione 95/553/CE)

 

 

L’articolo 6, comma 1, detta un principio e criterio direttivo aggiuntivo rispetto ai principi e criteri direttivi generali richiamati dall’articolo 1, comma 1 del disegno di legge di delegazione europea 2015: conseguentemente il Governo, nell’esercizio della delega per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/637 del Consiglio - sulle misure di coordinamento e cooperazione per facilitare la tutela consolare dei cittadini dell’Unione non rappresentati nei paesi terzi -, dovrà altresì prevedere che la promessa di restituzione dei costi sottoscritta dal cittadino italiano innanzi all’autorità consolare di un altro Stato membro della Unione europea alle condizioni previste dall’articolo 14 della direttiva 2015/637, abbia efficacia di titolo esecutivo in relazione alle somme di danaro, determinate o determinabili, contenute in detta promessa di restituzione.

 

La relazione introduttiva allo schema di disegno di legge illustra come la previsione dell’efficacia di titolo esecutivo della promessa di restituzione di somme di denaro, sottoscritta da un cittadino italiano innanzi all’autorità diplomatica o consolare di un altro Stato membro in un paese terzo, costituisca l’estensione di quanto già previsto per i prestiti con promessa di restituzione erogati da uffici consolari italiani a nostri connazionali in base al comma 2 dell’articolo 24 del decreto legislativo 3 febbraio 2011, n. 71, recante ordinamento e funzioni degli uffici consolari.

 

 

 

Il comma 2 prevede che dall’attuazione dell’articolo 6 non devono derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza pubblica, in quanto le amministrazioni interessate provvedono ai correlativi adempimenti con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente.

 

Il citato articolo 14 della direttiva 2015/637 riporta norme generali in materia di procedure finanziarie collegate alla prestazione di assistenza consolare a cittadini dell’Unione europea privi di rappresentanza consolare nazionale in un determinato paese terzo.

In particolare, il comma 1 dell’articolo 14 prevede l’impegno da parte dei cittadini non rappresentati a restituire al loro Stato membro di cittadinanza il costo della tutela consolare di cui hanno goduto, alle medesime condizioni dei cittadini dello Stato membro che tale assistenza ha prestato, utilizzando a tale scopo il modulo riportato nell’allegato I alla direttiva in commento. Peraltro l’impegno è limitato ai costi che nelle stesse condizioni sarebbero stati a carico dei cittadini dello Stato membro che presta l’assistenza.

Il comma 2 prevede che lo Stato membro che presta assistenza può chiedere allo Stato membro di appartenenza del cittadino non rappresentato il rimborso dei costi, utilizzando il modulo standard di cui all’allegato II alla direttiva. Il rimborso dei costi consegue entro un periodo di tempo ragionevole, non superiore a 12 mesi. Lo Stato membro che ha rimborsato i costi può esercitare rivalsa sul proprio cittadino in ordine ai costi medesimi.

Il comma 3, infine, prevede che in caso di spese giustificate, ma insolitamente elevate, collegate alla tutela consolare fornita a un cittadino UE non rappresentato in caso di arresto o detenzione, lo Stato membro che ha prestato l’assistenza possa del pari chiedere il rimborso allo Stato membro di cittadinanza del soggetto tutelato, che anche in questo caso provvederà al rimborso in un periodo di tempo ragionevole non superiore a 12 mesi.

 

Si ricorda altresì che i principi e criteri direttivi generali di delega, di cui all’articolo 1, comma 1 del disegno di legge di delegazione europea 2015 sono quelli contenuti degli articoli 31 e 32 della legge 234 del 2012, recante norme generali sulla partecipazione dell’Italia alla formazione e all’attuazione della normativa e delle politiche dell’Unione europea.

Articolo 7
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni dell’Unione europea e agli accordi internazionali in materia di prodotti e di tecnologie a duplice uso, di sanzioni in materia di embarghi commerciali, di commercio di strumenti di tortura, nonché per ogni tipologia di operazione di esportazione di materiali proliferanti)

 

 

L'articolo 7 reca la delega al Governo per l’adozione, entro dodici mesi dalla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea 2015, di un decreto legislativo che, nel rispetto dei principi di cui alla legge n. 185 del 1990, provveda a:

-        riordinare e semplificare le procedure di autorizzazione all’esportazione di prodotti e di tecnologie a duplice uso;

-        applicare le sanzioni in materia di embarghi commerciali, nonché per ogni tipologia di operazione di esportazione di materiali proliferanti.

 

La legge n. 185 del 1990 individua in via generale e preventiva alcune fattispecie di divieto ad esportare ed importare i materiali d'armamento ed i requisiti indispensabili per poter operare nel settore e fissa dettagliatamente le modalità e le varie fasi dei procedimenti autorizzativi, nonché le misure sanzionatorie in caso di violazione delle norme.

In particolare, la richiamata normativa vieta l'esportazione, l'importazione, il transito, il trasferimento intracomunitario di materiale d'armamento quando queste contrastino con il principio della Costituzione italiana che ripudia la guerra come mezzo di risoluzione delle controversie internazionali, con gli impegni internazionali dell'Italia, con gli accordi concernenti la non proliferazione e con i fondamentali interessi della sicurezza dello Stato, della lotta contro il terrorismo e del mantenimento di buone relazioni con altri Paesi, nonché quando mancano adeguate garanzie sulla definitiva destinazione dei prodotti per la difesa.

L'esportazione, il transito, il trasferimento intracomunitario e l'intermediazione di materiali d'armamento sono altresì vietati quando il Paese destinatario è in istato di conflitto armato, in contrasto con l'articolo 51 della Carta delle Nazioni Unite; nel caso sia stato dichiarato l'embargo totale o parziale delle forniture di armi da parte di organizzazioni internazionali cui l'Italia aderisce; quando la politica del Paese destinatario contrasti con i principi dell'articolo 11 della Costituzione; quando il paese destinatario destini al bilancio militare risorse eccedenti le proprie esigenze di difesa. La legge in esame consente l'effettuazione delle operazioni relative ai prodotti per la difesa, solo alle imprese iscritte nel registro delle imprese del settore della difesa.

 

Al fine di recepire nell'ordinamento giuridico italiano il contenuto della Direttiva 2009/43/CE, nel corso della precedente legislatura è stato emanato il decreto legislativo n. 105 del 2012 -, adottato in base alla delega prevista nella legge comunitaria 2010, art. 12 -, che ha novellato in più punti la legge 185 del 1990.

In particolare, ai sensi del nuovo articolo 10-bis il trasferimento di materiali di armamento a destinatari stabiliti nel territorio dell'Unione europea può essere effettuato solo dai soggetti iscritti nel registro di cui all'articolo 3 della legge 185 del 1990, ed è soggetto ad autorizzazione preventiva.

Non è invece richiesta alcuna autorizzazione per l'ingresso nel territorio dello Stato, ovvero per il suo attraversamento, se tale trasferimento è stato autorizzato da un altro Stato membro della Unione europea: l'unico limite risiede nella salvaguardia della pubblica sicurezza e dell'ordine pubblico.

I fornitori impegnati in tali trasferimenti intracomunitari utilizzeranno autorizzazioni di trasferimento di tipo generale, globale o individuale, mentre per la successiva eventuale esportazione verso destinatari residenti in Stati terzi potranno essere posti divieti o vincoli, e anche essere richieste garanzie sull'impiego dei materiali interessati. Non è invece sottoposta a vincoli o divieti l'esportazione di componenti di materiali di armamento o di parti di ricambio di essi, qualora sia stata fornita da parte del destinatario una dichiarazione attestante che essi sono integrati nei propri prodotti, salvo i casi in cui tali trasferimenti possano nuocere gravemente alla sicurezza nazionale. Si richiede autorizzazione preventiva anche per le operazioni di intermediazione commerciale di materiali di armamento che riguardino soggetti iscritti al registro di cui all'articolo 3 della legge 185 del 1990. È inoltre salvaguardata l'applicabilità delle norme che disciplinano il trasferimento di materiali di armamento classificati.

 

Il comma 1 dell’articolo in esame definisce il procedimento di adozione dell’emanando decreto legislativo richiamando, a tal fine, l'articolo 31 della legge n. 234 del 2012 che definisce le procedure per l'esercizio delle deleghe legislative conferite al Governo con la legge di delegazione europea. Il medesimo comma 1 precisa, altresì, che il decreto legislativo dovrà essere adottato su proposta del Presidente del Consiglio dei Ministri e del Ministro dello sviluppo economico, di concerto con i Ministri degli affari esteri e della cooperazione internazionale, dell'interno, della difesa, della giustizia, dell'economia e delle finanze e con il Ministro per la semplificazione e la pubblica amministrazione. Si prevede, infine, che sullo schema di decreto legislativo venga acquisito il parere delle competenti commissioni parlamentari.

 

Il richiamato articolo 31 della legge n. 234 del 2012 dispone che il termine per l’esercizio delle deleghe conferite al Governo con la legge di delegazione europea sia di quattro mesi[19] antecedenti il termine di recepimento indicato in ciascuna delle direttive. Per le direttive il cui termine così determinato sia già scaduto alla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea, o scada nei tre mesi successivi, la delega deve essere esercitata entro tre mesi dalla data di entrata in vigore della legge stessa. Per le direttive che non prevedono un termine di recepimento, il termine per l’esercizio della delega è di dodici mesi dalla data di entrata in vigore della legge di delegazione europea. A sua volta il comma 5 dell’art. 31 della legge n. 234 prevede che il Governo possa adottare disposizioni integrative e correttive dei decreti legislativi emanati in base alla delega conferita con la legge di delegazione entro 24 mesi dalla data di entrata in vigore di ciascun decreto legislativo, sempre nel rispetto dei princìpi e criteri direttivi fissati dalla legge stessa.

 

Per quanto concerne i principi e i criteri direttivi che dovranno essere rispettati dal Governo in sede di attuazione della delega, il comma 2 dell’articolo 7, oltre a richiamare quelli valevoli per tutti gli atti di attuazione della normativa europea contenuti nell’articolo 32 della legge n.234 del 2012, indica una serie di ulteriori principi direttivi specifici.

 

In particolare, le lettere a) e b) del comma 2 fanno riferimento alla necessità di adeguare la normativa nazionale a taluni regolamenti  CE/UE concernenti la  materia oggetto del presente articolo (prodotti e tecnologie a duplice uso, sanzioni in materia di embarghi commerciali, esportazione di  materiali proliferanti).

 

In relazione ai criteri direttivi indicati nelle richiamate lettere a) e b), si osserva che i medesimi appaiono formulati in maniera particolarmente generica a fronte di una relazione illustrativa che, con riferimento a tali disposizioni, indica nello specifico i diversi profili della normativa nazionale che appare necessario innovare, modificare e semplificare.

Al riguardo, al fine di evitare possibili dubbi interpretativi, andrebbe valutata l’opportunità di meglio definire l’ambito oggettivo di applicabilità dei richiamati criteri direttivi tenuto peraltro conto che risultano già adottati taluni decreti legislativi volti ad apprestare adeguata tutela penale alle  disposizioni dei regolamenti richiamati nelle lettere a) e b)  (si veda, in particolare, il decreto legislativo 12 gennaio 2007, n. 11 che reca la disciplina sanzionatoria  per la violazione delle disposizioni del regolamento CE n. 1236/2005, concernente il commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, la tortura o altri).

 

Nello specifico il comma 2, lettera a) prescrive che la delega sia esercitata a fine di adeguare l’ordinamento interno al regolamento (CE) n. 428/2009 del Consiglio, del 5 maggio 2009 che istituisce un regime comunitario di controllo delle esportazioni, del trasferimento, dell’intermediazione e del transito di prodotti a duplice uso, per i quali si intendono i prodotti (inclusi il software e le tecnologie) che possono avere un utilizzo sia civile sia militare. Rientrano, poi, in tale categoria tutti i beni che possono avere sia un utilizzo non esplosivo sia un qualche impiego nella fabbricazione di armi nucleari o di altri congegni esplosivi nucleari.

La medesima lettera a) richiama poi la necessità di adeguamento della normativa nazionale agli ulteriori regolamenti (UE) n. 599/2014 e n. 1382/2014 - che modificano entrambi il regolamento (CE) n. 428/2009 - e alle altre disposizioni dell'Unione europea e agli altri accordi internazionali in materia, già resi esecutivi o che saranno resi esecutivi entro il termine di esercizio della delega stessa.

 

In relazione a tale criterio direttivo, nella parte in cui viene fatto riferimento ad accordi internazionali già resi esecutivi o che saranno resi esecutivi entro il termine di esercizio della delega stessa, si valuti l’opportunità, al fine di evitare possibili dubbi interpretativi, di circoscriverne meglio l’ambito oggettivo di applicazione della disposizione. Andrebbe, in particolare, chiarito se la disposizione in esame si riferisca ai soli accordi di cui è parte l'Italia ovvero anche ad eventuali accordi di cui fosse parte l'Unione europea nel suo insieme.

 

 

 

La successiva lettera b) dispone che la delega sia esercitata al fine di adeguare l’ordinamento nazionale anche al regolamento (CE) n.1236/2005 del Consiglio, relativo al commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti e al successivo regolamento di esecuzione (UE) n.1352/2011.

 

 

 

Al fine di assicurare la semplificazione e la coerenza logica, sistematica e lessicale della normativa dei prodotti a duplice uso la successiva lettera c)  dei criteri di delega impone al Governo l’obiettivo della unitarietà della disciplina relativa ai richiamati beni, nonché della normativa relativa al commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti.

 

Quanto alla razionalizzazione delle procedure per il rilascio  delle licenze di esportazione, con riduzione degli oneri a carico delle imprese, tale obiettivo è indicato alla lettera d) che fa, inoltre, espresso riferimento alla previsione di sistemi autorizzativi semplificati.

 

A sua volta il criterio direttivo di cui alla successiva  lettera e) fa riferimento alla necessità di prevedere procedure adottabili nel caso di divieto di esportazione, per motivi di sicurezza pubblica o di rispetto dei diritti dell’uomo, dei prodotti a duplice uso non compresi nell’elenco di cui all’allegato I del citato regolamento (CE) n.428/2009.

Al riguardo si valuti l’opportunità di specificare quali sono i prodotti a duplice uso - non compresi nell’elenco di cui all’allegato I del regolamento (CE) n. 428/2009 - da sottoporre alle procedure di cui alla lettera e).

 

Per quanto concerne, poi, il regime sanzionatorio applicabile alle violazioni in materia di prodotti e di tecnologie a duplice uso, del  commercio di determinati  merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti, nonché per ogni tipologia di operazione di esportazione di materiali proliferanti, il criterio direttivo di cui alla lettera f), oltre a precisare che tali sanzioni devono essere effettive, proporzionate e dissuasive, stabilisce, altresì, il rispetto dei limiti di pena previsti dal decreto legislativo 9 aprile 2003, n. 96.

 

Pertanto deve ritenersi che anche le nuove condotte delittuose saranno assistite da sanzioni penali che si muovono entro i seguenti intervalli edittali:

- operazioni di esportazione di beni a duplice uso senza la prescritta autorizzazione ovvero con autorizzazione ottenuta fornendo dichiarazioni o documentazione false: reclusione da due a sei anni o multa da 25.000 a 250.000 euro;

- operazioni di esportazione di beni a duplice uso in difformità dagli obblighi prescritti dalle autorizzazioni: reclusione da due a quattro anni o multa da 15.000 a 150.000 euro;

- mancato adempimento all'obbligo informativo da parte dell'esportatore di beni a duplice uso non compresi nell'elenco di cui all'Allegato I: arresto fino a due anni;

- omissione della comunicazione delle variazioni delle informazioni e dei dati intervenute dopo la presentazione della domanda, ovvero dell'indicazione sui documenti e registri commerciali degli elementi di legge, ovvero loro mancata conservazione: sanzione amministrativa del pagamento di una somma da 15.000 a 90.000 euro;

- assistenza tecnica destinata ad essere utilizzata ai fini di perfezionamento, produzione, manipolazione, funzionamento, manutenzione, deposito, individuazione, identificazione o disseminazione di armi chimiche, biologiche o nucleari o di altri congegni esplosivi nucleari o di perfezionamento, produzione, manutenzione o deposito di missili che possono essere utilizzati come vettori di tali armi: reclusione da due a quattro anni o multa da 15.000 a 150.000 euro;

- l'assistenza tecnica riguardante fini militari diversi da quelli di cui sopra e fornita ad uno dei Paesi di destinazione soggetto ad un embargo sulle armi deciso dal Consiglio europeo o da una decisione dell'OSCE, o soggetto ad un embargo sulle armi imposto da una risoluzione vincolante del Consiglio di sicurezza delle Nazioni Unite: reclusione fino a due anni o multa da 10.000 a 50.000 euro;

- trasmissione via internet ovvero attraverso altri mezzi elettronici, fax o telefono - senza preventiva autorizzazione, ovvero con autorizzazione ottenuta fornendo dichiarazioni o documentazioni false - di progetti, il design, le formule, il software e le tecnologie a qualsiasi titolo riferibili allo sviluppo, produzione o utilizzazione dei beni di cui agli Allegati I e IV del regolamento: reclusione fino a due anni o multa da 10.000 a 50.000 euro.

 

Reca, infine, disposizioni di carattere sanzionatorio anche l’ultimo dei criteri direttivi previsto dalla lettera g) del comma 2 dell’articolo 7. Tale lettera prevede, infatti, l’adozione di misure sanzionatorie effettive, proporzionate e dissuasive nei confronti delle violazioni in materia di misure restrittive (embarghi commerciali), adottate dall'Unione europea ai

sensi dell'articolo 215 del Trattato sul funzionamento dell'Unione europea.

 

Il comma 3 dell’articolo in esame disciplina la possibilità di decreti correttivi o integrativi da adottare entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in vigore del decreto legislativo di cui al comma 1, mentre il comma 4 prevede una doppia clausola di invarianza, sia finanziaria (dall'esercizio della delega non dovrebbero derivare nuovi o maggiori oneri per la finanza pubblica) che generalmente amministrativa (si provvede all’adempimento dei nuovi compiti con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente).

 

 

Documenti all’esame delle istituzioni dell’UE

 

Il 14 gennaio 2014 la Commissione europea ha presentato una proposta di revisione del regolamento (CE) n. 1236/2005 relativo al commercio di determinate merci che potrebbero essere utilizzate per la pena di morte, per la tortura o per altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti.

Il regolamento in vigore prevede attualmente un regime di controlli all’esportazione mirato a evitare che le merci esportate dall’Unione vengano impiegate per praticare la tortura o altri trattamenti o pene crudeli, inumani o degradanti.

Per chiarire gli scopi e le modalità di questi controlli, è apparso opportuno proporre di inserire nel regolamento un capitolo specifico sui controlli all’esportazione intesi a impedire che le merci soggette a controlli siano utilizzate per la pena di morte e un elenco specifico delle merci soggette a controlli.

Viene inoltre proposto che le attuali restrizioni agli scambi siano integrate da restrizioni sui servizi di intermediazione, assistenza tecnica e transito.

 

Articolo 8
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1025/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 ottobre 2012, sulla normazione europea e della direttiva (UE) 2015/1535 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che prevede una procedura d'informazione nel settore delle regolamentazioni tecniche e delle regole relative ai servizi della società dell'informazione)

 

 

L’articolo 8, comma 1, delega il Governo ad emanare decreti legislativi - secondo la procedura ordinaria di cui alla legge n. 234/2012, all'uopo adeguata[20] - per l'adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 1025/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio del 25 ottobre 2012 sulla normazione europea ed alla direttiva (UE) 2015/1535 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che prevede una procedura d'informazione nel settore delle regolamentazioni tecniche e delle regole relative ai servizi della società dell'informazione.

 

Si tratta, nel primo caso, dell'apparato regolatorio[21] adottato dal Comitato europeo di normazione, dal Comitato europeo di normalizzazione elettrotecnica o dall'Istituto europeo per le norme di telecomunicazione.

 

Sul fatto che la norma tecnica europea vada "resa disponibile per uso pubblico" v. articolo 2, comma 1, lettera l-vicies semel), del decreto legislativo 19 agosto 2005, n. 192, e successive modificazioni).

 

 

A partire dall’attuazione della direttiva 83/189 con legge 21 giugno 1986 n. 317, agli organismi europei a rappresentanza nazionale corrispondono, nel nostro Paese, rispettivamente l’UNI (Ente italiano di unificazione)[22] e il CEI (Comitato elettrotecnico italiano)[23], in entrambi i casi persone giuridiche di diritto privato.

 

Si rammenta, poi, che in ambito mondiale è presente l’ISO (International Organization for Standardization), che si occupa principalmente di razionalizzare e complementare l’insieme di standard vigenti; la serie di normative sviluppate dall’ISO prende la denominazione di ISO 9000, che viene poi approvata dall’organismo di certificazione europeo EN, e a sua volta tradotta e introdotta nel sistema italiano di certificazione dall’UNI sotto il nome di UNI EN 29000.

 

 

Quanto al secondo argomento, la direttiva n. 2015/1535 prevede una procedura d’informazione alla Commissione UE nel settore delle regolamentazioni tecniche dei prodotti. In particolare, l’articolo 5, al paragrafo 1, prescrive che “gli Stati membri comunicano alla Commissione UE “ogni progetto di regola tecnica” salvo il caso in cui si tratti di “semplice recepimento integrale di una norma internazionale o europea”. In quest’ultimo caso è comunque necessaria una informazione sulla stessa. Deve altresì essere resa l’indicazione dei motivi che rendono necessario adottare la regola tecnica, Inoltre, il paragrafo 3 del medesimo articolo prevede che sia comunicato “senza indugio” alla Commissione il testo definitivo della regola tecnica.

 

La legge n. 234/2012 detta anche i principi generali per l'esercizio della delega, ma il comma 2 vi aggiunge principi e criteri specifici.

 

La relazione ricorda l'impatto che questa materia ha sulla competitività delle imprese[24], sia in positivo sia in negativo: a causa della proliferazione di organismi e della loro precaria disponibilità di risorse pubbliche, la partecipazione al processo di normazione europeo[25] è messa a repentaglio e, nel contempo, "il ricorso a forme autonome di finanziamento rischia di far lievitare a livelli insostenibili, in particolare per le piccole e medie imprese, i costi di messa a disposizione delle imprese e dei professionisti delle norme UNI e CEI".

 

In particolare, l'aggiornamento delle disposizioni della legge n. 317 del 1986 andrà effettuato con adeguamenti al nuovo regolamento (UE) n. 1025/2012, che contemplino anche abrogazioni espresse e coordinamenti (lettera a)); ciò dovrà comportare anche semplificazioni e coordinamenti di discipline finanziarie[26] attinenti ai predetti organismi (lettera c)), superando le procedure di riparto e riassegnazione[27]; per le disposizioni sulle informazioni in ordine alle regolamentazioni tecniche ed alle regole relative, la lettera b) contempla l'aggiornamento della legge 21 giugno 1986, n. 317 e del decreto legislativo 23 novembre 2000, n. 427, anche per l’adeguamento alla direttiva (UE) 2015/1535; sull'intera materia, è prevista una delegificazione nelle materie non riservate alla legge, con la quale operare anche l'aggiornamento del decreto[28] del Ministro dello sviluppo economico 22 gennaio 2008, n. 37 (lettera d)).

 

Il comma 3 contiene la consueta delega all'emanazione, entro 24 mesi dal primo decreto, dei decreti recanti disposizioni correttive o integrative, mentre il comma 4 reca la clausola di invarianza degli oneri sia finanziari che amministrativi.

 

 

 

 

 

 

 

Articolo 9
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 305/2011 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 marzo 2011, che fissa condizioni armonizzate per la commercializzazione dei prodotti da costruzione e che abroga la direttiva 89/106/ CEE del Consiglio)

 

 

L’articolo 9, modificato nel corso dell’esame presso la Camera, prevede una delega per l’emanazione di uno o più decreti legislativi per l'adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 305/2011 che fissa condizioni armonizzate per la commercializzazione dei prodotti da costruzione e che abroga la direttiva 89/106/CEE del Consiglio.

 

Il Regolamento UE n. 305/2011 è stato pubblicato nella G.U.U.E. 4 aprile 2011, n. L88 ed è entrato in vigore nel nostro ordinamento il 24 aprile 2011.

 

Tra i principi e i criteri direttivi specifici di delega previsti dalla disposizione in esame, si segnalano:

·          la fissazione dei criteri per la nomina dei rappresentanti italiani all’interno del Comitato permanente per le costruzioni;

·          la costituzione di un Comitato nazionale di coordinamento e di raccordo per i prodotti da costruzione;

·          la costituzione di un Organismo nazionale per la valutazione tecnica europea (ITAB);

·          l’individuazione presso il Ministero dello sviluppo economico del Punto di contatto nazionale;

·          l’individuazione del Ministero dello sviluppo economico quale Autorità notificante;

·          la possibilità di affidare ad Accredia compiti di valutazione e controllo degli organismi da autorizzare per svolgere compiti di parte terza nel processo di valutazione e verifica della costanza della prestazione;

·          la previsione di disposizioni in tema di proventi e tariffe;

·          la previsione di sanzioni penali o amministrative per le violazioni degli obblighi derivanti dal regolamento.

 

Si ricorda che tale regolamento ha abrogato la direttiva 89/106/CEE del Consiglio, del 21 dicembre 1988, relativa al ravvicinamento delle disposizioni legislative, regolamentari e amministrative degli Stati membri concernenti i prodotti da costruzione. Più in particolare la direttiva, al fine di eliminare gli ostacoli tecnici agli scambi nel campo dei prodotti da costruzione per migliorarne la libera circolazione in seno al mercato interno, prevedeva la definizione di norme armonizzate per i prodotti da costruzione e il rilascio di benestare tecnici europei. La direttiva in oggetto è stata attuata con il D.P.R 246/93.

 

Il comma 1 prevede che l’esercizio della delega è effettuata:

·        entro sei mesi dall’entrata in vigore della presente legge;

·        su proposta del Presidente del Consiglio dei ministri, del Ministro delle infrastrutture e dei trasporti, del Ministro dello sviluppo economico, di concerto con i Ministri degli affari esteri e della cooperazione internazionale, della giustizia, dell'economia e delle finanze e del Ministro dell'interno;

·        acquisito il parere delle competenti Commissioni parlamentari;

 

Il comma 2 prevede che nell'esercizio della delega il Governo è tenuto a seguire i principi e criteri direttivi generali di cui all'articolo 32 della legge 24 dicembre 2012. n. 234 e i princìpi e criteri direttivi specifici, indicati alle lettere da a) a l).

 

Fissazione dci criteri per la nomina dei rappresentanti dell'Italia in seno al comitato di cui all'articolo 64 del Regolamento ed al gruppo di cui all'articolo 55 del regolamento (lett. a)).

 

L’articolo 64 del Regolamento in esame prevede che la Commissione è assistita dal comitato permanente per le costruzioni e che gli Stati membri provvedono a che i membri di tale comitato siano in grado di svolgere le proprie funzioni in modo da evitare conflitti di interessi, in particolare per quanto riguarda le procedure di ottenimento della marcatura CE. Tale comitato è composto da esperti designati dagli Stati membri ed è incaricato di fornire assistenza e consulenza alla Commissione sulle questioni correlate all’attuazione e l’applicazione pratica del presente regolamento. L’articolo 14 del D.p.R. 246/93 prevede che i rappresentanti in seno al comitato permanente sono nominati dal Ministro degli affari esteri su designazione rispettivamente del Ministro dell'industria, del commercio e dell'artigianato (attualmente Ministero dello sviluppo economico) e del Ministro dei lavori pubblici (attualmente Ministero del lavoro, salute e delle politiche sociali). I predetti rappresentanti possono essere assistiti da esperti. Un esperto permanente è designato dal Ministro dell'interno nell'ambito della Direzione generale per la protezione civile e dei servizi antincendio.

L’articolo 55 del Regolamento in esame prevede che la Commissione garantisce che sia istituito un sistema appropriato di coordinamento e di cooperazione tra organismi notificati e che funzioni correttamente sotto forma di gruppo di organismi notificati, inoltre gli Stati membri garantiscono che gli organismi da essi notificati partecipino ai lavori di tale gruppo, direttamente o mediante rappresentanti designati, o assicurano che i rappresentanti degli organismi notificati siano informati.

 

Costituzione di un Comitato nazionale di coordinamento e di raccordo[29] per i prodotti da costruzione, con compiti di coordinamento delle attività delle amministrazioni competenti nel settore dei prodotti da costruzioni e di determinazione degli indirizzi volti ad assicurare l’uniformità ed il controllo dell'attività di certificazione e prova degli organismi notificati e individuazione delle amministrazioni che hanno il compito di costituirlo (lett. b)).

 

Un organismo notificato è istituito a norma del diritto nazionale, ha personalità giuridica ed è un terzo indipendente dall'organizzazione o dal prodotto da costruzione che esso valuta. Inoltre svolge tutti i compiti di parte terza nel processo di valutazione e verifica della costanza della prestazione che gli sono assegnati utilizzando i mezzi necessari per eseguire in modo appropriato i compiti tecnici e amministrativi connessi alle attività per le quali è stato notificato e ha accesso a tutte le apparecchiature o impianti necessari. La prestazione di un prodotto da costruzione consiste nel suo comportamento strutturale, più in particolare sono le sue caratteristiche essenziali pertinenti, espresse in termini di livello, classe o mediante descrizione, tale prestazione deve essere costante nel tempo;

 

Costituzione di un Organismo nazionale per la valutazione tecnica europea (ITAB) quale organismo di valutazione tecnica (TAB) ai sensi dell'articolo 29 del regolamento e fissazione dei relativi princìpi di funzionamento e di organizzazione e individuazione delle amministrazioni che hanno il compito di costituirlo (lett. c)).

 

L’art. 29 del regolamento in esame prevede che gli Stati membri possono designare TAB, all'interno del proprio territorio, segnatamente per una o più aree di prodotto Gli Stati membri che hanno designato un TAB comunicano agli altri Stati membri e alla Commissione la sua denominazione, il suo indirizzo e le aree di prodotto per le quali è designato. La Commissione rende pubblico per via elettronica l'elenco dei TAB. Si ricorda che in attuazione alla direttiva 89/106/CEE e ai sensi dell’art.5 del D.P.R. 246/93 sono stati designati: il servizio tecnico centrale del Consiglio superiore dei lavori pubblici, con funzioni di organismo portavoce, il Centro studi ed esperienze antincendio (CSEA, attuale direzione centrale per la prevenzione e la sicurezza tecnica del Dip.to VV.F) e l’ICITE (attuale ITC CNR), stabilendo una ripartizione della competenza legata al requisito essenziale prevalente. Il Principio di delega quindi demanda il Governo ad istituire un unico organismo in luogo dei tre attuali.

 

Individuazione presso il Ministero dello sviluppo economico del Punto di contatto nazionale per i prodotti da costruzione di cui all'articolo 10, paragrafo l, del Regolamento nonché delle modalità di collaborazione delle altre Amministrazioni competenti, anche ai fini del rispetto dei termini chiari di facile comprensione (paragrafo 3 , articolo 10) (lett. d)).

 

L’articolo 10 del regolamento in esame prevede che gli Stati membri designano i punti di contatto di prodotti da costruzione. I punti di contatto di prodotti da costruzione hanno il compito di fornire, utilizzando termini chiari e facilmente comprensibili, informazioni sulle disposizioni, nel suo territorio, volte a soddisfare i requisiti di base delle opere di costruzione applicabili all'uso previsto di ciascun prodotto da costruzione. I punti di contatto, al fine di facilitare la libera circolazione delle merci, forniscono informazioni sulle disposizioni volte a soddisfare i requisiti di base delle opere applicabili per l'uso previsto di ciascun prodotto da costruzione nel territorio di ciascuno Stato membro. Attualmente esercita le funzioni di Autorità nazionale italiana per l'accreditamento e quelle del Punto di contatto con la Commissione europea, ai sensi dell'articolo 4 comma 2, della legge 23 luglio 2009, n. 99, la direzione generale per il mercato, la concorrenza, il consumatore, la vigilanza e la normativa tecnica, presso il Ministero dello sviluppo economico;

 

Individuazione del Ministero dello sviluppo economico quale Autorità notificante ai sensi del Capo VII del regolamento (lett. e)).

 

L’articolo 40 del regolamento in esame prevede che gli Stati membri designano un'autorità notificante, responsabile di organizzare ed eseguire le procedure necessarie per la valutazione e la notifica degli organismi da autorizzare per svolgere compiti di parte terza nel processo di valutazione e verifica della costanza della prestazione ai fini del presente regolamento, nonché responsabili del controllo degli organismi notificati, ivi inclusa la loro conformità.

 

Fissazione dei criteri e delle procedure necessarie per la valutazione, la notifica ed il controllo degli organismi da autorizzare per svolgere compiti di parte terza nel processo di valutazione e verifica della costanza della prestazione, di cui all'articolo 40 del regolamento, anche al fine di prevedere che tali compiti di valutazione e controllo degli organismi possano essere affidati mediante apposite convenzioni all'organismo unico nazionale di accreditamento ai sensi dell'articolo 4 della legge 23 luglio 2009, n. 99 (lett. f)).

 

Si ricorda che il D.M. 22 dicembre 2009, emanato in attuazione dell’art.4, L.99 del 2009 prevede la designazione di Accredia quale unico organismo nazionale italiano autorizzato a svolgere attività di accreditamento e vigilanza del mercato;

 

Previsione di disposizioni in tema di proventi e tariffe per le attività connesse all'attuazione del regolamento, conformemente al comma 4 dell'articolo 30 della legge 234 del 2012 (lett. g)).

 

Il comma 4, art.30, L.234/2012 prevede che gli oneri relativi a prestazioni e a controlli da eseguire da parte di uffici pubblici, ai fini dell'attuazione delle disposizioni dell'Unione europea, sono posti a carico dei soggetti interessati, ove ciò non risulti in contrasto con la disciplina dell'Unione europea, secondo tariffe determinate sulla base del costo effettivo del servizio reso. Le tariffe sono predeterminate e pubbliche;

 

Previsione di sanzioni penali o amministrative per le violazioni degli obblighi derivanti dal regolamento, conformemente alle previsioni di cui all'articolo 32, comma l, lettera d), e di cui all'articolo 33, commi 2 e 3, della legge n. 234 del 2012, ed individuazione delle procedure per la vigilanza sul mercato dei prodotti da costruzione ai sensi del Capo VIII del regolamento (lett. h)).

 

Il principio e criterio direttivo della lettera h) demanda al Governo la previsione di sanzioni penali o amministrative per la violazione degli obblighi derivanti dal regolamento. Nell’operare la scelta tra il tipo di sanzione, e nel determinarne l’entità, il Governo dovrà tener conto dei principi generali in tema di sanzioni per violazione della disciplina dell’Unione europea, dettati dall’art. 32, comma 1, lett. d) e dall’art. 33, commi 2 e 3, della legge n. 234 del 2012.

 

Durante la fase referente, la lettera h) è stata integrata, prevedendo che il Governo .- nel tener conto dei principi generali in materia di sanzioni - dovrà considerare anche le attività rispettivamente svolte dagli operatori economici nelle diverse fasi della filiera e, in particolare, la loro effettiva capacità di incidere sugli aspetti relativi alle caratteristiche, alla qualità ed alla sicurezza del prodotto.

 

Si ricorda che l’art. 33 della legge n. 234 del 2012 rimanda, per i principi e criteri direttivi nella fissazione delle sanzioni, al precedente articolo 32. In particolare, il comma 1, lett. d), di questa disposizione stabilisce che il legislatore delegato può prevedere le seguenti sanzioni:

- la sanzione penale di natura contravvenzionale, nei limiti, rispettivamente, dell'ammenda fino a 150.000 euro e dell'arresto fino a tre anni, nei casi in cui le infrazioni ledano o espongano a pericolo interessi costituzionalmente protetti. In particolare, dovrà essere prevista la pena dell'ammenda alternativa all'arresto per le infrazioni che espongano a pericolo o danneggino l'interesse protetto e la pena congiunta (arresto e ammenda) per le infrazioni che rechino un danno di particolare gravità;

- la sanzione amministrativa del pagamento di una somma non inferiore a 150 euro e non superiore a 150.000 euro, nei casi in cui le infrazioni ledano o espongano a pericolo interessi diversi;

- sanzioni penali o sanzioni amministrative accessorie.

 

Il Governo dovrà altresì disciplinare le procedure per la vigilanza sul mercato dei prodotti da costruzione, come richiesto dal Capo VIII del Regolamento UE.

 

Si tratta delle disposizioni del regolamento che impongono alle autorità di vigilanza nazionali di valutare i prodotti che potrebbero comportare rischi di mancato rispetto dei requisiti di base delle opere di costruzione, di imporre al produttore di soddisfare i requisiti richiesti, pena il ritiro del prodotto dal mercato e di informare le autorità degli altri Stati circa l’esito delle verifiche.

Analogamente le autorità devono procedere in relazione ai prodotti da costruzione che possono comportare rischi per la salute e la sicurezza

Anche quando la non conformità è solo formale, le autorità nazionali devono chiedere al produttore di conformarsi, pena il ritiro del prodotto dal mercato.

 

Abrogazione espressa delle disposizioni di legge o di regolamento incompatibili con il decreto delegato (lett. i)) e salvaguardia della possibilità di adeguare la normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 305/2011 con successivo regolamento governativo, ai sensi dell'articolo 17, comma l, della legge 23 agosto 1988, n. 400, nelle materie non riservate alla legge e già disciplinate mediante regolamenti (lett. l)).

 

Il comma 3 prevede che ai componenti  del Comitato e dell’Organismo nazionale [(lettere b) e c) del comma 2], non sono corrisposti gettoni. compensi, rimborsi spese o altri emolumenti, comunque denominati, fatta eccezione per i costi di missione, che restano a carico dell'amministrazione di appartenenza.

 

Il comma 4 prevede che il Governo può emanare disposizioni correttive e integrative del medesimo decreto legislativo entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in vigore del decreto legislativo.

 

Il comma 5, infine, prevede la clausola di invarianza finanziaria.

 

 

 

Articolo 10
(Delega al Governo per il recepimento della raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo per il rischio sistemico, del 22 dicembre 2011, relativa al mandato macroprudenziale delle autorità nazionali)

 

 

L’articolo 10, modificato durante l’esame alla Camera, delega il Governo ad adottare, entro dodici mesi dalla data di entrata in vigore del provvedimento in esame, uno o più decreti legislativi per l'attuazione della Raccomandazione CERS/2011/3 del Comitato europeo per il rischio sistemico del 22 dicembre 2011, relativa al mandato macroprudenziale delle autorità nazionali, in particolare disponendo la creazione di un apposito Comitato per le politiche macroprudenziali, cui partecipino le autorità del settore bancario e finanziario; il Comitato ha specifiche funzioni di indirizzo e raccomandazione, nonché poteri di richiesta di informazioni ad enti pubblici e privati.

 

Il sistema europeo delle autorità di vigilanza finanziarie (SEVIF) è stato creato nel corso del 2010 mediante l'istituzione, con appositi regolamenti, di tre nuove autorità di vigilanza europee competenti - rispettivamente - per le banche, i mercati finanziari e le assicurazioni, nonché di un Comitato europeo per il rischio sistemico incaricato della vigilanza macroprudenziale.

Si tratta dei regolamenti (UE) n. 1093/2010, che istituisce l'Autorità bancaria europea (EBA), n. 1094/2010 che istituisce l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA), n. 1095/2010 che istituisce l'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA), n. 1092/2010 relativo alla vigilanza macroprudenziale del sistema finanziario nell’Unione europea e che istituisce il Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS).

La creazione del SEVIF fa seguito alle proposte elaborate da un gruppo di esperti (cd. gruppo “de Larosière”) incaricato dalla Commissione europea, nel novembre 2008, di formulare delle raccomandazioni su come rafforzare i meccanismi di vigilanza europei a fronte della crisi finanziaria.

Il D.Lgs. 30 luglio 2012, n. 130 ha dato attuazione alla direttiva 2010/78/UE relativa ai poteri delle predette autorità.

 

In particolare, oltre ai principi e criteri direttivi generali di cui all'articolo 32 della legge n. 234 del 2012 (illustrati nell’introduzione al presente lavoro) il Governo deve, secondo i seguenti principi e criteri direttivi specifici (comma 2):

-        istituire un Comitato per le politiche macroprudenziali, privo di personalità giuridica, quale autorità indipendente designata, ai sensi della Raccomandazione CERS/2011/3, per la conduzione delle politiche macroprudenziali (comma 2, lettera a));

La Sezione B del predetto atto CERS/2011/3 affida agli Stati il compito di designare un’autorità cui spetti la conduzione delle politiche macroprudenziali, sotto forma di un’istituzione unica o di un comitato; quest’ultimo deve essere composto dalle autorità la cui azione abbia un impatto concreto sulla stabilità finanziaria. La legislazione nazionale ha il compito di specificare il processo decisionale dell’organo direttivo dell’autorità macroprudenziale.

-        prevedere che al Comitato partecipino la Banca d'Italia, che lo presiede, la Consob, l'Ivass e la Covip, che condividono l'obiettivo di salvaguardia della stabilità del sistema finanziario (comma 2, lettera b));

-        prevedere che alle sedute del Comitato assista il Ministero dell'economia e delle finanze e, per effetto delle modifiche apportate alla Camera,  anche l’Autorità Garante della concorrenza del mercato (comma 2, lettera c));

-        prevedere le regole di funzionamento e di voto del Comitato nonché i casi in cui le decisioni sono rese pubbliche (comma 2, lettera d));

-        prevedere il ruolo guida nelle politiche macroprudenziali della Banca d'Italia, che svolge le funzioni di segreteria del Comitato (comma 2, lettera e)), in coerenza con quanto prescritto dalla Raccomandazione alla Sezione B, punto 3;

-        attribuire al Comitato le funzioni, i poteri, gli strumenti, i compiti di cooperazione con altre autorità, nazionali ed europee, previsti dalla Raccomandazione CERS/2011/3 (comma 2, lettera f));

Al riguardo si ricorda che la Sezione B, punto 4 della Raccomandazione affida all’autorità macroprudenziale il mandato di cooperare e scambiare informazioni anche a livello transfrontaliero, in particolare informando il CERS delle azioni intra prese per gestire i rischi sistemici a livello nazionale.

-        attribuire al Comitato il potere di indirizzare raccomandazioni alle Autorità in esso rappresentate e inviare comunicazioni al Parlamento e al Govemo, con l’obbligo delle Autorità di motivare l'eventuale mancata attuazione delle stesse (comma 2, lettera g));

-        attribuire al Comitato il potere di richiedere alle Autorità tutti i dati e le informazioni necessarie all'esercizio delle sue funzioni (comma 2, lettera h)) in coerenza quanto disposto dalla Raccomandazione;

Al riguardo si rammenta che la Sezione C della Raccomandazione attribuisce una serie di strumenti (principalmente di natura informativa e regolamentare) alle autorità designate dagli Stati membri e/o ai Comitati. Più in dettaglio l’autorità macroprudenziale dovrebbe:

o  poter identificare, monitorare e valutare i rischi per la stabilità finanziaria e di attuare le politiche per conseguire il proprio obiettivo, prevenendo e riducendo tali rischi; poter richiedere e ottenere con tempestività tutti i dati e le informazioni nazionali necessari all'esercizio delle sue funzioni, ivi comprese le informazioni provenienti dalle autorità di vigilanza microprudenziale e dalle autorità di vigilanza del mercato dei titoli, nonché le informazioni provenienti da fonti esterne al perimetro regolamentare e, su richiesta motivata e previa adozione di misure adeguate a garantire la riservatezza, informazioni specifiche relative a determinate istituzioni. Ai sensi degli stessi principi, è opportuno che l’autorità macroprudenziale condivida con le autorità di vigilanza microprudenziale i dati e le informazioni necessari all’esercizio delle funzioni di tali autorità;

o  poter designare e/o sviluppare gli approcci di sorveglianza per identificare, in coordinazione o insieme alle autorità di vigilanza microprudenziale e di vigilanza del mercato dei titoli, le istituzioni e le strutture finanziarie aventi rilevanza sistemica per lo Stato membro in questione, e di determinare il perimetro della regolamentazione nazionale o di formulare delle raccomandazioni in proposito.

prevedere che il Comitato possa acquisire, tramite le autorità rappresentate nel Comitato stesso in base alle rispettive competenze, le informazioni necessarie per lo svolgimento delle proprie funzioni anche da soggetti privati che svolgono attività economiche rilevanti ai fini della stabilità finanziaria e da soggetti pubblici, secondo quanto previsto dalla Raccomandazione CERS/2011/3 (che, come si è visto, reca una disciplina di tale condivisione di informazioni alla Sezione C). Ove le informazioni non possano essere acquisite tramite dette autorità ai sensi delle rispettive legislazioni di settore, le disposizioni in esame consentono al Comitato di chiederne l'acquisizione alla Banca d'Italia, alla quale sono attribuiti i necessari poteri. Si dispone inoltre che il Comitato condivida con le autorità i dati e le informazioni necessari all'esercizio delle loro funzioni (comma 2, lettera i));

prevedere che ai soggetti privati che non ottemperano agli obblighi di fornire le informazioni richieste dalle autorità rappresentate nel Comitato, ai sensi delle rispettive legislazioni di settore, siano applicate le sanzioni amministrative pecuniarie previste dalle medesime legislazioni di settore. Negli altri casi, si chiarisce che la Banca d'Italia può irrogare ai soggetti privati che non ottemperano agli obblighi informativi una sanzione amministrativa pecuniaria, tale da assicurare il rispetto dei principi di proporzionalità, dissuasività e adeguatezza, secondo un'articolazione che prevede un minimo non inferiore a euro cinquemila e un massimo non superiore a cinque milioni di euro. Viene chiarito che la Banca d'Italia si può avvalere della Guardia di Finanza per i necessari accertamenti (comma 2, lettera l));

prevedere che il Comitato presenti annualmente al Governo e al Parlamento una relazione sulla propria attività (comma 2, lettera m)).

 

Il comma 3 consente al Governo, entro ventiquattro mesi dalla data di entrata in vigore del decreto legislativo che recepisce la Raccomandazione, con la medesima procedura e nel rispetto dei suindicati principi e criteri direttivi, di emanare disposizioni correttive e integrative del medesimo decreto legislativo.

 

Il comma 4 reca la clausola di invarianza finanziaria.

 

Articolo 11
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta)

 

 

L’articolo 11 del disegno di legge, modificato presso la Camera dei deputati, individua i princìpi e criteri direttivi specifici per adeguare il quadro normativo vigente al regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta.

 

Si segnala che la legge di stabilità 2016 (legge n. 208 del 2015, articolo 1, comma 900), prevede che al fine di diffondere l’uso dei pagamenti mediante carte di debito o di credito, in particolare per i pagamenti di importo contenuto (inferiore a 5 euro), entro il 1° febbraio 2016, il Ministero dell'economia e delle finanze provvede con proprio decreto, di concerto col Ministero dello sviluppo economico, sentita la Banca d'Italia, ad assicurare la corretta e integrale applicazione del regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2015, esercitando in particolare le opzioni di cui all'articolo 3 del regolamento stesso.

Pertanto, al fine di adeguare la normativa interna al regolamento europeo relativo alle commissioni interbancarie sulle operazioni di pagamento basate su carta, il Governo dovrebbe adottare entro il 1° febbraio un decreto ministeriale (al momento non risulta emanato). Con l’approvazione della norma in esame il Governo avrebbe inoltre a disposizione lo strumento del decreto legislativo per attuare la stessa normativa.

 

 

Come detto in precedenza, la legge di stabilità 2016 (legge n. 208 del 2015, articolo 1, comma 900), ha attribuito al Ministero dell’economia e delle finanze il compito assicurare la corretta e integrale applicazione del regolamento (UE) n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2015, esercitando in particolare le opzioni di cui all'articolo 3 del regolamento stesso, con un decreto da emanare entro il 1° febbraio 2016, di concerto col Ministero dello sviluppo economico, sentita la Banca d'Italia. La finalità indicata dalla norma è quella di diffondere l’uso dei pagamenti mediante carte di debito o di credito, in particolare per i pagamenti di importo inferiore a 5 euro (nuovo comma 4-bis all’articolo 15 del decreto-legge n. 179 del 2012).

Il decreto ministeriale deve inoltre prevedere:

a) le modifiche, abrogazioni, integrazioni e semplificazioni alla normativa vigente necessarie a realizzare un pieno coordinamento del regolamento stesso con ogni altra disposizione vigente in materia, in conformità alle definizioni, alla disciplina e alle finalità del regolamento (UE) n. 751/2015;

b) la designazione della Banca d'Italia quale autorità competente per lo svolgimento delle funzioni previste dal regolamento (UE) n. 751/2015 e dell'Autorità garante della concorrenza e del mercato quale autorità competente a verificare il rispetto degli obblighi posti dal medesimo regolamento in materia di pratiche commerciali.

La stessa legge, inoltre, ha introdotto un nuovo comma 4-ter all’articolo 15  del decreto-legge n. 179 del 2012, prevedendo che i prestatori di servizi di pagamento, i gestori di schemi di carte di pagamento e ogni altro soggetto che interviene nell'effettuazione di un pagamento mediante carta applicano le regole e le misure, anche contrattuali, necessarie ad assicurare l'efficace traslazione degli effetti delle disposizioni del decreto di cui al comma 4-bis, tenuto conto della necessità di assicurare trasparenza, chiarezza ed efficienza della struttura delle commissioni e la loro stretta correlazione e proporzionalità ai costi effettivamente sostenuti dai prestatori di servizi di pagamento e dai gestori di circuiti e di schemi di pagamento, nonché di promuovere l'efficienza dei circuiti e degli schemi di riferimento delle carte nel rispetto delle regole di concorrenza e dell'autonomia contrattuale delle parti.

Si prevede, infine, che i decreti ministeriali (sentita la Banca d’Italia) attuativi della norma prevista dal comma 4 del citato articolo 15 (il quale stabilisce l’obbligo per i commercianti e i professionisti di accettare pagamenti mediante carte di debito e di credito) devono disciplinare le modalità, i termini e l'importo delle sanzioni amministrative pecuniarie anche in relazione ai soggetti interessati, anche con riferimento alle fattispecie costituenti illecito e alle relative sanzioni pecuniarie amministrative. Con i medesimi decreti può essere disposta l'estensione degli obblighi a ulteriori strumenti di pagamento elettronici anche con tecnologie mobili.

 

Le norme di delega

 

Il comma 1 anzitutto precisa la forma e le procedure di adeguamento dell’ordinamento nazionale al regolamento n. 751 del 2015. A tal fine si chiarisce che il Governo deve adottare, entro dodici mesi dalla data di entrata in vigore della presente legge, con le procedure generali di cui all'articolo 31 della legge 24 dicembre 2012, n. 234 (per cui si rinvia all’introduzione al presente lavoro) ed acquisito il parere delle competenti Commissioni parlamentari, un decreto legislativo.

 

Il comma 2 contiene i principi sostanziali di delega.  In particolare, oltre ai principi e criteri direttivi generali di cui all'articolo 32 della già richiamata legge n. 234 del 2012 (illustrati nell’introduzione al presente lavoro) il Governo deve attenersi a principi e criteri direttivi specifici, di seguito illustrato.

Ai sensi della lettera a) del comma 2 si devono prevedere, in conformità alle definizioni, alla disciplina e alle finalità del regolamento, le occorrenti modificazioni, integrazioni e abrogazioni alla normativa vigente, anche di derivazione UE, per i settori interessati dalla normativa da attuare. Scopo di tale intervento alla normativa vigente è di assicurare la corretta e integrale applicazione del regolamento e realizzare il migliore coordinamento con le altre disposizioni vigenti.

Si segnala che nel corso dell’esame parlamentare, in merito alle disposizioni da modificare e abrogare, è stato soppresso l’espresso riferimento all'articolo 3 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, in materia di spese sostenute per la prestazione di servizi di pagamento.

Il D.Lgs. n. 11 del 2010 è stato emanato in attuazione della direttiva 2007/64/CE, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno (Payment Services Directive - PSD) ed ha introdotto nell’ordinamento italiano la figura degli istituti di pagamento, intermediari che insieme a banche e Istituti di moneta elettronica (di cui al D.Lgs. n. 45 del 2012, emanato con lo scopo di recepire nell’ordinamento italiano la direttiva 2009/110/CE) effettuano servizi di pagamento (nuovi Titoli V-bis e Titolo V-ter del T.U.B.). Rispetto alla previgente regolamentazione sono state ampliate le possibilità operative degli istituti di moneta elettronica (IMEL): oltre a poter svolgere l'attività di emissione di moneta elettronica, essi possono anche prestare i servizi di pagamento nonché ulteriori attività imprenditoriali (c.d. "IMEL ibridi").

In ambito UE è stata istituita la SEPA, ovvero la Single Euro Payments Area (Area Unica dei Pagamenti in Euro), l'area in cui i cittadini, le imprese, le pubbliche amministrazioni e gli altri operatori economici possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con strumenti diversi dal contante, sia all'interno dei confini nazionali che fra i paesi che ne fanno parte, secondo condizioni di base, diritti ed obblighi uniformi.

In particolare, l’articolo 3 del D.Lgs. n. 11 del 2010 reca norme in tema di addebito delle spese nell’ambito del rapporto tra prestatore di servizi di pagamento e l’utilizzatore di detti servizi, vietando tra l’altro l’addebito di spese sostenute per l'adozione di misure correttive e preventive, salvo le ipotesi esplicitamente disciplinate dalla legge. Si chiarisce il principio dell’accordo tra utilizzatore e prestatore nel caso di applicazione delle spese, in modo da risultare adeguate e coerenti con i costi effettivamente sostenuti da quest'ultimo.

E’ previsto che il prestatore di servizi di pagamento possa concedere al beneficiario di applicare al pagatore una riduzione del prezzo del bene venduto o del servizio prestato per l'utilizzo di un determinato strumento di pagamento compreso nell'ambito d'applicazione del presente decreto.

L’articolo 3, comma 4 stabilisce inoltre che il beneficiario non può applicare spese al pagatore per l'utilizzo di un determinato strumento di pagamento. La Banca d'Italia può stabilire con proprio regolamento deroghe, tenendo conto dell'esigenza di promuovere l'utilizzo degli strumenti di pagamento più efficienti ed affidabili.

In merito si ricorda inoltre che l’articolo 62 del codice del consumo (D.lgs n. 205 del 2006) prevede, espressamente richiamando l’articolo 3, comma 4 appena illustrato, che i professionisti non possono imporre ai consumatori, in relazione all'uso di determinati strumenti di pagamento, spese per l'uso di detti strumenti ovvero, nei casi espressamente stabiliti, tariffe che superino quelle sostenute dal professionista.

L'istituto di emissione della carta di pagamento riaccredita al consumatore i pagamenti in caso di addebitamento eccedente rispetto al prezzo pattuito ovvero in caso di uso fraudolento della propria carta di pagamento da parte del professionista o di un terzo. L'istituto di emissione della carta di pagamento ha diritto di addebitare al professionista le somme riaccreditate al consumatore.

 

Al riguardo si ricorda che il 23 dicembre 2015 è stata pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale dell’Unione Europea la seconda direttiva sui servizi di pagamento - PSD2, direttiva (UE) 2015/2366 del 25 novembre 2015 (entrata in vigore il 13 gennaio 2016; gli Stati membri dovranno recepire la direttiva nella legislazione nazionale entro il 13 gennaio 2018). La direttiva mira a promuovere lo sviluppo di un mercato interno dei pagamenti al dettaglio efficiente, sicuro e competitivo rafforzando la tutela degli utenti dei servizi di pagamento, sostenendo l’innovazione e aumentando il livello di sicurezza dei servizi di pagamento elettronici.

Essa tra l’altro prevede che l’illustrato divieto di applicazione di costi ulteriori (surcharge) sia limitato alle operazioni effettuate con strumenti di pagamento per i quali sono stabiliti massimali sulle MIF (in particolare, le carte di pagamento emesse dai circuiti a 4 parti; per gli altri strumenti di pagamento, viene lasciata agli Stati membri la possibilità di scegliere se vietare/limitare il surcharge). Di conseguenza la relazione illustrativa al provvedimento chiarisce che le modifiche all’articolo 3 consentono di circoscrivere il divieto di surcharge esclusivamente agli strumenti su cui le commissioni MIF sono regolate e così anticipando l’ingresso nell’ordinamento di alcune previsioni della PSD2, come auspicato anche dalla Commissione europea e precisato nel considerando n. 66.

 

Nel corso dell’esame in sede referente sono state soppresse le originarie lettere b), c) e d) del comma 2, con le quali erano individuate nella Banca d’Italia e nell’Autorità Garante della Concorrenza e del mercato le Autorità competenti a svolgere i compiti e le funzioni individuati dal regolamento n. 751 del 2015.

Si ricorda, peraltro, che la legge di stabilità 2016 (legge n. 208 del 2015, articolo 1, comma 900) ha previsto che le designazioni della Banca d'Italia quale autorità competente per lo svolgimento delle funzioni previste dal regolamento (UE) n. 751/2015 e dell'Autorità garante della concorrenza e del mercato quale autorità competente a verificare il rispetto degli obblighi posti dal medesimo regolamento in materia di pratiche commerciali, avvengano con decreto del Ministero dell'economia e delle finanze, di concerto col Ministero dello sviluppo economico, sentita la Banca d'Italia.

L’articolo 13 del regolamento consente agli Stati membri di designare una o più autorità competenti incaricate di assicurare il rispetto delle disposizioni del regolamento, a cui siano attribuiti poteri di indagine e di controllo. Compito di dette autorità è di controllare efficacemente la conformità con il regolamento, anche per contrastare tentativi di elusione da parte dei prestatori di servizi di pagamento, e di adottare tutte le misure necessarie per garantire tale conformità.

L’originaria lettera b) disponeva che, tenuto conto delle competenze definite dall'ordinamento nazionale ed europeo nel comparto disciplinato dal regolamento (UE) n. 751/2015, e fatto salvo quanto previsto alla lettera c) in tema di compiti specifici dell’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, fosse designata la Banca d'Italia quale Autorità competente per lo svolgimento delle funzioni previste dal regolamento medesimo. Essa adotta le proprie decisioni previo parere della citata Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato.

Con l’originaria lettera c), tenuto conto dell'esigenza di prevenire o rimuovere le pratiche commerciali scorrette derivanti dalla violazione degli obblighi posti dal regolamento da attuare, si chiariva che l'Autorità garante della concorrenza e del mercato è competente a verificarne il rispetto. Nell'esercizio di tale competenza, l'Autorità garante della concorrenza e del mercato, qualora la pratica sia posta in essere da un soggetto che opera nel settore del credito, adotterà le proprie decisioni previo parere della Banca d' Italia.

Inoltre, ai sensi dell’originaria lettera d), si disponeva che fossero attribuiti alle Autorità designate, ove del caso, i già menzionati i poteri di vigilanza e di indagine previsti dal regolamento n. 751/2015 e, ove opportuno, il potere di adottare disposizioni secondarie funzionali a garantire l'efficace applicazione del regolamento avuto riguardo, tra l'altro, all'esigenza di semplificare, ove possibile, gli oneri per i destinatari.

 

Le lettere b) ed c) si occupano dell’apparato sanzionatorio. In particolare, la lettera e) dispone che il Governo predisponga un apparato di sanzioni amministrative per le violazioni degli obblighi contenuti nel regolamento, ai sensi dell'articolo 14 del regolamento medesimo (il quale si limita a chiarire che gli Stati membri devono porre sanzioni).

Le norme impegnano il Governo a valutare l'opportunità di razionalizzare il sistema sanzionatorio previsto in materia di servizi di pagamento al dettaglio.

Nel corso dell’esame in sede referente è stata soppressa la disposizione volta a razionalizzare, in particolare, il sistema sanzionatorio previsto in materia di servizi di pagamento al dettaglio. In particolare la disposizione soppressa faceva riferimento alle sanzioni previste dal decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11 nonché a quelle previste per le violazioni del regolamento (CE) n. 924/2009, relativo ai pagamenti transfrontalieri in euro, e del regolamento (UE) 260/2012 che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro.

La razionalizzazione può avvenire anche attraverso l'introduzione di una disciplina omogenea rispetto a quella prevista dal Titolo VIII, relativo alle Sanzioni, Capi V e VI, del TUB (decreto legislativo n. 385 del 1993), specialmente con riferimento ai limiti edittali massimi e minimi ivi previsti.

Si rammenta che l’articolo 32 del D.Lgs. n. 11 del 2010 dispone l’apparato sanzionatorio concernente la disciplina della prestazione dei servizi di pagamento. In sintesi, le norme comminano sanzioni amministrative pecuniarie per la grave inosservanza degli obblighi previsti dalle norme suddette; la sanzione è comminata ai soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti dei prestatori di servizi di pagamento. Le predette sanzioni si applicano anche ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme ivi indicate o per non aver vigilato affinché le stesse fossero osservate da altri (culpa in vigilando).  Le sanzioni previste per i dipendenti si applicano anche a coloro che operano nell'organizzazione del prestatore di servizi di pagamento anche sulla base di rapporti diversi dal lavoro subordinato. In caso di reiterazione delle violazioni, ferma l'applicazione della sanzione amministrativa pecuniaria, può essere disposta la sospensione dell'attività di prestazione di servizi di pagamento.

Se i servizi sono offerti da prestatori di servizi di pagamento insediati in Italia e da agenti o filiali di prestatori di servizi di pagamento comunitari che operano in regime di libero stabilimento in Italia, le sanzioni sono irrogate dalla Banca d'Italia. Si applicano le norme del Testo Unico Bancario (articolo 145 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385) in materia di procedura per l’irrogazione delle sanzioni.

 

Il decreto legislativo n. 135 del 2015 reca la disciplina sanzionatoria per le violazioni delle disposizioni contenute nelle norme UE (menzionati regolamenti 924/2009 e 260/2012) relative ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità, e che stabiliscono i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro. In sintesi, anche per le violazioni dei predetti regolamenti sui requisiti tecnici di bonifici e addebiti diretti sono previste sanzioni amministrative pecuniarie; esse però non sono irrogate nei confronti dei dipendenti o degli organi di direzione e controllo dei prestatori dei servizi di pagamento - PSP, bensì nei confronti dei PSP medesimi, ovvero nei confronti del gestore o, in assenza di un gestore, dei partecipanti a un sistema di pagamento al dettaglio. Anche per tali violazioni, nei casi più significativi, può essere comminata la sanzione della sospensione dell’attività.

 

Si ricorda infine che l’apparato sanzionatorio del Testo Unico Bancario è stato profondamente innovato dal D.lgs. n. 72 del 2015, in attuazione delle disposizioni della direttiva CRD IV (Direttiva 2013/36/UE sull’accesso all’attività degli enti creditizi e sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle imprese di investimento). Coerentemente all’articolo 65 della Direttiva, si è passati ad un sistema volto a sanzionare in primo luogo l'ente e, solo sulla base di presupposti che saranno individuati dal diritto nazionale anche l'esponente aziendale o la persona fisica responsabile della violazione. Con previsioni ulteriori rispetto alla Direttiva CRD IV, ma nei limiti della legge di delega, il D.Lgs. n. 72 del 2015 ha differenziato i limiti minimo e massimo all’entità della sanzione applicabile alle società o enti (tra un minimo di 30.000 euro e un massimo del 10 per cento del fatturato) ed alle persone fisiche (da 5.000 euro a 5 milioni di euro). Si consente di elevare dette sanzioni fino al doppio dell’ammontare del vantaggio ottenuto, purché tale ammontare sia determinabile. Per le fattispecie connotate da minore effettiva offensività o pericolosità sono stati predisposti strumenti deflativi del contenzioso e di semplificazione dei procedimenti di applicazione della sanzione. Le autorità di vigilanza possono altresì adottare misure alternative, quali l’ordine di cessare o porre rimedio a condotte irregolari, in presenza di specifici presupposti.

Da ultimo, lo schema di decreto legislativo (A.G. 255, approvato in via definitiva dal Consiglio dei Ministri e in attesa di pubblicazione sulla Gazzetta Ufficiale) contiene norme volte a recepire nel TUF con un unico intervento la disciplina sanzionatoria prevista dalle direttive UCITS V (2014/911UE) e MiFID II (2014/65/UE). Si ricorda, infatti, che a livello europeo si sta cercando di allineare per quanto possibile il regime sanzionatorio contenuto nelle direttive CRD, MiFID, UCITS, AIFMD, Market Abuse e Trasparency, che disciplinano a vario titolo il settore dei servizi finanziari. La revisione di tali direttive procede in modo parallelo.

 

La lettera c), modificata in sede referente, chiarisce che l'entità delle sanzioni è differenziata secondo il destinatario: la sanzione applicabile alle società o agli enti deve essere compresa tra un minimo di 30 mila euro e un massimo di 5 milioni di euro ovvero del 10 per cento del fatturato quando tale importo è superiore a 5 milioni di euro e il fatturato è disponibile e determinabile.

La sanzione applicabile alle persone fisiche deve essere compresa tra un minimo di 5 mila euro e un massimo di 5 milioni di euro.

 

La lettera d) prescrive l’introduzione di procedure di reclamo e di risoluzione stragiudiziale delle controversie tra beneficiari e prestatori di servizi di pagamento, in conformità a quanto previsto dall'articolo 15 del regolamento (UE) n. 751/2015, anche avvalendosi di procedure e organismi già esistenti

Ai sensi del richiamato articolo 15 del regolamento, gli Stati membri garantiscono e promuovono procedure extragiudiziali di reclamo e di ricorso adeguate ed efficaci o adottano misure equivalenti per la risoluzione delle controversie che insorgano tra i beneficiari e i loro prestatori di servizi di pagamento. A tal fine, gli Stati membri designano organismi esistenti, se del caso, o istituiscono nuovi organismi. Gli organismi sono indipendenti dalle parti.

Si segnala che ai sensi dell'articolo 5, comma 1-bis del D.Lgs. n. 40 del 2010, per le controversie in materia di contratti bancari e finanziari, prima di procedere innanzi all'autorità giudiziaria deve essere esperito il procedimento di risoluzione stragiudiziale delle controversie disciplinato dall'articolo 128-bis del decreto legislativo 1°; settembre 1993, n. 385. In attuazione di tale disposizione, nel 2009 è stato istituito l'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Il Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio (CICR), con Delibera del 29 luglio 2008, ha stabilito i criteri per lo svolgimento delle procedure di risoluzione delle controversie e ha affidato alla Banca d'Italia il compito di curarne l'organizzazione e il funzionamento. In applicazione della Delibera del CICR la Banca d'Italia ha adottato le disposizioni che regolano il funzionamento del sistema stragiudiziale ABF nel suo complesso.

Si ricorda altresì che, ai sensi dell'articolo 40 del D.Lgs. n. 11 del 2010 -per le controversie concernenti i servizi di pagamento, gli utilizzatori di tali servizi possono avvalersi di sistemi, organismi o procedure di risoluzione stragiudiziale; resta in ogni caso fermo il diritto degli utilizzatori di adire la competente autorità giudiziaria. A tal fine i prestatori di servizi di pagamento aderiscono a sistemi, organismi o procedure costituiti ai sensi di norme di legge o con atto di autoregolamentazione delle associazioni di categoria. Le banche, gli istituti di moneta elettronica e gli istituti di pagamento aderiscono ai sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie previsti dal richiamato articolo 128-bis, per le controversie individuate dalle norme attuative del medesimo articolo. Per la risoluzione delle controversie transfrontaliere i sistemi, organismi o procedure di cui ai commi 1 e 2 prevedono forme di collaborazione con quelli istituiti negli altri Stati Membri.

Anche l’articolo 7 del già citato decreto legislativo n. 135 del 2015 (in tema di requisiti tecnici per bonifici e addebiti diretti) consente di risolvere stragiudizialmente le controversie relative ai diritti ed agli obblighi derivanti dai regolamenti n. 260/2012 e n. 924/2009, con applicazione dell'articolo 40 del citato D.Lgs. n. 11 del 2010. Dunque, per le controversie concernenti i servizi di pagamento, gli utilizzatori di tali servizi possono avvalersi di sistemi, organismi o procedure di risoluzione stragiudiziale (ossia il già citato Arbitro Bancario Finanziario - ABF), fermo il diritto degli utilizzatori di adire la competente autorità giudiziaria. A tal fine i prestatori di servizi di pagamento aderiscono a sistemi, organismi o procedure costituiti ai sensi di norme di legge o con atto di autoregolamentazione delle associazioni di categoria. Per la risoluzione delle controversie transfrontaliere i sistemi, organismi o procedure di risoluzione devono prevedere forme di collaborazione con quelli istituiti negli altri Stati Membri.

Si ricorda, da ultimo, che la legge di stabilità 2016 (legge n. 208 del 2015, articolo 1, comma 46) allo scopo di assicurare tempestivamente ai risparmiatori e agli investitori una procedura di effettiva tutela stragiudiziale delle controversie, ha rimesso alla Consob la disciplina delle modalità per assicurare l'introduzione di meccanismi di risoluzione stragiudiziale attraverso l'istituzione di un apposito organo i cui componenti sono da essa nominati, a partecipazione obbligatoria, in grado di assicurare la rapida, economica soluzione delle controversie, il contraddittorio tra le parti e l'effettività della tutela in assenza di maggiori oneri per la finanza pubblica.

 

Nel corso dell’esame in sede referente è stato soppresso il comma con il quale si demandava al Governo di assumere entro il 9 giugno 2016 (data citata dall'articolo 18, paragrafo 2, del regolamento n. 751/2015) le iniziative necessarie per incentivare la definizione efficiente, sotto il profilo economico, delle commissioni interbancarie sulle carte di debito per le operazioni nazionali, con l'obiettivo di facilitare l'utilizzo di tali strumenti in segmenti di mercato connotati da un utilizzo elevato del contante e di ridurre gli oneri connessi alla loro accettazione, e conformemente all'articolo 3 del regolamento.

 

Il comma 3 consente al Governo di emanare le eventuali disposizioni correttive e integrative alla normativa delegata, nel termine di ventiquattro mesi dalla data di entrata in vigore del decreto legislativo che adegua l’ordinamento al regolamento n. 751/2015, con la medesima procedura e nel rispetto dei medesimi principi e criteri direttivi sostanziali di cui al comma 2.

Il comma 4 reca la clausola di invarianza finanziaria.

 

Articolo 12
(Princìpi e criteri direttivi per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, che modifica le direttive 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/ 36/UE e il regolamento (UE) n. 1093/2010, e abroga la direttiva 2007/64/CE)

 

 

L’articolo 12, introdotto durante l’esame alla Camera, delega il Governo ad adottare, entro dodici mesi dalla data di entrata in vigore del provvedimento in esame, un decreto legislativo per l’attuazione della direttiva (UE) 2015/2366 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno (payment services directive II – PSD II).

Il decreto legislativo è adottato su proposta del Presidente del Consiglio dei ministri e del Ministro dell’economia e delle finanze, di concerto con i Ministri della giustizia, degli affari esteri e della cooperazione internazionale e dello sviluppo economico, con le generali procedure di cui all’articolo 31 della legge 24 dicembre 2012, n. 234 (per cui si rinvia alla parte introduttiva del presente lavoro), acquisito il parere delle competenti Commissioni parlamentari (comma 1, alinea).

 

Dalla prima direttiva PSD alla revisione del 2015

 

La prima Direttiva sui servizi di pagamento, direttiva 2007/64/CE (Payment Services Directive – PSD) ha definito un quadro giuridico comune per gli Stati Membri dell’Unione, vincolando i paesi a modificare il proprio ordinamento giuridico per:

a)     rendere uniformi i servizi di pagamento;

b)     ampliare la gamma dei prestatori.

 

Quanto al primo punto, la Direttiva indicava tempi certi e uniformi per il completamento dell’operazione di pagamento; accresceva la trasparenza vietando forme di tariffazione implicita (ad esempio attraverso i “giorni valuta”); rafforzava la tutela dell’utente inducendo una maggiore consapevolezza nel rapporto con l’intermediario; accresceva la responsabilità diretta del prestatore di servizi rispetto al cliente.

Quanto al punto b), la Direttiva ha introdotto una nuova figura di intermediario finanziario specializzato nell’offerta di servizi di pagamento (l’istituto di pagamento), assoggettandolo a un regime prudenziale ad hoc e consentendogli l’offerta combinata di attività anche non finanziarie.

 

La Direttiva PSD si colloca nel quadro della creazione della SEPA – Single Euro Payments Area, ovvero l’Area Unica dei Pagamenti in Euro, promossa dall’Unione Europea (Commissione e Sistema europeo delle banche centrali - SEBC) per modificare la struttura del mercato dei pagamenti e ricondurre l’esecuzione e la ricezione dei pagamenti in euro a regole, procedure operative e prassi di mercato uniformi e dunque sviluppare servizi di pagamento comuni a tutta l'Unione. Essa comprende i paesi dell’Unione e i tre paesi dello Spazio Economico Europeo (Islanda, Norvegia e Liechtenstein), oltre a Svizzera e Principato di Monaco. Il progetto favorisce lo sviluppo di strumenti elettronici, che presentano costi per la collettività inferiori a quelli degli strumenti.

In tale contesto la Direttiva PSD, fissando regole armonizzate per l’esecuzione di tutti i pagamenti, è stata la cornice normativa di supporto alla SEPA, con cui condivide due obiettivi fondamentali: l’innovazione nell’offerta di servizi di pagamento e l’aumento della contendibilità del mercato.

In Italia la direttiva è stata recepita con il D.Lgs. n. 11 del 2010, che ha introdotto nell'ordinamento italiano la figura degli istituti di pagamento, intermediari che insieme a banche e istituti di moneta elettronica effettuano servizi di pagamento (nuovi Titoli V-bis e Titolo V-ter del Testo Unico Bancario, di cui al D.Lgs. n. 385 del 1993).

Si rammenta poi che con il regolamento (CE) n. 924/2009 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 16 settembre 2009, relativo ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità, sono state introdotte misure per promuovere il sistema SEPA, quali l'estensione all'addebito diretto transfrontaliero del principio della parità delle commissioni e la raggiungibilità per gli addebiti diretti.  Successivamente, con il regolamento (UE) n. 260/2012 del 14 marzo 2012 è stata resa cogente la migrazione del mercato dei servizi di pagamento verso l'area unica dei pagamenti in euro (SEPA), assicurando che i prestatori di servizi di pagamento (PSP) e gli utilizzatori dei servizi di pagamento (USP) migrino ai bonifici ed agli addebiti diretti paneuropei alle medesime condizioni, in linea con i medesimi requisiti. Le condizioni del regolamento sono entrate in vigore a partire dal 1° febbraio 2014, con alcune specifiche deroghe.

In origine, entro la stessa data del 1° febbraio 2014 i bonifici e gli addebiti avrebbero dovuto essere eseguiti conformemente ai requisiti tecnici specificamente stabiliti dall'articolo 5 del regolamento (scadenza posta dal successivo articolo 6). Dal momento che le norme sono entrate in vigore il 31 marzo 2012, l'UE ha concesso dunque ai partecipanti al mercato due anni di tempo per adeguare le loro procedure di pagamento ai requisiti SEPA per i bonifici e gli addebiti diretti.

Tuttavia, in considerazione del basso ritmo di migrazione registrato per i bonifici in alcuni Stati membri e per gli addebiti diretti nella maggior parte degli Stati membri, il regolamento UE n. 248/2014 del 26 febbraio 2014 ha autorizzato i prestatori di servizi di pagamento, per un periodo di tempo limitato, a continuare il trattamento delle operazioni di pagamento mediante i sistemi tradizionali; in particolare è stato posticipato di sei mesi, dal 1° febbraio al 1° agosto 2014, il termine per l'uniformazione del trattamento di bonifici e addebiti diretti SEPA.

In ottemperanza alle norme UE e alla delega appositamente conferita, il decreto legislativo n. 135 del 2015 ha poi fissato le sanzioni per le violazioni dei predetti regolamenti in tema di bonifici e addebiti diretti in euro.

 

Dal riesame del quadro europeo e dalla consultazione pubblica sul Libro verde della Commissione del 2012 “Verso un mercato europeo integrato dei pagamenti tramite carte, internet e telefono mobile”, è emersa la necessità di adottare ulteriori misure e di apportare adeguamenti alla normativa sui servizi di pagamento, per rispondere meglio alle esigenze di un vero e proprio mercato unico dei pagamenti e contribuire a tutti gli effetti ad una migliore tutela della concorrenza, dell’innovazione e della sicurezza.

E’ stata dunque adottata la direttiva 2015/2366/(UE) del 25 novembre 2015 (cd. PSD2) che ha revisionato la precedente direttiva PSD del 2007 per promuovere lo sviluppo di un mercato interno dei pagamenti al dettaglio efficiente, sicuro e competitivo, rafforzando la tutela degli utenti dei servizi di pagamento, sostenendo l’innovazione e aumentando il livello di sicurezza dei servizi di pagamento elettronici.

La revisione della direttiva PSD è stata necessaria anzitutto per tenere conto di nuovi tipi di servizi di pagamento, privi di regolamentazione ancorché meno costosi. Allo stesso tempo, alcune regole della PSD (tra cui l’esenzione dall’applicazione delle norme ivi contenute, in relazione ad alcuni specifici servizi) sono state trasposte in modo diverso dai Paesi membri, comportando così arbitraggi e incertezza giuridica, così come un eterogeneo livello di protezione dei consumatori. La proposta di modifica è stata parte di un pacchetto di misure legislative sui servizi di pagamento, tra cui il regolamento 2015/751 sulle commissioni interbancarie, entrato in vigore il 9 giugno 2015.

La direttiva PSD2 regolamenta nuovi servizi di pagamento e nuove istituzioni finanziarie. Sono inoltre aggiornate le esenzioni stabilite per i pagamenti telematici.

Sotto un primo profilo, viene modificato l’ambito della cd. telecom exemption, ossia l’esenzione dagli obblighi PSD per gli operatori di telecomunicazioni. In conformità alla direttiva del 2007, gli operatori di telecomunicazioni potevano effettuare vendite di suonerie, sfondi, giochi e altri contenuti digitali senza doversi adeguare ai requisiti della direttiva PSD. Con le nuove regole, l’ambito di tale eccezione è ristretto; essa si applica al solo contenuto digitale fornito da terze parti e al di sotto di una certa soglia di valore. In particolare, il valore di ciascuna singola transazione non può superare i 50 euro e il valore cumulativo non può superare i 300 euro per ciascun mese di fatturazione.

Sono resi più stringenti la cooperazione e lo scambio di informazioni tra Autorità nazionali in sede di rilascio di autorizzazione e vigilanza sugli istituti di pagamento. Si prevede che l’Autorità Bancaria Europea (EBA) tenga un registro centralizzato degli istituti di pagamento autorizzati e iscritti.

Inoltre, per rendere più sicuri i pagamenti elettronici, sono introdotte misure che gli istituti di pagamento – ivi comprese le banche – devono sviluppare obbligatoriamente. La relativa determinazione degli standard è affidata all’EBA.  Scopo della PSD 2 (in combinazione con le nuove norme sulle commissioni interbancarie del regolamento n. 751 del 2015) è di impedire ai fornitori di beni e servizi di porre a carico dei consumatori costi aggiuntivi per l’utilizzo di carte di pagamento.

Le misure di sicurezza disposte dalle nuove norme consentiranno di proteggere in modo più efficace i consumatori dalle frodi e dagli abusi, in particolare con riferimento alle transazioni non autorizzate: infatti, fuori dalle ipotesi di frode o grave negligenza del pagatore, il massimo ammontare che gli si potrà chiedere in caso di transazioni non autorizzate scenderà da 150 a 50 euro.  Inoltre la direttiva obbliga gli Stati a designare autorità specificamente competenti per gestire le denunce degli utilizzatori dei servizi di pagamento e degli altri utenti interessati (tra cui le associazioni dei consumatori) per supposte violazioni della direttiva.

Sempre con riferimento alla sicurezza dei pagamenti, tutti i fornitori di servizi di pagamento (tra cui banche e istituti di pagamento, così come le terze parti) dovranno provare di avere messo in atto specifiche misure di sicurezza. Il prestatore di servizi di pagamento dovrà fornire una dichiarazione sui rischi operativi e delle relative contromisure, aggiornandole una volta l’anno.

Un’altra significativa differenza concerne l’ambito di applicazione della nuova direttiva: la prima direttiva PSD (2007/64/CE) si applicava solo ai pagamenti interni all’Unione, mentre la PSD 2 estende un certo numero di obblighi (tra cui gli obblighi informativi) anche ai pagamenti da/per Paesi terzi, ove uno dei prestatori di servizi di pagamento sia sito nell’Unione Europea.

Le nuove regole della PSD 2 obbligano gli istituti di pagamento a soddisfare un insieme di requisiti per ottenere l’autorizzazione, sono sostanzialmente i medesimi richiesti dalla direttiva PSD ma con una principale differenza, che riguarda l’innalzamento dei requisiti di sicurezza dei pagamenti. Gli enti che intendono chiedere l’autorizzazione per essere riconosciuti quali istituti di pagamento dovranno produrre, insieme alla richiesta, un documento di policy sulla sicurezza, così come una descrizione della procedura di gestione degli incidenti.  Sono previsti inoltre specifici requisiti di capitale per I prestatori terze parti, in relazione ad attività e rischi che rappresentano.

Viene mantenuto il cd. regime waiver, che consente agli istituti con un volume medio di transazioni mensili inferiore a tre milioni di euro di usufruire di un regime autorizzatorio più leggero, ove lo Stato di provenienza abbia usufruito di detta opzione consentita dalle norme UE. La PSD 2 consente agli Stati membri di definire una soglia più bassa di tre milioni di euro per accedere a tale regime.

La direttiva PSD 2 consente inoltre agli Stati membri di richiedere ad un istituto di pagamento di che fornisce servizi cross-border di predisporre un punto di contratto centrale, se opera con agenti o branche stabilite nel loro territorio, allo scopo di fornire comunicazioni e informazioni adeguate con riferimento alle attività svolte nel territorio ospitante.

Sempre sotto il profilo della sicurezza, i prestatori di servizi di pagamento dovranno applicare la cd. autenticazione rafforzata del cliente (strong customer authentication - SCA): si tratta di un processo che convalida l’identità dell’utlizzatore del servizio o la transazione di pagamento (più specificamente, verifica se l’uso di uno strumento di pagamento è autorizzato). Essa si basa sull’uso di due o più elementi, basati sulla conoscenza (ad esempio una password o un PIN), sul possesso (una tessera o un dispositivo che genera codice) o sull’inerenza (impronte digitali o riconoscimento vocale) per convalidare l’utilizzatore o la transazione. Tali elementi devono essere indipendenti (per cui una frode, un furto o una violazione inerenti a ciascun elementi non compromette l’affidabilità degli altri) e deve essere progettato in modo tale da proteggere la riservatezza dei dati utilizzati per l’autenticazione.

Sono previsti ulteriori requisiti per le transazioni remote (ad esempio i pagamenti online). In linea di principio, tutti i mezzi di pagamento online sono soggetti alla SCA, con specifiche eccezioni definite dall’EBA e adottate dalla Commissione UE in considerazione dei rischi coinvolti, del valore delle transazioni e dei canali di pagamento utilizzati.

Gli Stati membri dovranno recepire la direttiva nella legislazione nazionale entro il 13 gennaio 2018.

 

 

La delega contenuta nell’articolo 12

 

Il comma 1 dell’articolo 12 indica gli specifici criteri e principi direttivi per il recepimento della direttiva PSD 2.

In particolare (lettera a) del comma 1) impone di apportare al già richiamato D.lgs. n. 11 del 2010, col quale è stata recepita la direttiva 2007/64/CE, e al Testo unico bancario (D.lgs. n. 385 del 1993), le modifiche e le integrazioni necessarie al recepimento della direttiva e dei relativi atti delegati adottati dalla Commissione europea.

Le modifiche hanno il duplice obiettivo di favorire l’utilizzo di strumenti di pagamento elettronici e promuovere lo sviluppo di un mercato concorrenziale dei servizi di pagamento.

Ove opportuno, le norme di recepimento dovranno prevedere il ricorso alla disciplina secondaria della Banca d’Italia che, nell’esercizio dei poteri regolamentari, tiene conto delle linee guida emanate dall’Autorità bancaria europea.

Viene designata (comma 1, lettera b)) la Banca d’Italia quale autorità competente per assicurare l’effettiva osservanza delle disposizioni di attuazione della direttiva, attribuendole i poteri di vigilanza e di indagine previsti dalla medesima direttiva.

La Banca d’Italia (lettera c)) è inoltre designata quale autorità competente a specificare le regole che disciplinano l’accesso degli istituti di pagamento ai conti detenuti presso banche nonché ad assicurarne il rispetto, tenendo conto delle esigenze di concorrenzialità del mercato di riferimento secondo logiche non discriminatorie e di promozione della diffusione dei servizi di pagamento elettronici.

Si rammenta in proposito che la direttiva PSD2 (articolo 36) impone agli Stati membri di provvedere affinché gli istituti di pagamento abbiano accesso ai servizi relativi ai conti di pagamento degli enti creditizi in maniera obiettiva, proporzionata e non discriminatoria. L’accesso deve essere sufficientemente ampio da consentire all’istituto di pagamento di fornire servizi di pagamento in modo agevole ed efficiente.

 

La lettera d) del comma 1 prevede che il servizio di disposizione di ordine di pagamento e il servizio di informazione sui conti, così come definiti dalla direttiva, siano assoggettati alla riserva prevista per la prestazione di servizi di pagamento.

L’articolo 4 della direttiva definisce “servizio di disposizione di ordine di pagamento” il servizio che dispone l’ordine di pagamento su richiesta dell’utente di servizi di pagamento, relativamente a un conto di pagamento detenuto presso un altro prestatore di servizi di pagamento (es. PayPal).

Il servizio di informazione sui conti è un servizio online che fornisce informazioni consolidate relativamente a uno o più conti di pagamento detenuti dall’utente di servizi di pagamento presso un altro prestatore di servizi di pagamento o presso più prestatori di servizi di pagamento.

Con i servizi di disposizione di ordine di pagamento, il prestatore può assicurare al beneficiario che il pagamento è stato disposto, così da incentivare il beneficiario a consegnare i beni o a prestare il servizio senza indebiti ritardi. Si tratta di servizi che offrono una soluzione a basso costo per i commercianti e i consumatori e consentono a questi ultimi di fare acquisti online anche senza carte di pagamento, ma che non rientrano nel campo della direttiva 2007/64/CE, dunque non sono vigilati e non soggetti ai requisiti di cui alla medesima direttiva, con implicazioni significative sul piano della tutela dei consumatori, della sicurezza e della responsabilità, nonché della concorrenza e delle questioni legate alla protezione dei dati.

I prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento non stabiliscono necessariamente una relazione contrattuale con i prestatori di servizi di pagamento di radicamento del conto.

 

Le norme della direttiva dunque impongono un accesso su autorizzazione e specifici obblighi, anche informativi, con riferimento ai prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento.

 

La lettera e), con riferimento al servizio di disposizione di ordine di pagamento, individua nella Banca d’Italia l’autorità competente a disciplinare la prestazione del servizio, anche ai fini del rilascio dell’autorizzazione all’avvio dell’attività e dell’esercizio del controllo sui relativi prestatori.

Per quanto concerne il servizio di informazione sui conti, con una disposizione analoga la lettera f) del comma 1 individua nella Banca d’Italia l’autorità competente a disciplinare la prestazione del servizio, anche ai fini della registrazione e dell’esercizio del controllo sui relativi prestatori.

La lettera g) del comma 1 delega il Governo, in linea con quanto previsto dall’articolo 20 della direttiva (UE) 2015/2366, ad emanare disposizioni che assicurino una chiara e corretta ripartizione di responsabilità tra i prestatori di servizi di pagamento di radicamento del conto e i prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento coinvolti nell’operazione, con l’obiettivo di garantire che ciascun prestatore di servizi di pagamento si assuma la responsabilità per la parte dell’operazione sotto il proprio controllo.

 

Il richiamato articolo 20 impone agli Stati membri di assicurare che gli istituti di pagamento che affidino a terzi la prestazione di funzioni operative adottino misure ragionevoli per garantire il rispetto delle prescrizioni della presente direttiva; devono altresì esigere che gli istituti di pagamento rimangano pienamente responsabili per tutti gli atti compiuti dai loro dipendenti, o da qualsiasi agente, succursale o entità cui vengono esternalizzate attività.

 

Ai sensi della lettera h) sono definiti i principi e i criteri direttivi per disciplinare i prestatori di servizi di pagamento di altro Stato membro dell’Unione europea che prestano servizi di pagamento nel territorio della Repubblica tramite agenti.

In particolare le norme delegate devono prevedere l’obbligo di istituire un punto di contatto centrale al ricorrere dei presupposti individuati dalle norme tecniche di regolamentazione dettate dall’EBA (ai sensi dell’articolo 29, paragrafo 5, della direttiva 2015/2366), in modo da garantire l’efficace adempimento degli obblighi previsti dai titoli III e IV della medesima direttiva, rispettivamente concernenti, rispettivamente, la trasparenza delle condizioni e requisiti informativi per i servizi di pagamento e i diritti e gli obblighi in relazione alla prestazione e all’uso di servizi di pagamento.

Le norme delegate devono attribuire alla Banca d’Italia il compito di adottare una disciplina di attuazione, con particolare riguardo alle funzioni che devono essere svolte dai punti di contatto.

La lettera i) dispone che il legislatore delegato deve avvalersi della facoltà, prevista dalla direttiva, di vietare il diritto del beneficiario di imporre spese, tenendo conto della necessità di incoraggiare la concorrenza e di promuovere l’uso di strumenti di pagamento efficienti.

L’articolo 62, comma 5 della direttiva consente agli Stati membri di vietare o limitare il diritto del beneficiario di imporre spese, tenendo conto della necessità di incoraggiare la concorrenza e di promuovere l’uso di strumenti di pagamento efficienti.

Inoltre le norme delegate devono designare l’Autorità garante della concorrenza e del mercato quale autorità competente a verificare l’effettiva osservanza del divieto e ad applicare le relative sanzioni, avvalendosi a tal fine degli strumenti, anche sanzionatori, previsti dal codice del consumo, di cui al decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206.

 

Ai sensi della lettera l) del comma 1, il decreto legislativo di recepimento dovrà prevedere le sanzioni amministrative per le violazioni delle disposizioni dettate in attuazione della direttiva PSD2.

In tale sede dovrà essere valutata una razionalizzazione del sistema sanzionatorio previsto in materia di servizi di pagamento al dettaglio, con particolare riferimento alle sanzioni previste dal menzionato decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, così come quelle previste dal decreto legislativo n. 135 del 2015 per le violazioni del regolamento (CE) n. 924/ 2009 e del regolamento (CE) 260/2012  in tema di requisiti tecnici dei bonifici e degli addebiti diretti in euro (per cui si veda il paragrafo introduttivo).

Si ricorda che il D.lgs. n. 135 del 2015, rispetto al precedente sistema, ha previsto che le sanzioni contemplate dal D.Lgs. n. 3 del 2011, così come le nuove, non siano più applicate ai soggetti che svolgono funzioni apicali nei PSP, ai dipendenti dei prestatori di servizi di pagamento o ai soggetti che vi svolgono funzioni di controllo - per la violazione delle norme europee o per non aver vigilato affinché le stesse siano osservate da altri -bensì nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento.

Si potrà dunque introdurre una disciplina omogenea a quella prevista dal Testo Unico Bancario (titolo VIII, capi V e VI, del D.lgs. n. 385 del 1993) le cui sanzioni sono state modificate in analoga direzione dal D.lgs. n 72 del 2015.

In estrema sintesi, il predetto D.lgs. n. 72 del 2015 ha modificato l’impianto sanzionatorio del Testo Unico Bancario disponendo, anzitutto, la differenziazione del trattamento di persone fisiche e di persone giuridiche, nonché la rimodulazione della misura delle sanzioni. Più in dettaglio, il D.lgs. n. 72 ha disposto che sia sanzionato in primo luogo l'ente e, solo sulla base di presupposti individuati dalla legge, anche l'esponente aziendale o la persona fisica responsabile della violazione. Tali criteri informano non solo le sanzioni del Testo Unico Bancario, ma anche per quelle recate dal Testo Unico Finanziario - TUF (D.lgs. n. 58 del 1998) a seguito di violazioni della disciplina in materia di intermediari e dei mercati.

 

Si dispone dunque che il legislatore delegato preveda l’applicazione di sanzioni amministrative pecuniarie da 30.000 euro fino a 5 milioni di euro, ovvero fino al 10 per cento del fatturato quando tale importo è superiore a 5 milioni di euro e il fatturato è disponibile e determinabile.

 

In ordine alle disposizioni transitorie, la lettera m) del comma 1 dispone che gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica che hanno iniziato a prestare alcuni specifici servizi di pagamento, indicati dai punti da 1 a 6 dell’allegato I alla direttiva 2015/2366, conformemente alle disposizioni di diritto nazionale di recepimento della precedente direttiva PSD possano continuare tale attività fino al 13 luglio 2018.

Si tratta dei seguenti servizi:

1.      servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;

2.      servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento;

3.      esecuzione di operazioni di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utente o presso un altro prestatore di servizi di pagamento:

o   esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;

o   esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o analogo dispositivo;

o   esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;

4.      esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utente di servizi di pagamento:

o   esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;

o   esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento analogo dispositivo;

o   esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;

5.      emissione di strumenti di pagamento e/o convenzionamento di operazioni di pagamento;

6.      rimessa di denaro.

 

Inoltre (lettera n)) il decreto di recepimento deve prevedere disposizioni transitorie in favore dei prestatori di servizi di pagamento autorizzati a prestare i servizi di cui al numero 7 dell’Allegato alla direttiva 2007/64/CE, ovvero l’esecuzione di operazioni di pagamento in cui il consenso del pagatore ad eseguire l'operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all'operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l'utente di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi.

Il decreto delegato dovrà prevedere che i predetti prestatori mantengano tale autorizzazione per la prestazione di servizi di pagamento che rientrano tra quelli di cui al richiamato numero 3) dell’allegato I alla direttiva (UE) 2015/2366 se, entro il 13 gennaio 2020, le autorità competenti dispongono di elementi che attestano il rispetto dei requisiti relativi al capitale iniziale e al computo dei fondi propri previsti dalla direttiva (UE) 2015/ 2366.

Il richiamato n. 3 si riferisce all’esecuzione di operazioni di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utente o presso un altro prestatore di servizi di pagamento:

o   esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;

o   esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o analogo dispositivo;

o   esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti;

Ai sensi della lettera o) del comma 1, si delega il Governo ad apportare tutte le abrogazioni, modificazioni e integrazioni alla normativa vigente, anche di derivazione europea, al fine di assicurare il coordinamento con le disposizioni emanate in attuazione del presente articolo e la complessiva razionalizzazione della disciplina di settore.

Il comma 2 dell’articolo 12 reca la clausola di invarianza finanziaria.

Articolo 13
(Delega al Governo per l’adeguamento della normativa nazionale alle disposizioni del regolamento (UE) n. 2015/760 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015, relativo ai fondi di investimento europei a lungo termine)

 

 

L’articolo 13 detta disposizioni per l’adeguamento al regolamento (UE) n. 2015/760 relativo ai fondi di investimento europei (ELTIF) del Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria (TUF) di cui al decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58.

La finalità del regolamento n. 2015/760 è quella di fornire una disciplina uniforme fra gli Stati membri nell’ottica di “stimolare gli investimenti europei a lungo termine nell’economia reale” (Considerando n. 4 del regolamento). Gli ELTIF (European Long Term Investment Funds) sono organismi di investimento collettivo del risparmio in grado di offrire rendimenti stabili in una prospettiva di lungo periodo in quelle attività, ascrivibili alla categoria di investimenti alternativi, che richiedono un impegno a lungo termine degli investitori.

Per investimenti alternativi si intendono le tipologie di investimenti che non rientrano nella definizione tradizionale di azioni e obbligazioni. Essi comprendono: immobili, venture capital, private equity, fondi speculativi, società non quotate, titoli in sofferenza e prodotti di base.

In materia di autorizzazione, funzionamento e trasparenza dei gestori di fondi di investimento alternativi (GEFIA) va segnalata la direttiva n. 2011/61/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, recepita nel nostro ordinamento dal decreto legislativo 4 marzo 2014, n. 44, adottato in attuazione della delega contenuta nell’articolo 12 della legge 6 agosto 2013, n. 96 (legge di delegazione europea 2013).

 

L’intervento regolatorio europeo, diretto a fissare requisiti uniformi riguardo alle procedure di autorizzazione, alle tipologie di investimento e alle condizioni di funzionamento degli ELTIF, mira innanzitutto ad assicurare il funzionamento efficiente del mercato interno in tale settore. In altri termini, intende correggere distorsioni alla concorrenza, dovute alla eterogeneità di normative nazionali, che si genererebbero, ad esempio, in presenza di discipline divergenti, fra gli Stati membri, in materia di composizione del portafoglio, diversificazione e attività ammissibili.

Dall’altro lato, il Regolamento intende perseguire un livello elevato di tutela degli investitori, prevedendo, ad esempio, disposizioni che vietano gli investimenti in attività suscettibili di determinare un conflitto di interessi, e che impongono regole di trasparenza, come la pubblicazione di un documento contenente informazioni qualificanti per gli investitori e condizioni di commercializzazione specifiche.

 

La disposizione in esame reca disciplina degli specifici ambiti che il regolamento europeo demanda alla potestà legislativa degli Stati membri. Per gli altri aspetti, il regolamento, in ragione della sua natura giuridica, contiene disposizioni obbligatorie in tutti i loro elementi e direttamente applicabili in ciascuno degli Stati membri a decorrere dal termine appositamente previsto dal provvedimento stesso per la sua applicazione (9 dicembre 2015).

 

Nello specifico, gli interventi normativi concernono:

-       l’individuazione delle autorità nazionali competenti ad autorizzare i fondi di investimento europei a lungo termine, ovvero a vietarne l'operatività qualora, successivamente al rilascio dell’autorizzazione, si contravvenga alle disposizioni del Regolamento;

-       l’attribuzione alle stesse autorità nazionali di compiti di vigilanza sul rispetto delle disposizioni contenute nel Regolamento, fermo restando che il regolamento demanda all’ESMA (European Securities and Markets Authority - Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati) la verifica in ordine all’applicazione uniforme, da parte delle autorità nazionali competenti, della disciplina europea;

-       l’assegnazione alle medesime autorità dei poteri di indagine e sanzionatori necessari per l’esercizio delle loro funzioni.

 

Più precisamente, il comma 1 delega il Governo ad adottare, entro dodici mesi dalla data di entrata in vigore della legge, su proposta del Presidente del Consiglio dei ministri e del Ministro dell’economia e delle finanze, di concerto con il Ministro della giustizia, un decreto legislativo che dia attuazione al regolamento, in conformità alle procedure di cui all’articolo 31 della legge 24 dicembre 2012, n. 234, acquisito il parere delle competenti Commissioni parlamentari.

 

Il comma 2 enuclea i seguenti principi e criteri direttivi specifici che il Governo è chiamato a rispettare nell’esercizio della delega legislativa:

a)       introdurre modifiche e integrazioni al decreto legislativo n. 58 del 1998, al fine di individuare la Banca d’Italia e la Consob quali autorità nazionali ai sensi del Regolamento europeo, nel rispetto delle rispettive competenze già previste dal citato testo unico, e al fine di consentire, ove opportuno, il ricorso alla disciplina secondaria;

b)  attribuire alla Banca d’Italia e alla Consob il potere di applicare sanzioni amministrative pecuniarie efficaci, dissuasive e proporzionate alla gravità delle violazioni degli obblighi previsti dal Regolamento, secondo le modalità ed entro i limiti previsti in materia di disciplina degli intermediari nel testo unico di cui al decreto legislativo n. 58 del 1998;

c)   adeguare la normativa vigente, per i settori interessati dal Regolamento in esame, allo scopo di assicurare il necessario coordinamento normativo che tenga conto dell’esigenza di garantire un appropriato grado di protezione dell'investitore e di tutela della stabilità finanziaria.

 

Il comma 3 reca la delega all'adozione, entro 24 mesi dall’approvazione del decreto legislativo, di disposizioni correttive o integrative, mentre il comma 4 reca la clausola di invarianza degli oneri a carico della finanza pubblica, precisando che le amministrazioni interessate dovranno avvalersi delle risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente.

 

 

Articolo 14
(Princìpi e criteri direttivi per l’attuazione della direttiva 2014/92/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 luglio 2014, sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di pagamento e sull’accesso al conto di pagamento con caratteristiche di base)

 

 

L’articolo 14, modificato durante l’esame presso la Camera dei deputati, reca i principi e criteri direttivi specifici per l'attuazione  della direttiva 2014/92/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 luglio 2014, sulla comparabilità delle spese relative al conto di pagamento, sul trasferimento del conto di pagamento e sull'accesso al conto di pagamento con caratteristiche di base.

 

Si rammenta che gli articoli 2 e 2-bis del decreto-legge n. 3 del 2015 hanno recepito nell’ordinamento italiano la direttiva in esame, per quanto riguarda l’aspetto della portabilità dei conti di pagamento (vedi oltre); si rinvia al seguito della scheda di lettura per un’illustrazione più diffusa del contenuto di tali disposizioni. Inoltre si segnala che una prima disciplina del conto “di base” è già contenuta all’articolo 12 del decreto-legge n. 201 del 2011.

 

 

 

 

La norma di delega

 

L’articolo 14 in commento, come anticipato, reca i principi e i criteri direttivi specifici per l’integrale recepimento della direttiva 2014/92/UE.

 

In particolare, il comma 1, lettera a) dispone che siano apportate al Testo Unico Bancario – TUB , di cui al D.Lgs. 1 ° settembre 1993, n. 385, le modifiche e le integrazioni al corretto e integrale recepimento della direttiva 2014/92/UE, nonché dei relativi atti delegati adottati dalla Commissione europea. Ove opportuno, si prevede il ricorso alla disciplina secondaria della Banca d'Italia, che emana le disposizioni di attuazione  senza necessità di previa deliberazione del Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio – CICR.

Ciò appare coerente con quanto previsto dal D.lgs. n. 72 del 2015, che ha riformato il predetto TU bancario nel senso di svincolare i poteri regolamentari della Banca d’Italia dalle delibere del CICR.

 

Nell’emanazione della disciplina secondaria l’istituto deve tenere conto delle linee guida dell’ABE, ai sensi della direttiva 2014/92/UE (come si è visto, tra i poteri dell’ABE vi sono quelli di individuare le norme tecniche di regolamentazione che devono essere approvate dalla Commissione) e deve assicurare il coordinamento con quanto previsto sul conto di pagamento dal Titolo VI del TUB, che reca la disciplina della trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti coi clienti.

Ai sensi della lettera b) si designa la Banca d'Italia quale autorità amministrativa competente e quale punto di contatto con autorità estere, attribuendo ad essa i relativi poteri di vigilanza e di indagine.

 

Le lettera c) del comma 1 delega il Governo ad estendere l’apparato sanzionatorio attualmente previsto dal Testo Unico Bancario per le violazioni degli obblighi relativi alla trasparenza, di cui al citato Titolo VI, anche alla violazione degli obblighi stabiliti dalla direttiva 2014/92/UE e dall'articolo 127, comma 01, del Testo Unico Bancario.

Il richiamato comma 01 dispone che le autorità creditizie esercitino i poteri previsti dal Titolo VI avendo riguardo anche alla trasparenza delle condizioni contrattuali e alla correttezza dei rapporti con la clientela. A questi fini la Banca d'Italia, in conformità delle deliberazioni del CICR, può dettare anche disposizioni in materia di organizzazione e controlli interni.

In particolare, per l’inosservanza delle disposizioni in materia di trasparenza l’articolo 144, comma 1 del TUB dispone che si applichi una sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al 10 per cento del fatturato nei confronti delle banche, degli intermediari finanziari, delle rispettive capogruppo, degli istituti di moneta elettronica, degli istituti di pagamento e dei soggetti ai quali sono state esternalizzate funzioni aziendali essenziali o importanti, nonché di quelli incaricati della revisione legale dei conti.

L’articolo 144 del TUB è stato profondamente innovato dal già richiamato D.Lgs. n. 72 del 2015, in attuazione delle disposizioni della direttiva CRD IV (direttiva 2013/36/UE sull’accesso all’attività degli enti creditizi e sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle imprese di investimento). Coerentemente all’articolo 65 della direttiva, si è passati ad un sistema volto a sanzionare in primo luogo l'ente e, solo sulla base di presupposti che saranno individuati dal diritto nazionale anche l'esponente aziendale o la persona fisica responsabile della violazione. Con previsioni ulteriori rispetto alla direttiva CRD IV, ma nei limiti della legge di delega, il D.Lgs. n. 72 del 2015 ha differenziato i limiti minimo e massimo all’entità della sanzione applicabile alle società o enti (tra un minimo di 30.000 euro e un massimo del 10 per cento del fatturato, come già illustrato) ed eventualmente alle persone fisiche (da 5.000 euro a 5 milioni di euro). Si consente di elevare dette sanzioni fino al doppio dell’ammontare del vantaggio ottenuto, purché tale ammontare sia determinabile. Per le fattispecie connotate da minore effettiva offensività o pericolosità sono stati predisposti strumenti deflativi del contenzioso e di semplificazione dei procedimenti di applicazione della sanzione. Le autorità di vigilanza possono altresì adottare misure alternative, quali l’ordine di cessare o porre rimedio a condotte irregolari, in presenza di specifici presupposti.

 

La lettera d) dispone che il Governo si avvalga della facoltà di non applicare, se rilevante, la direttiva 2014/92/UE alla Cassa depositi e prestiti ed alla Banca d’Italia, conformemente all’articolo 1, paragrafo 5 della direttiva.

 

Le lettere da e) a g) recano i principi e i criteri di delega per la parte della direttiva che riguarda specificamente la comparabilità delle spese relative al conto di pagamento.

 

Con la lettera e) del comma 1 si consente di includere nel documento informativo sulle spese un indicatore sintetico dei costi complessivi che sintetizza i costi totali annui del conto di pagamento per i consumatori; inoltre il documento informativo è fornito insieme alle altre informazioni precontrattuali richieste dalla vigente disciplina e applicabili al conto di pagamento, al fine di consentire ai consumatori di riceverle in un'unica soluzione.

 

Ai sensi della successiva lettera f) il riepilogo delle spese previsto dalla direttiva 2014/92/UE deve essere fornito insieme alle altre informazioni oggetto delle comunicazioni periodiche richieste dalla vigente disciplina applicabile al conto di pagamento.

 

La lettera g) richiede, nel dare attuazione alle previsioni della direttiva 2014/92/UE sui siti internet di confronto, di fare riferimento per quanto possibile alle iniziative private.

Per effetto delle modifiche apportate in sede referente, le norme di attuazione devono tener conto dell’entrata in vigore del documento informativo sulle spese e del riepilogo delle spese previsti, rispettivamente, agli articoli 4 e 5 della illustrata direttiva 2014/92/UE.

 

La lettera h) reca i principi e i criteri di delega relativi al trasferimento del conto di pagamento.

In primo luogo (n. l) il Governo, ove opportuno, è delegato a rivedere la disciplina di cui ai citati articoli 2 e 2-bis del decreto legge n. 3 del 2015, che hanno anticipato l’attuazione della direttiva 2014/92/UE, disponendo in particolare che tali norme confluiscano nel Testo Unico Bancario.

Durante l’esame in sede referente è stata eliminata la previsione  secondo cui si sarebbe dovuta valutare l'estensione di tale disciplina, con gli opportuni adattamenti, anche ai casi in cui il trasferimento non è richiesto dal consumatore, ma consegue alla cessione di rapporti giuridici da un intermediario a un altro, al fine di favorire l'efficienza del sistema e l'innalzamento della tutela dei consumatori.

 

Si rammenta in sintesi che il richiamato articolo 2 del decreto-legge n. 3 del 2015 obbliga gli istituti bancari e i prestatori di servizi di pagamento, nel caso di trasferimento di un conto di pagamento, a dare corso al trasferimento con le procedure ed entro i termini predefiniti dalla direttiva n. 2014/92/UE. In particolare, nel caso di mancato rispetto dei termini, si prevede che il cliente sia indennizzato per il ritardo, in misura proporzionale al ritardo stesso e alla disponibilità esistente sul conto di pagamento al momento della richiesta di trasferimento. La disciplina introdotta si applica anche al trasferimento di strumenti finanziari da un conto di deposito titoli ad un altro, con o senza la chiusura del conto di deposito titoli di origine, senza oneri e spese per il consumatore. Sono infine introdotti adempimenti di trasparenza informativa da fornire alla clientela.

E’ demandato a un decreto del MEF, sentita la Banca d’Italia, il compito di definire i criteri di quantificazione del predetto indennizzo nonché le modalità e i termini di adeguamento alle disposizioni in materia di trasparenza informativa alla clientela. Inoltre, i prestatori di servizi di pagamento sono obbligati ad adeguarsi alla normativa introdotta complessivamente dall’articolo 2 entro il termine di due mesi dall’entrata in vigore della legge di conversione del provvedimento in commento. Si segnala al riguardo che il decreto non risulta emanato.

L’articolo 2-bis del medesimo decreto-legge ha introdotto disposizioni volte ad agevolare l'apertura di un conto di pagamento o di un conto corrente transfrontaliero da parte dei consumatori.

In particolare, nel caso di richiesta di trasferimento transfrontaliero di un conto di pagamento/conto corrente verso un istituto bancario o prestatore di servizi di pagamento di uno Stato membro comunitario, l'istituto bancario o il prestatore di servizi di pagamento che riceve la richiesta di trasferimento è tenuto a fornire, nei termini previsti dalla disciplina europea una specifica assistenza che consiste:

-           nella fornitura gratuita di un insieme di informazioni (in particolare concernenti gli ordini permanenti di bonifico e gli addebiti diretti). Ciò non comporta, per il nuovo prestatore di servizi di pagamento, alcun obbligo di attivare servizi che non fornisce;

-           nel trasferimento dell'eventuale saldo positivo sul conto aperto o detenuto dal cliente presso il nuovo prestatore di servizi di pagamento, purché tale richiesta contenga informazioni complete che consentano l'identificazione del nuovo prestatore di servizi di pagamento e del conto del cliente;

-           nella chiusura del conto detenuto dal cliente presso il prestatore originario di servizi.

 

Durante l’esame in sede referente è stato eliminato il n. 2 della lettera h) ai sensi del quale i prestatori di servizi di pagamento avrebbero dovuto assicurare, su richiesta del consumatore, il reindirizzamento automatico dei bonifici ricevuti sul conto di pagamento di origine verso il conto di pagamento di destinazione per un periodo di 12 mesi dalla ricezione dell’autorizzazione del consumatore.

 

Ove (n. 3 della lettera h)) il prestatore di servizi di pagamento “trasferente” (ossia dal quale il consumatore si distacca) cessa di accettare i bonifici in entrata e gli addebiti diretti sul conto di pagamento del consumatore, al di fuori dei casi di reindirizzamento automatico, deve informare tempestivamente il pagatore o il beneficiario delle ragioni del rifiuto dell'operazione di pagamento.

Il n. 4 delega il Governo a valutare se introdurre meccanismi di trasferimento alternativi, purché siano nell'interesse dei consumatori, senza oneri supplementari per gli stessi e nel rispetto dei termini previsti dalla direttiva 20 14/92/UE, avvalendosi in tal modo dei poteri consentiti dalla direttiva stessa.

 

La lettera i) contiene i principi e i criteri direttivi di delega con riferimento alla disciplina del conto di pagamento con caratteristiche di base.

In particolare (lettera i), n. 1) le norme delegate devono obbligare le banche, Poste Italiane S.p.A. e gli altri prestatori di servizi di pagamento - relativamente ai servizi di pagamento che essi già offrono – ad offrire un conto con caratteristiche di base.

 

Durante l’esame in sede referente è stato eliminato il punto 2, che impegnava il Governo a prevedere la possibilità di estendere il diritto di accesso a un conto di pagamento, tenuto conto delle specifiche circostanze, anche a soggetti diversi dai consumatori.

 

Ai sensi del n. 3 sono tipizzate le ipotesi in cui i prestatori di servizi di pagamento possono rifiutare legittimamente la richiesta di accesso al conto di pagamento con caratteristiche di base. In particolare, il rifiuto è legittimo se il consumatore è già titolare in Italia di un conto di pagamento che gli consente di utilizzare i servizi minimi indicati dalla direttiva 2014/92/UE (articolo 17, paragrafo 1), fatto salvo il caso di trasferimento del conto, oppure per motivi di contrasto del riciclaggio e finanziamento del terrorismo.

Ai sensi del menzionato articolo 17, paragrafo 1 della direttiva, il conto di pagamento con caratteristiche di base deve comprendere i seguenti servizi:

a) servizi che permettano di eseguire tutte le operazioni necessarie per l'apertura, la gestione e la chiusura del conto di pagamento;

b) servizi che consentano di depositare fondi sul conto di pagamento;

c) servizi che consentano il prelievo di contante dal conto di pagamento all'interno dell'Unione, allo sportello o ai distributori automatici durante o al di fuori degli orari di apertura dell'ente creditizio;

d) possibilità di eseguire le seguenti operazioni di pagamento nell'Unione:

i) addebiti diretti;

ii) operazioni di pagamento mediante carta di pagamento, ivi compresi i pagamenti online;

iii) bonifici, compresi gli ordini permanenti, ove disponibili, presso terminali e sportelli bancari e tramite le funzioni di banca online dell'ente creditizio.

 

Al n. 4 si chiarisce che le norme delegate devono prevedere la possibilità di includere, tra i servizi che i prestatori di servizi di pagamento sono tenuti a offrire con il conto di pagamento con caratteristiche di base, anche servizi ulteriori rispetto a quelli previsti dall'articolo 17, paragrafo l, della direttiva 2014/92/UE, tenendo conto delle esigenze dei consumatori a livello nazionale, esclusa la concessione di qualsiasi forma di affidamento.

Il n. 5 della lettera i) chiarisce che per i servizi inclusi nel conto di pagamento con caratteristiche di base, diversi da quelli richiamati dall'articolo 17, paragrafo 5 della direttiva, le norme delegate devono prevedere, ove opportuno, un numero minimo di operazioni comprese nel canone annuo: il canone annuo e il costo delle eventuali operazioni eccedenti devono essere ragionevoli e coerenti con finalità di inclusione finanziaria.

Il richiamato articolo 17, paragrafo 5, stabilisce che per alcuni servizi offerti nel conto di base (servizi che permettano di eseguire tutte le operazioni necessarie per l'apertura, la gestione e la chiusura del conto di pagamento; servizi che consentano di depositare fondi sul conto di pagamento; servizi che consentano il prelievo di contante dal conto di pagamento all'interno dell'Unione, allo sportello o ai distributori automatici durante o al di fuori degli orari di apertura dell'ente creditizio; la possibilità di eseguire operazioni di pagamento mediante carta di pagamento, ivi compresi i pagamenti online), ad eccezione delle operazioni di pagamento mediante carta di credito, gli Stati membri garantiscono che gli enti creditizi non addebitino alcuna spesa al di fuori delle eventuali spese considerate ragionevoli, indipendentemente dal numero di operazioni eseguite sul conto di pagamento.

Ai sensi del n. 6 si delega il Governo ad esercitare la facoltà, prevista dall'articolo 18, paragrafo 4 della direttiva 2014/92/UE, di ammettere l'applicazione di diversi regimi tariffari a seconda del livello di inclusione bancaria del consumatore, individuando fasce socialmente svantaggiate di clientela alle quali il conto è offerto senza spese.

La direttiva richiede che in tali casi gli Stati membri devono assicurare ai i consumatori orientamento e informazioni adeguate sulle opzioni disponibili.

A tal fine, il n. 7 obbliga il Governo a promuovere misure a sostegno dell'educazione finanziaria dei consumatori più vulnerabili, fornendo loro orientamento e assistenza per la gestione responsabile delle loro finanze, informarli circa l'orientamento che le organizzazioni di consumatori e le autorità nazionali possono fornire loro, incoraggiare le iniziative dei prestatori di servizi di pagamento volte a combinare la fornitura di un conto di pagamento con caratteristiche di base con servizi indipendenti di educazione finanziaria.

 

In ordine al conto corrente di base, si ricorda che sul fronte interno tale strumento è stato già previsto dall’articolo 12, comma 3 e seguenti del decreto-legge n. 201 del 2011. La predetta norma ha stabilito che il MEF, la Banca d'Italia, l'ABI, Poste Italiane S.p.A. e le associazioni dei prestatori di servizi di pagamento definissero con apposita convenzione le caratteristiche di un conto di base, che le banche, Poste italiane Spa e gli altri prestatori di servizi di pagamento abilitati ad offrire servizi a valere su un conto di pagamento sarebbero stati tenuti a offrire ai consumatori.

La convenzione è stata firmata il 28 marzo 2012: è stato dunque previsto un conto di pagamento pensato per chi ha limitate esigenze di operatività, aperto a tutti, offerto gratuitamente per le fasce svantaggiate (ISEE fino a 7.500 euro) e per i pensionati fino a 1.500 euro al mese. Tale prodotto standard, le cui caratteristiche sono state individuate dalla convenzione (sottoscritta da MEF, Banca d’Italia, ABI, Poste Italiane e Associazione Istituti di pagamento e moneta elettronica) è stato offerto a partire dal 1° giugno 2012.

Si ricorda che la mancata ottemperanza di quanto stabilito dalle norme interne non è sanzionata. In virtù delle norme in commento (lettera c) del comma 1) si prevede invece che il Governo individui disposizioni sanzionatorie per la mancata ottemperanza agli obblighi della direttiva nel suo complesso.

 

La lettera l) obbliga il Governo a mantenere, ove non in contrasto con la direttiva 2014/92/UE, le vigenti disposizioni più stringenti a tutela dei consumatori; la lettera m) infine reca la delega ad apportare alla normativa vigente le abrogazioni e le modificazioni occorrenti ad assicurare il coordinamento con le norme di attuazione emanate secondo l’articolo in esame.

 

Il comma 2 contiene la clausola di invarianza finanziaria.

 

Articolo 15
(Delega al Governo per il recepimento della direttiva (UE) 2015/849 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, relativa alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo, che modifica il regolamento (UE) n. 648/2012 del Parlamento europeo e del Consiglio e che abroga la direttiva 2006/60/CE del Parlamento europeo e del Consiglio e la direttiva 2006/70/CE della Commissione, e per l’attuazione del regolamento (UE) 2015/847 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 20 maggio 2015, riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e che abroga il regolamento (CE) n. 1781/2006)

 

 

L’articolo 15 contiene i principi e i criteri direttivi per l’attuazione della “quarta direttiva antiriciclaggio” (direttiva UE 2015/849) e per adeguare la normativa interna alle disposizioni del regolamento UE 2015/847 che completa la normativa antiriciclaggio con riferimento ai dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi.

In sintesi, si intende graduare i controlli e le procedure antiriciclaggio in funzione del rischio. Al Comitato di Sicurezza Finanziaria è attribuito il compito di elaborare l’analisi nazionale del rischio di riciclaggio e finanziamento del terrorismo e delle strategie per contrastarlo. I soggetti destinatari degli obblighi antiriciclaggio devono adottare le conseguenti misure proporzionate al rischio, dotandosi delle procedure sistematiche di valutazione, gestione e controllo dei rischi tipici dell'attività espletata. Determinati soggetti sono esonerati dagli obblighi antiriciclaggio. Sono attribuiti nuovi compiti alle autorità di vigilanza.

Sono previste norme volte ad accrescere la trasparenza di persone giuridiche e trust, in modo da fornire alle autorità strumenti efficaci per la lotta contro il riciclaggio e da permettere la conoscibilità dei dati ai portatori di interessi qualificati (anche diffusi), contemperando gli interessi in campo. Devono essere previste delle sanzioni in caso di inosservanza di tali obblighi di trasparenza.

 

 

 

 

Dal punto di vista dell’ordinamento interno, si ricorda che la normativa italiana antiriciclaggio è prevista dal D.Lgs. n. 231 del 2007, il quale ha attuato la direttiva 2005/60/CE (c.d. terza direttiva antiriciclaggio), concernente la prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo nonché della direttiva della Commissione 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione.

In via generale si ricorda che il D.Lgs. n. 231 del 2007, nel disciplinare gli obblighi a cui sono tenuti i destinatari della normativa antiriciclaggio, li suddivide in tre categorie:

§  adeguata verifica della clientela;

§  registrazione e conservazione;

§  segnalazione di operazioni sospette.

I destinatari della normativa sono distinti in quattro categorie di soggetti: gli intermediari finanziari e altri soggetti esercenti attività finanziaria; i professionisti; i revisori contabili; altri soggetti.

La materia è inoltre disciplinata dalla normativa di carattere secondario, emanata, oltre che dal MEF, dalle Autorità di vigilanza (Banca d'Italia, CONSOB, IVASS, CNN).

 

Al riguardo si ricorda che la legge di stabilità 2016 (legge n. 208 del 2015, articolo, 1, commi 898-899) ha modificato l’articolo 49 del D.Lgs. n. 231 del 2007, innalzando da mille a tremila euro il limite a partire dal quale è vietato il trasferimento di denaro contante o di libretti di deposito bancari o postali al portatore o di titoli al portatore in euro o in valuta estera, effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi. La stessa soglia di tremila euro è prevista per le attività svolte dai cambiavalute con i clienti. Per il servizio di rimessa (money transfer) la soglia è invece fissata in mille euro. Non è stata variata la soglia di mille euro per il limite del saldo dei libretti di deposito bancari o postali al portatore.

Si segnala che la legge n. 186 del 2014, in materia di emersione e rientro di capitali detenuti all’estero (c.d. voluntary disclosure) ha introdotto nell’ordinamento nazionale il reato di autoriciclaggio, inserendo nel codice penale l’art. 648-ter.1. Il nuovo reato punisce con la reclusione “chiunque, avendo commesso o concorso a commettere un delitto non colposo, impiega, sostituisce, trasferisce in attività economiche, finanziarie, imprenditoriali o speculative, il denaro, i beni o le altre utilità provenienti dalla commissione di tale delitto, in modo da ostacolare concretamente l’identificazione della loro provenienza delittuosa”. Il reato di autoriciclaggio sussiste quando la condotta è posta in essere con modalità tali da ostacolare concretamente l’identificazione dell’origine delittuosa dei  proventi del reato presupposto; non è punibile invece la destinazione di tali proventi alla mera utilizzazione o al godimento personale del reo.

Sono previsti aumenti o riduzioni di pena connessi, rispettivamente, al compimento dei fatti nell’esercizio di attività bancaria, finanziaria o professionale e all’aver evitato conseguenze ulteriori della condotta o assicurato le prove del reato e l’individuazione dei proventi del reato presupposto. Il legislatore ha incluso l’autoriciclaggio tra i reati che possono dar luogo alla responsabilità amministrativa degli enti ai sensi del D.Lgs. n. 231 del 2001.

Il decreto-legge n. 153 del 2015 (il quale ha prorogato al 30 novembre 2015 il termine per aderire alla procedura di collaborazione volontaria disciplinata dalla legge 15 dicembre 2014, n. 186) ha previsto che le norme sulla collaborazione volontaria non hanno impatto sull'applicazione delle norme antiriciclaggio contenute nel D.Lgs. n. 231 del 2007, con l'eccezione delle norme che sanzionano il divieto di utilizzo di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia aperti presso Stati esteri (disposizione già anticipata dalla circolare n. 8624 del Dipartimento del Tesoro del Ministero dell’Economia e delle Finanze, emanata il 31 gennaio 2014).

 

Il comma 1 contiene la delega al Governo ad adottare, secondo le procedure indicate dall’articolo 1, comma 1, uno o più decreti legislativi per attuare organicamente la descritta direttiva UE 2015/849 e per adeguare il quadro normativo italiano al regolamento UE 2015/847.

 

Il comma 2 elenca i principi e i criteri direttivi che dovranno essere seguiti nell’esercizio della delega (successive lettere a)-q)).

Nel procedimento di adozione del decreto delegato dovrà essere sentito il Garante per la protezione dei dati personali.

 

La lettera a) individua due obiettivi:

§  orientare e gestire efficacemente le politiche di contrasto dell’utilizzo del sistema economico e finanziario per fini illegali;

§  graduare i controlli e le procedure strumentali in funzione del rischio (seguendo l’approccio basato sul rischio delineato dalla direttiva: si vedano i considerando n. 22 e 23 e gli articoli 4, 8, 30 e 31).

In tale prospettiva sono delineate quattro misure specifiche:

§  al Comitato di Sicurezza Finanziaria è attribuito il compito di elaborare l’analisi nazionale del rischio di riciclaggio e finanziamento del terrorismo e delle strategie per contrastarlo, tenendo conto della relazione che la Commissione europea effettua sui rischi di riciclaggio e del finanziamento del terrorismo che gravano sul mercato interno e relativi alle attività transfrontaliere (ai sensi dell’articolo 6 della direttiva).

§  gli esiti dell’analisi nazionale del rischio devono essere messi a disposizione, compatibilmente con le prioritarie esigenze di tutela della riservatezza e dell'ordine pubblico, degli organismi di autoregolazione e dei soggetti privati destinatari degli obblighi di collaborazione attiva previsti dall'ordinamento in funzione di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, a supporto del processo di analisi dei rischi gravanti sui settori di rispettiva pertinenza e dell’adozione delle conseguenti misure proporzionate al rischio;

§  le autorità di vigilanza, nella predisposizione degli strumenti e dei presidi finalizzati alla prevenzione e al contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, valutano il rischio gravante sui settori di competenza, anche al fine di supportare i destinatari degli obblighi nell’applicazione di misure di adeguata verifica della clientela efficaci e proporzionati al rischio;

§  i destinatari degli obblighi posti a presidio del sistema di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, devono dotarsi di procedure sistematiche di valutazione, gestione e controllo dei rischi tipici dell'attività espletata, tenuto comunque conto delle dimensioni e della complessità organizzativa dei medesimi destinatari.

 

Il Comitato di sicurezza finanziaria (CSF) è stato costituito con il decreto-legge 12 ottobre 2001, n. 369 nell'ambito dell'azione per il contrasto del terrorismo internazionale, in coordinamento con i partner internazionali. Successivamente la competenza del CSF è stata estesa alla materia del contrasto al riciclaggio dei proventi di attività criminose ed all’attività dei Paesi che minacciano la pace e la sicurezza internazionale (D.Lgs. n. 109 del 2007 e D.Lgs. n. 231 del 2007)

Il CSF ha il compito di monitorare il funzionamento del sistema di prevenzione e di sanzioni del finanziamento del terrorismo e del riciclaggio. Esso si pone come il punto di raccordo fra tutte le amministrazioni ed enti operanti in questo settore ed è dotato di poteri particolarmente penetranti, come quello di acquisire informazioni in possesso delle amministrazioni in esso rappresentate, anche in deroga al segreto d’ufficio. È presieduto dal Direttore generale del Tesoro, ed è composto da rappresentanti del Ministero dell’economia e delle finanze, del Ministero dell’interno, del Ministero della giustizia, del Ministero affari esteri, della Banca d’Italia, della Consob, dell’ISVAP, dell’UIF, della Guardia di Finanza, della Direzione investigativa antimafia, dell’Arma dei Carabinieri e della Direzione nazionale antimafia. Il CSF è altresì integrato da due rappresentanti designati, rispettivamente, dal Ministero dello sviluppo economico e dall'Agenzia delle Dogane ai fini dello svolgimento dei compiti relativi al contrasto della proliferazione delle armi di distruzione di massa.

Nell’esercizio delle funzioni di analisi e coordinamento in materia di prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario e di quello economico per fini illegali, previste dall’articolo 5 del D.Lgs 231 del 2007, il CSF ha condotto nel 2014 la prima analisi nazionale dei rischi di riciclaggio e finanziamento del terrorismo. Tale analisi è stata effettuata in applicazione della Raccomandazione 1 del GAFI-FATF, con l’obiettivo di identificare, analizzare e valutare le minacce di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo, individuando quelle più rilevanti, i metodi di svolgimento di tali attività criminali, le vulnerabilità del sistema nazionale di prevenzione, di investigazione e di repressione di tali fenomeni, e quindi i settori maggiormente esposti a tali rischi. Tutto ciò finalizzato all'elaborazione di linee di intervento per la mitigazione degli stessi e all'adozione di un approccio basato sul rischio all'attività di contrasto al riciclaggio e di finanziamento del terrorismo (AML/CFT: Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism).

 

La lettera b) prevede la possibilità di aggiornare l'elenco dei soggetti destinatari degli obblighi posti dal sistema di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, al fine di assicurare la proporzionalità e l’efficacia delle misure attuative della direttiva 2015/849 e nel rispetto del richiamato principio dell’approccio basato sul rischio.

 

La lettera c) prevede la riduzione o la semplificazione degli adempimenti in materia di antiriciclaggio per alcuni soggetti, in presenza di determinate circostanze. Al contrario, sono rafforzati i presidi previsti dalla normativa in materia per altri soggetti.

Più nel dettaglio:

l). Gli operatori economici che esercitano, in modo occasionale o su scala limitata, attività finanziarie implicanti scarso o esiguo rischio di riciclaggio possono essere esonerati dagli obblighi antiriciclaggio previsti dalla direttiva 2015/849 sulla base di una determinazione affidata al Comitato di Sicurezza Finanziaria.

Al riguardo devono ricorrere tutti i criteri elencati con riferimento all’attività finanziaria che deve essere: limitata in termini assoluti e a livello di operazioni; non deve essere l’attività principale, ma accessoria; l’attività principale non deve consistere in un attività creditizia, finanziaria o professionale (revisori, contabili, notai, consulenti in operazioni finanziarie, immobiliari, gioco d’azzardo); può consistere in negoziazione di beni quando il pagamento è effettuato o ricevuto in contanti per un importo pari o superiore a 10.000 euro; l’attività finanziaria deve essere prestata solo ai clienti dell’attività principale.

2). Gli emittenti di moneta elettronica sono esonerati da taluni obblighi di adeguata verifica della clientela con riferimento a specifiche situazioni: qualora si tratti di strumenti di pagamento non ricaricabili ovvero ricaricabili entro ridotte soglie; strumenti di pagamento utilizzati esclusivamente per l'acquisto di beni e servizi e non alimentabili con moneta elettronica anonima.

L'emissione di moneta elettronica (strumento di pagamento elettronico che incorpora un valore monetario equivalente all'ammontare dei fondi ricevuti dal soggetto emittente) è riservata alle banche e agli istituti di moneta elettronica (IMEL), i quali sono soggetti diversi dalle banche che svolgono in via esclusiva l'attività di emissione di moneta elettronica; possono anche svolgere attività connesse e strumentali all'emissione di moneta elettronica e offrire servizi di pagamento. Non possono svolgere l'attività di concessione di crediti, in alcuna forma. L'emittente di moneta elettronica non concede interessi o qualsiasi altro beneficio commisurato alla giacenza della moneta elettronica.

3). Con riferimento agli emittenti di moneta elettronica e ai prestatori di servizi di pagamento di altro Stato membro dell’UE, operanti sul territorio nazionale senza stabile insediamento, si prevede l’obbligo di istituire un punto di contatto centrale in modo da garantire l’efficace adempimento degli obblighi antiriciclaggio. Al riguardo, alla Banca d’Italia è attribuito il compito di adottare una disciplina di attuazione. In tal modo si intende superare le criticità insite nel principio sotteso alla prima direttiva sui servizi di pagamento (cosiddetta PSD1) che, in materia si è dimostrata sostanzialmente inefficace.

Al riguardo si ricorda che il 23 dicembre 2015 è stata pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale dell’Unione Europea la seconda direttiva sui servizi di pagamento - PSD2, direttiva (UE) 2015/2366 del 25 novembre 2015 (entrata in vigore il 13 gennaio 2016; gli Stati membri dovranno recepire la direttiva nella legislazione nazionale entro il 13 gennaio 2018). La direttiva mira a promuovere lo sviluppo di un mercato interno dei pagamenti al dettaglio efficiente, sicuro e competitivo rafforzando la tutela degli utenti dei servizi di pagamento, sostenendo l’innovazione e aumentando il livello di sicurezza dei servizi di pagamento elettronici.

4). Si prevede di apportare alle disposizioni in materia di adeguata verifica rafforzata di persone politicamente esposte e alla relativa definizione, attualmente vigenti, le modifiche necessarie a garantirne la coerenza e l'adeguamento a quanto prescritto dagli standard internazionali del GAFI e dalla direttiva 2015/849.

Al riguardo, il considerando n. 33 della direttiva afferma che gli obblighi relativi alle persone politicamente esposte hanno natura preventiva e non penale, e non dovrebbero essere interpretate come volte a stigmatizzare tali persone in quanto soggetti coinvolti in attività criminose. Rifiutare un rapporto d'affari con una persona semplicemente in ragione del fatto che questa è politicamente esposta è in contrasto con la lettera e con lo spirito della presente direttiva nonché con le raccomandazioni riviste del GAFI.

5). I soggetti obbligati, nell’identificazione del cliente, possono avvalersi di terzi qualificati, rispettando le prescritte cautele.

 

La lettera d) contiene previsioni volte ad accrescere la trasparenza di persone giuridiche e trust, in modo da fornire alle autorità strumenti efficaci per la lotta contro il riciclaggio e da permettere la conoscibilità dei dati ai portatori di interessi qualificati (anche diffusi), contemperando gli interessi in campo. Devono essere previste delle sanzioni in caso di inosservanza di tali obblighi di trasparenza.

In particolare, per quanto riguarda le persone giuridiche e gli altri analoghi soggetti diversi dalle persone fisiche (associazioni, fondazioni, comitati) si prevede che essi detengano informazioni complete sulla propria titolarità effettiva. Devono essere previste sanzioni a carico degli organi sociali in caso di inosservanza (punto 1). Tali informazioni devono essere registrate in apposita sezione, ad accesso riservato, del Registro delle imprese e rese disponibili: alle Autorità competenti, alle Autorità preposte al contrasto dell’evasione fiscale (con le modalità che dovranno essere stabilite), ai destinatari degli obblighi di adeguata verifica e ai portatori di legittimi interessi all'accesso (previo espresso accreditamento e sempre che che l'accesso consentito a soggetti estranei al circuito delle autorità competenti e dei destinatari degli obblighi non esponga il titolare effettivo a pericoli) (punto 2).

Con riferimento ai trust (punto 3) si prevede l’obbligo per il trustee di dichiarare di agire in tale veste, qualora instauri un rapporto continuativo o professionale con un soggetto destinatario degli obblighi di adeguata verifica della clientela. Egli, inoltre, deve ottenere e conservare tutte le informazioni sulla titolarità effettiva del trust: ovvero in merito all’identità del fondatore, del trustee, del guardiano, dei beneficiari e delle altre persone fisiche che esercitano il controllo effettivo sul trust. Tali informazioni devono essere prontamente accessibili alle Autorità competenti.

Si ricorda che il trust è un istituto che affonda le sue radici negli ordinamenti di common law e che, secondo il suo schema generale, comporta un trasferimento fiduciario di beni e diritti da un soggetto (settlor) ad un altro (trustee), che li amministra in favore di terzi soggetti (beneficiari) ovvero per un determinato scopo, secondo quanto stabilito nell’atto costitutivo del trust e secondo i propositi e i desideri del settlor. La struttura del trust può divenire quadrilatera mediante l’inserimento della figura del protector (guardiano), il quale controlla la gestione fiduciaria e vigila sulla fedeltà e sulla diligenza del trustee.

L’effetto principale che il trust produce è rappresentato dalla c.d. “segregazione patrimoniale”: i beni conferiti in trust vanno, infatti, a costituire un patrimonio separato dagli altri beni che compongono il patrimonio del trustee, come anche dal patrimonio del disponente e del beneficiario.

L’Italia ha ratificato la Convenzione de L’Aja del 1985, sulla legge applicabile ai trusts e sul loro riconoscimento, e l’ha resa esecutiva mediante la legge 16 ottobre 1989, n. 364, entrata in vigore il 1° gennaio 1992. Da quest’ultima data, per conseguenza, il trust è divenuto istituto riconosciuto nel nostro ordinamento.

Con riferimento ai trust produttivi di effetti giuridici rilevanti, a fini fiscali, per l’ordinamento nazionale si prevede che tutte le informazioni sulla titolarità effettiva relative a tutti i soggetti coinvolti siano registrate in apposita sezione del Registro delle imprese e siano rese accessibili alle Autorità competenti e ai soggetti destinatari degli obblighi di adeguata verifica, previo accreditamento (punto 4).

Si osserva che sarebbe opportuno individuare più chiaramente i trust produttivi di effetti giuridici rilevanti a fini fiscali per l’ordinamento nazionale.

Si prevede l'individuazione di specifici requisiti di onorabilità e professionalità per i prestatori di servizi relativi a società o trust diversi dai professionisti già soggetti a specifici regimi di autorizzazione o abilitazione per l'esercizio dell'attività (punto 5).

Infine, devono essere individuate specifiche attività di adeguata verifica della clientela relativamente al beneficiario di contratti di assicurazione vita o di altre assicurazioni legate ad investimenti.

 

La lettera e) introduce il principio della semplificazione degli adempimenti posti a carico dei destinatari della normativa in materia di conservazione dei dati e delle informazioni rilevanti, anche attraverso l’integrazione di banche dati, per l'assolvimento delle finalità di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo.

 

La lettera f) delinea le competenze e le funzioni dell’Unità di informazione finanziaria per l’Italia (UIF), in armonia con quanto previsto dalla direttiva 2015/849.

Il vigente d.lgs. 231/2007 ha istituito presso la Banca d’Italia l’Unità di informazione finanziaria per l’Italia (UIF) con funzioni di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, in conformità a regole e criteri internazionali che prevedono la presenza in ciascuno Stato di una Financial Intelligence Unit (FIU) dotata di piena autonomia operativa e gestionale.

La UIF riceve e acquisisce informazioni riguardanti ipotesi di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo principalmente attraverso le segnalazioni di operazioni sospette trasmesse da intermediari finanziari, professionisti e altri operatori; ne effettua l’analisi finanziaria, utilizzando l’insieme delle fonti e dei poteri di cui dispone, e ne valuta la rilevanza ai fini dell’invio ai competenti organi investigativi e giudiziari, per l’eventuale sviluppo dell’azione di repressione.

La normativa stabilisce, a vantaggio della UIF, obblighi di informazione in capo alle autorità di vigilanza, alle amministrazioni e agli ordini professionali. L’Unità e gli organi investigativi e giudiziari collaborano ai fini dell’individuazione e dell’analisi di flussi finanziari anomali. L’Unità partecipa alla rete mondiale delle FIU per scambi informativi essenziali a fronteggiare la dimensione transnazionale del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.

 

La norma in commento prevede che l’UIF:

abbia tempestivo accesso alle informazioni finanziarie, amministrative e, previa autorizzazione dell'Autorità giudiziaria procedente, alle informazioni investigative in possesso delle autorità e degli organi competenti necessarie per assolvere i propri compiti in modo adeguato, nel rispetto per le informazioni di investigative dei principi di pertinenza e proporzionalità dei dati e delle notizie trattati rispetto agli scopi per cui sono richiesti;

cooperi con le FIU di altri Paesi utilizzando l'intera gamma delle fonti informative e dei poteri di cui dispone, scambiando ogni informazione ritenuta utile per il trattamento o l'analisi di informazioni collegate al riciclaggio o al finanziamento del terrorismo, impiegando canali protetti di comunicazione e tecnologie avanzate per l'incrocio dei dati, subordinando al previo consenso della controparte estera gli utilizzi delle informazioni ricevute per scopi diversi dalle analisi della Unità stessa e fornendo a sua volta il consenso alle controparti estere a simili utilizzi delle informazioni rese a condizione che non siano compromesse indagini in corso;

individui operazioni che le devono essere comunicate in base a criteri oggettivi, emani indicatori di anomalia e istruzioni per la rilevazione e la segnalazione delle operazioni e definisca modalità di comunicazione al soggetto segnalante degli esiti delle segnalazioni di operazioni sospette, anche sulla base dei flussi di ritorno delle informazioni ricevuti dagli organi investigativi.

 

La lettera g) prevede di rafforzare gli strumenti di salvaguardia della riservatezza e della sicurezza dei segnalanti, delle segnalazioni di operazioni sospette, dei risultati delle analisi e delle informazioni acquisite anche negli scambi con le FIU. Si intende, inoltre, incoraggiare le segnalazioni di violazioni potenziali o effettive della normativa di prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo.

 

La lettera h) contiene - nel rispetto del principio del ne bis in idem e di proporzionalità e dissuasività delle sanzioni irrogate per le violazioni della disciplina attuativa della direttiva – una serie di principi e criteri direttivi diretti a introdurre modifiche al d.lgs. 231 del 2007 (di attuazione della precedente direttiva 2005/60/CE sulla prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo e della direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione) e a ogni altra disposizione in materia.

Tali modifiche debbono essere volte a:

- introdurre nuove fattispecie incriminatrici solo per le gravi violazioni degli obblighi di adeguata verifica della clientela e di conservazione dei documenti commesse con frode, falsificazione di documenti e violazione del divieto di comunicazione dell’avvenuta segnalazione; il limite massimo delle relative sanzioni dovrà essere compreso tra i 3 anni e i 30.000 di multa (n. 1)

- graduare entità e tipo delle sanzioni amministrative sulla base di specifici parametri (natura del colpevole della violazione - persona fisica o giuridica -, settore di attività, dimensioni e complessità organizzativa degli obbligati) (n. 2);

- prevedere che le sanzioni per violazioni della direttiva commesse dalle persone giuridiche possano essere applicate ai soggetti in posizione apicale dell’ente (n. 3);

- sanzionare in via amministrativa - in misura graduata sulla base di specifici parametri - le gravi, reiterate o plurime violazioni di cui al n. 1 nonchè quelle relative a segnalazioni di operazioni sospette; le relative misure afflittive dovranno consistere: in dichiarazioni pubbliche che individuano il soggetto responsabile della violazione e in ordini di porre ad essa termine; nell’eventuale revoca o sospensione di autorizzazioni da parte dell’autorità di vigilanza; nell’interdizione temporanea, non superiore a 5 anni[34], dalle funzioni per i soggetti in posizione apicale delle persone giuridiche; in specifiche sanzioni amministrative pecuniarie con un minimo edittale non inferiore a 2.500 euro[35] (n. 4)

- prevedere sanzioni amministrative nei confronti di enti creditizi o finanziari per illeciti gravi o reiterati o plurimi delle norme sull’adeguata verifica della clientela, segnalazioni di operazioni sospette, conservazione dei documenti e controlli interni (n. 5);

- prevedere che le violazioni di scarsa offensività commesse da enti creditizi o finanziari siano punite, in alternativa alla sanzione pecuniaria, con una dichiarazione pubblica che individuando il responsabile (persona fisica o giuridica), e la violazione, ordina di porre termine al comportamento illecito (n. 6);

- prevedere che, con regolamento attuativo, le autorità di vigilanza possano disciplinare il procedimento di irrogazione della sanzione, assicurando il contraddittorio e la piena conoscenza degli atti istruttori (n. 7);

- attribuire potere sanzionatorio alla Banca d’Italia per le violazioni al reg. UE/847/2015, riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi (n. 8);

- disciplinare le modalità di pubblicazione dei provvedimento di irrogazione delle sanzioni, nel rispetto dei principi fondamentali della normativa sulla tutela dei dati personali (n. 9);

- prevedere le necessarie modifiche alla disciplina sanzionatoria della normativa interna relativa alla violazione dei regolamenti europei sul contrasto al finanziamento del terrorismo (n. 10).

 

La lettera i) prevede che, per non recare pregiudizio alle indagini sulla prevenzione e contrasto all’uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio di attività illecite e di terrorismo – sentito il Garante dei dati personali - possano essere stabilite limitazioni al diritto di accesso ai dati personali garantito dall’art. 7 del Codice della privacy, il D.Lgs. 196/2003 (si tratta, in particolare, del diritto di avere conferma dell’esistenza di tali dati, di conoscere fini e modalità del trattamento, del diritto di rettifica e cancellazione, del diritto di opposizione al trattamento);

 

La lettera l) prevede, a fini di contrasto dei fenomeni criminali con particolare riferimento al riciclaggio, l’adozione di una disciplina organica sulle attività di compravendita di oro e oggetti preziosi usati, svolto da operatori non soggetti alla disciplina generale in materia prevista dalla legge n. 7 del 2000 (Nuova disciplina del mercato dell'oro, anche in attuazione della direttiva 98/80/CE del Consiglio, del 12 ottobre 1998). La nuova normativa, volta alla piena tracciabilità e registrazioni delle operazioni di compravendita dell’oro e la rapida acquisizione dei dati da parte delle forze di polizia, dovrà inoltre prevedere uno specifico apparato sanzionatorio;

 

La lettera m) stabilisce che la disciplina attuativa della direttiva 2015/849 trovi applicazione anche per le attività esercitate online dai soggetti agli obblighi;

 

La lettera n) prevede che - per il recepimento della direttiva UE 2015/849 - siano apportate le necessarie modifiche alle vigenti disposizioni attuative delle direttive 2005/60/CE e 2006/70/CE (il riferimento è ai decreti legislativi 231/2007 e 207/2009), anche tenendo conto degli standard internazionali del GAFI (il Gruppo d’azione finanziaria internazionale), degli strumenti degli altri organismi attivi nella lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, delle risoluzioni ONU e delle decisioni dell’Unione europea nonchè della necessità di garantire alle autorità pubbliche meccanismi di cooperazione e raccordo nella lotta agli indicati fenomeni illeciti.

 

Le lettere o), p) e q) sono state introdotte durante l’esame alla Camera.

La lettera o) impone al professionista, ai fini del rispetto degli obblighi di registrazione, che tutta la documentazione, i dati e le formazioni acquisite in sede di adeguata verifica debba essere (separatamente) conservata nel fascicolo relativo a ciascun cliente.

 

L’art. 36 del D.Lgs. 231/2007 prevede che i professionisti, gli intermediari finanziari e gli altri soggetti obbligati debbano conservare i documenti e registrare le informazioni che hanno acquisito per assolvere gli obblighi di adeguata verifica della clientela per il loro utilizzo in indagini per riciclaggio o di finanziamento del terrorismo o per analisi effettuate dalla UIF o da qualsiasi altra Autorità competente. In particolare: a) per quanto riguarda gli obblighi di adeguata verifica del cliente e del titolare effettivo, conservano la copia o i riferimenti dei documenti richiesti, per un periodo di dieci anni dalla fine del rapporto continuativo o della prestazione professionale; b) per quanto riguarda le operazioni, i rapporti continuativi e le prestazioni professionali, conservano le scritture e le registrazioni, consistenti nei documenti originali o nelle copie aventi analoga efficacia probatoria nei procedimenti giudiziari, per un periodo di dieci anni dall'esecuzione dell'operazione o dalla cessazione del rapporto continuativo o della prestazione professionale.

Gli obblighi di conservazione, sempre per un periodo di dieci anni, riguardano inoltre le seguenti informazioni: a) con riferimento ai rapporti continuativi ed alla prestazione professionale: la data di instaurazione, i dati identificativi del cliente e del titolare effettivo, unitamente alle generalità dei delegati a operare per conto del titolare del rapporto e il codice del rapporto ove previsto; b) con riferimento a tutte le operazioni di importo pari o superiore a 15.000 euro, indipendentemente dal fatto che si tratti di un'operazione unica o di più operazioni che appaiono tra di loro collegate per realizzare un'operazione frazionata: la data, la causale, l'importo, la tipologia dell'operazione, i mezzi di pagamento e i dati identificativi del soggetto che effettua l'operazione e del soggetto per conto del quale eventualmente opera. Le citate informazioni sono registrate tempestivamente e, comunque, non oltre il trentesimo giorno successivo al compimento dell'operazione ovvero all'apertura, alla variazione e alla chiusura del rapporto continuativo ovvero all'accettazione dell'incarico professionale, all'eventuale conoscenza successiva di ulteriori informazioni, o al termine della prestazione professionale.

Gli intermediari finanziari registrano e conservano per un periodo di dieci anni anche le operazioni di importo inferiore a 15.000 euro in relazione alle quali gli agenti in attività finanziaria sono tenuti ad osservare gli obblighi di adeguata verifica della clientela.

 

La lettera p) prevede la permanenza per il professionista dell’obbligo di segnalazione dell’operazione sospetta quando non sia possibile l’astensione dalla prestazione in quanto.

§  vi è un obbligo di legge di ricevere l’atto;

§  per sua natura, l’operazione non può essere rinviata;

§  l’astensione dalla prestazione può essere di ostacolo alle indagini.

Si osserva che tale previsione risulta già contenuta nell’art. 23, comma 3, del D.Lgs. 231 del 2007 che, tuttavia, stabilisce l’obbligo di segnalazione “immediata” dell’operazione sospetta.

 

La lettera q) prevede l’istituzione presso l’Organismo competente per la gestione degli elenchi degli agenti e dei mediatori (OAM) di un registro informatizzato riguardante gli agenti che prestano esclusivamente servizi di pagamento nel settore dei servizi di rimessa di denaro (money transfer). Il registro, consultabile dagli istituti di pagamento, dovrà essere alimentato grazie alle informazioni, fornite dagli stessi intermediari, riguardanti esclusivamente le estinzioni dei rapporti contrattuali con gli agenti per motivi non commerciali. La finalità espressa è quella di assicurare un più efficace e immediato controllo sugli agenti che svolgono tale attività, nel rispetto dei principi e della normativa nazionale e comunitaria in materia di tutela della riservatezza e protezione dei dati personali.

 

Si ricorda che la normativa vigente (articolo 128-quater, comma 6, del TUB) prevede l’iscrizione in una sezione speciale dell’elenco tenuto dall’OAM degli agenti che prestano esclusivamente i servizi di pagamento su mandato diretto di intermediari nazionali. Con il D.M. n. 256 del 2012 è stato emanato il regolamento concernente le condizioni e i requisiti per l'iscrizione in tale sezione speciale. Si prevede che è agente nei servizi di pagamento il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari.

Gli agenti che svolgono la propria attività per conto di istituti di pagamento o di moneta elettronica comunitari sono sottoposti alla disciplina di settore del Paese in cui l'intermediario preponente ha ottenuto l'autorizzazione (home country control). Tali soggetti, pur operanti in Italia, non sono tenuti a iscriversi nella sezione speciale dell’elenco degli agenti in attività finanziaria bensì nel registro pubblico tenuto dalle Autorità del Paese di origine in cui viene data evidenza degli istituti di pagamento autorizzati, dei relativi agenti e delle succursali. Tali agenti devono tuttavia comunicare all’OAM, utilizzando la posta elettronica certificata, le informazioni relative all’avvio dell’operatività sul territorio italiano, ai propri dati aggiornati, alle eventuali variazioni e alla conclusione della propria attività, rispettando i tempi e le modalità di invio stabilite dall’Organismo (articolo 128-quater, comma 7, del TUB).

L'articolo 1, comma 1, lettera n), del D.Lgs. n. 11 del 2010 definisce «rimessa di denaro» il servizio di pagamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, il prestatore di servizi di pagamento riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione.

La legge di stabilità 2016, nell’elevare a 3.000 euro il limite a partire dal quale è vietato il trasferimento di denaro contante o di libretti di deposito bancari o postali al portatore (anche per le attività svolte dai cambiavalute con i clienti) ha mantenuto la soglia di 1.000 euro per il servizio di money transfer (legge n. 208 del 2015, articolo 1, comma 898). La relazione governativa affermava al riguardo che il monitoraggio sul sistema finanziario ha evidenziato rispetto a tale canale un elevato rischio di utilizzazione a fini di riciclaggio.

 

Il comma 3 reca la clausola di invarianza finanziaria.

Si prevede, inoltre, che in considerazione della complessità della materia trattata e dell’impossibilità di procedere alla determinazione degli eventuali effetti finanziari, per ciascuno schema di decreto legislativo la corrispondente relazione tecnica evidenzia gli effetti sui saldi di finanza pubblica.

Nel caso in cui uno o più decreti legislativi determinino nuovi o maggiori oneri, che non trovano compensazione nel proprio ambito, si provvede ai sensi dell’articolo 17, comma 2, della legge 31 dicembre 2009, n. 196. Pertanto, in tal caso, le relazioni tecniche degli stessi decreti legislativi devono recare la quantificazioni degli oneri che ne derivano. L’emanazione dei decreti legislativi è subordinata all’entrata in vigore dei provvedimenti legislativi che stanzino le occorrenti risorse finanziarie.

 

Il richiamato comma 2 dell’articolo 17 della legge di contabilità stabilisce che le leggi di delega comportanti oneri devono recare i mezzi di copertura necessari per l'adozione dei relativi decreti legislativi. Qualora, in sede di conferimento della delega, per la complessità della materia trattata, non sia possibile procedere alla determinazione degli effetti finanziari derivanti dai decreti legislativi, la quantificazione degli stessi è effettuata al momento dell'adozione dei singoli decreti legislativi. I decreti legislativi dai quali derivano nuovi o maggiori oneri sono emanati solo successivamente all'entrata in vigore dei provvedimenti legislativi che stanzino le occorrenti risorse finanziarie.

 

Documenti all’esame delle istituzioni dell’UE

 

È all’esame delle istituzioni legislative europee una proposta di direttiva COM(2015)625 sulla lotta contro il terrorismo e che sostituisce la decisione quadro del Consiglio 2002/475/GAI sulla lotta contro il terrorismo

La proposta integra le misure preventive relative al finanziamento del terrorismo previste dalla direttiva 2015/849/UE. La proposta, oltre ad imporre agli Stati membri di perseguire penalmente la fornitura di capitali  utilizzati per commettere reati di terrorismo e reati connessi a gruppi terroristici o attività terroristiche, prevede inoltre l'introduzione di una nuova fattispecie di reato consistente nel finanziamento di viaggi all’estero a fini terroristici. Si stabilisce,  peraltro,  che ai fini della perseguibilità non è necessario che il reato sia effettivamente commesso né che vi sia  un collegamento con uno specifico reato di terrorismo o con reati connessi ad attività terroristiche. Il finanziamento del terrorismo costituisce reato anche in assenza di un legame con uno o più atti terroristici specifici.

La II Commissione (Giustizia) della Camera ha avviato l’esame della proposta il 31 marzo 2016.

Il 17 marzo 2016 le Commissioni riunite 1ª (Affari Costituzionali)e 2ª (Giustizia) del Senato hanno concluso l’esame della proposta, con l’approvazione di una risoluzione (Doc. XVIII, n. 117).

Articolo 16
(Princìpi e criteri direttivi per il recepimento della direttiva (UE) 2015/1513 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 9 settembre 2015, che modifica la direttiva 98/70/CE relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel e la direttiva 2009/28/CE sulla promozione dell’uso dell’energia da fonti rinnovabili)

 

 

L'articolo 16 introduce ulteriori principi e criteri direttivi, oltre a quelli enunciati dall'articolo 1, che il Governo dovrà seguire nell'esercizio della delega per l'attuazione della direttiva (UE) 2015/1513.

In particolare, si prevedono per il Governo i criteri di:

-          adottare, al fine di sfruttare al massimo le opportunità di produrre biocarbouranti dai residui, le medesime definizioni di residui di processo e di residui da agricoltura, da acquacoltura, da pesca e da silvicoltura introdotte dalla direttiva 2015/1513/UE (lettera a).

L'articolo 2 della direttiva 98/70/CE, come modificato dalla direttiva 2015/1513/Ue reca le seguenti definizioni:

·         "residuo della lavorazione": sostanza diversa dal prodotto o dai prodotti finali cui mira direttamente il processo di produzione; non costituisce l'obiettivo primario del processo di produzione, il quale non è stato deliberatamente modificato per ottenerlo;

·         "processo dell'agricoltura, dell'acquacoltura, della pesca e delle silvicoltura": residui generati direttamente dall'agricoltura, dall'acquacoltura, dalla pesca e dalla silvicoltura; non comprendono residui delle industrie connesse o della lavorazione.

-          prendere in considerazione la possibilità di concorrere al raggiungimento degli obblighi di cui alla direttiva 98/70/CE anche per mezzo dei biocarburanti utilizzabili per il settore del trasporto aereo civile, come previsto dalle modifiche introdotte dalla direttiva (UE) 2015/1513, al fine di rispettare gli obblighi della direttiva 98/70/CE evitando la competizione tra biocarburanti e risorse alimentari (lettera b).

La direttiva 98/70/CE reca le specifiche tecniche da applicare alla benzina, al gasolio e ai biocarburanti utilizzati nei trasporti su strada e ai gasoli utilizzati per i motori delle macchine non stradali. All'articolo 7-bis, recante disposizioni in materia di riduzione delle emissioni di gas a effetto serra, essa stabilisce che i fornitori di carburanti dovranno ridurre gradualmente le emissioni prodotte durante il ciclo di vita[36] del 6 per cento entro il 31 dicembre 2020. Fornisce inoltre obiettivi indicativi supplementari del 2 per cento fino a giungere ad una riduzione del 10 per cento. La direttiva 2015/1513/UE inserisce all'articolo 7-bis della direttiva 98/70/CE la possibilità per gli Stati membri di permettere ai fornitori di biocarburanti utilizzati nel settore dell'aviazione di scegliere se contribuire a tale obbligo di riduzione, purché tali biocarburanti soddisfino i criteri di sostenibilità. La direttiva incoraggia inoltre la ricerca e lo sviluppo di tecnologie per la produzione di biocarburanti avanzati, generati ad esempio da alghe o da rifiuti, che non sono in competizione diretta con le colture destinate all'alimentazione umana o animale.

In materia di fonti rinnovabili, si ricorda il quadro dei dati riportati nel Programma nazionale del DEF 2016 (Doc LVII, n. 4), che rileva in Italia l'avvenuta crescita della produzione di energia da tali fonti, anche a seguito delle politiche di incentivazione fiscale, riportando i dati della produzione energetica da rinnovabili e l'incremento  raggiunto pari al 6,9 per cento rispetto al 2012, secondo i dati del Gestore Sevizi Energetici (GSE), nonché la strategia per il perseguimento del target nazionale, contenuta all’interno del Piano di Azione Nazionale (PAN). Si ricorda che il PAN è stato previsto dalla direttiva 2009/28/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 23 aprile 2009, sulla promozione dell'uso dell'energia da fonti rinnovabili, ove si è previsto che gli Stati membri predisponessero il National Renewable Energy Action Plan (NREAP), in cui vengono descritti gli obiettivi e le principali azioni intraprese per coprire con energia prodotta da fonti rinnovabili il 17 per cento dei consumi lordi nazionali.

In materia di riduzione di emissioni di gas a effetto serra, si richiama infine il nuovo Accordo sul clima adottato dalla COP21[37] di Parigi nel dicembre 2015 che sancisce impegni volontari di riduzione da parte dei paesi firmatari in vista dell'obiettivo a lungo termine di mantenere  l'aumento della temperatura media globale "ben al di sotto del 2°" rispetto ai livelli preindustriali, sollecitando gli sforzi per attestarla all'1,5°.

Al riguardo, in relazione alla dizione di 'prendere in considerazione la possibilità di concorrere' prevista dal criterio di cui alla lettera b) della disposizione, si rileva come la formulazione stessa possa presentare profili di genericità rispetto al tenore di un criterio direttivo di una norma di delega.

 

Si segnala che risulta pendente una procedura di infrazione nei confronti dell'Italia per il mancato recepimento della direttiva 2014/77/UE della Commissione, del 10 giugno 2014, recante modifica degli allegati I e II della direttiva 98/70/CE del Parlamento europeo e del Consiglio relativa alla qualità della benzina e del combustibile diesel (procedura n. 2015_0307).

La Commissione europea ha notificato al Governo italiano il parere motivato di apertura della procedura.

Articolo 17
(Norme concernenti la delega per il recepimento della direttiva 2015/2193/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2015, relativa alla limitazione delle emissioni nell’atmosfera di taluni inquinanti originati da impianti di combustione medi, nonché per il riordino del quadro normativo degli stabilimenti aventi emissioni in atmosfera)

 

 

L'articolo 17 è stato introdotto nel corso dell'esame presso la Camera dei deputati, ove si è proceduto ad inserire, nell'allegato B il riferimento alla direttiva 2015/2193/UE, relativa alla limitazione delle emissioni in atmosfera di alcuni inquinanti originati da impianti di combustione medi.

L'articolo prevede che, nell'esercizio della delega per l'attuazione della direttiva, il Governo provveda al riordino del quadro normativo degli stabilimenti aventi emissioni in atmosfera in cui si colloca la disciplina degli impianti di combustione medi.

 

La norma, oltre a richiamare la valenza, in quanto compatibili, dei principi e criteri posti dall'articolo 1, comma 1, pone, al comma 1, i seguenti principi e criteri direttivi specifici, in base ai quali il Governo è tenuto a:

 

1) aggiornare la disciplina generale relativa agli stabilimenti che producono emissioni in atmosfera non soggetti ad autorizzazione integrata ambientale. Si fa specifico riferimento alla modifica ed integrazione delle disposizioni contenute nella parte V del decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, in materia di installazione ed esercizio, procedure autorizzative, determinazione dei valori limite di emissione, controlli e azioni conseguenti ai controlli (lettera a).

La parte V del decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, recante norme in materia ambientale, contiene disposizioni sulla tutela dell'aria e sulla riduzione delle emissioni in atmosfera. Essa ha per oggetto la prevenzione e la riduzione integrate dell'inquinamento proveniente dalle installazioni che svolgono alcune attività specifiche che possono determinare danni ambientali significativi indicate nell'allegato VIII della Parte II, come modificato dal decreto legislativo 4 marzo 2014, n. 46, recante attuazione della direttiva 2010/75/UE sulle emissioni industriali. Tra esse le attività energetiche, le attività di produzione e trasformazione dei metalli, le attività dell'industria dei prodotti minerale, le attività di trattamento dei rifiuti, dell'industria chimica e del settore del legno.

Si ricorda che lo stesso decreto legislativo disciplina (articolo 4, comma 4, lettera c), e Titolo III-bis della Parte I) il rilascio dell'Autorizzazione Integrata Ambientale (AIA).

 

2)     razionalizzare le procedure che riguardano l'autorizzazione degli stabilimenti, anche nell'ottica di garantire un coordinamento con le norme in materia di autorizzazione unica ambientale (lettera b);

 

Le procedure autorizzative sono disciplinate dall'articolo 269 (parte V) del decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, che prevede che per tutti gli stabilimenti che producono emissioni deve essere richiesta una autorizzazione alle autorità competenti. Sono esclusi gli stabilimenti di incenerimento e coincenerimento e gli altri impianti di trattamento termico dei rifiuti (soggetti ad AIA), gli impianti le cui emissioni sono scarsamente rilevanti ai fini dell'inquinamento dell'atmosfera (parte I dell'Allegato IV della Parte V) e gli stabilimenti destinati alla difesa nazionale ed alle emissioni provenienti da sfiati e ricambi d'aria esclusivamente adibiti alla protezione e alla sicurezza degli ambienti di lavoro.

Le norme in materia di autorizzazione unica ambientale sono contenute nell'articolo 23 del decreto-legge 9 febbraio 2012, n. 5, come modificato dalla legge di conversione 4 aprile 2012, n. 35, che prevede procedure semplificate per le piccole e medie imprese. Tali disposizioni sono state attuate con il DPR 13 marzo 2013, n. 59, recante il regolamento che disciplina l’autorizzazione unica ambientale (AUA) e la semplificazione degli adempimenti amministrativi per le imprese e gli impianti non soggetti ad autorizzazione integrata ambientale;

 

3)     aggiornare l'Allegato I alla parte V del decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, riducendo i valori limite vigenti di emissione alla luce delle migliori tecnologie disponibili, con priorità per gli impianti di combustione e per la classificazione delle sostanze inquinanti (lettera c).

L'Allegato I alla parte V fissa i valori di emissione minimi e massimi con riferimento a:

a)     sostanze inquinanti in generale (parte II);

b)     sostanze inquinanti di alcune tipologie di impianti e relative prescrizioni (parte III);

c)      raffinerie e impianti per la coltivazione degli idrocarburi e dei flussi geotermici (parte IV);

 

4)     riconoscere agli impianti di combustione medi esistenti un periodo di tempo sufficiente per adeguarsi sul piano tecnico alle nuove prescrizioni (lettera d);

A tale riguardo, si segnala come la formulazione del criterio di delegazione possa presentare margini di genericità, posto che non si fa riferimento ad un criterio temporale specifico;

 

5) aggiornare il sistema delle sanzioni penali e amministrative previsto dalla parte V del decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, in modo da assicurare l'effettività, la proporzionalità e la dissuasività delle misure sanzionatorie relative agli stabilimenti non sottoposti ad autorizzazione integrata ambientale. È altresì previsto che si tenga conto delle sanzioni previste per violazioni di analoga natura commesse nell'esercizio degli stabilimenti sottoposti ad autorizzazione integrata ambientale, nonché dello specifico impatto emissivo degli stabilimenti da disciplinare (lettera e).

Il titolo III-bis della parte seconda del decreto legislativo n. 152/2006 è dedicato alla "autorizzazione integrata ambientale". Il sistema di sanzioni che vi è delineato consiste in:

1)                 sanzioni amministrative interdittive (articolo 29-decies, comma 1), comminate in caso di inosservanza delle prescrizioni autorizzatorie o di esercizio in assenza di autorizzazione. In questo caso l'Autorità competente può procedere a diffida. In caso di situazioni di pericolo o di danno per l'ambiente, la diffida può essere accompagnata da contestuale sospensione dell'attività o può essere disposta la chiusura dell'installazione;

2)                 sanzioni amministrative pecuniarie (articolo 29-quatordecies) in caso di esercizio di attività in assenza di AIA (comma 1), mancata osservanza delle sue prescrizioni (commi 2-4), modifica dell'installazione senza autorizzazione (commi 5-6), mancate comunicazioni alle autorità competenti (commi 7, 8, 10);

3)                 sanzioni penali: l'articolo 29-quatordecies prevede, tra l'altro, la pena dell'arresto: per chi eserciti l'attività essendo privo dell'AIA o continui l'esercizio dopo l'ordine di chiusura dell'installazione (comma 1); in caso di grave inosservanza delle prescrizioni relative all'autorizzazione (comma 4),

4)                 qualora vengano forniti dati falsificati o alterati nell'effettuare le comunicazioni dei dati relativi alle misurazioni delle emissioni (comma 9).

Si ricorda che l'articolo 32, comma 1, lettera d), della legge 24 dicembre 2012, n. 234, detta norme specifiche per l'introduzione di sanzioni penali o amministrative nella legislazione nazionale di attuazione delle norme UE. Tale norma stabilisce che le sanzioni penali siano previste, in via alternativa o congiunta, "solo nei casi in cui le infrazioni ledano o espongano a pericolo interessi costituzionalmente protetti". In caso contrario si ricorre a sanzioni amministrative. Sanzioni accessorie, penali o amministrative, sono ipotizzabili "ove necessario per assicurare l'osservanza delle disposizioni contenute nei decreti legislativi".

Si ricorda, inoltre, la recente approvazione della legge 22 maggio 2015, n. 68, recante disposizioni in materia di delitti contro l'ambiente.

 

Il comma 2 specifica che dall'attuazione delle norme sopra citate non devono derivare nuovi o maggiori oneri a carico della finanza pubblica. Le amministrazioni interessate provvedono con le risorse umane, strumentali e finanziarie disponibili a legislazione vigente.