INDICE
ARTICOLO 1, commi da 1 a 1-quinquies. 4
Nullità di
clausole nei contratti bancari4
ARTICOLO 1,
comma 2-bis (introdotto dal Senato)6
Disposizioni
riguardanti l’Autorità garante nelle telecomunicazioni6
PREMESSA
Il disegno di legge in esame dispone la conversione del
decreto-legge 24 marzo 2012, n. 29 concernente disposizioni urgenti recanti
integrazioni al DL n. 1/2012 e al DL n. 201/2011.
Il provvedimento, già approvato dal Senato, è corredato di
relazione tecnica.
Nel corso dell’esame presso il Senato, il Governo ha
trasmesso un’ulteriore nota tecnica.
In data 8 maggio 2012, inoltre, il Governo ha trasmesso la
relazione tecnica – positivamente verificata dalla Ragioneria generale dello
Stato - aggiornata alla luce delle modifiche approvate nel corso dell’esame
presso il Senato.
Si esaminano di seguito le norme considerate dalle relazioni
tecniche e dalla documentazione richiamata, nonché le altre disposizioni che
presentano profili di carattere finanziario.
Si ricorda che nel corso dell’esame presso il Senato è stata
soppressa la disposizione di cui all’articolo 1, comma 2, in materia di computo della pensione per i soggetti con trattamento pensionistico superiore al
limite fissato in attuazione dell’articolo 23-ter del DL 201/2011.
La relazione tecnica trasmessa alla Camera in
data 8 maggio 2012 afferma che la soppressione del comma 2 non comporta
oneri per la finanza pubblica, in quanto al medesimo comma non erano stati
ascritti effetti finanziari.
Si ricorda che il comma 2, integrando l’articolo 23-ter
del decreto-legge n. 201/2011, disponeva che, per i soggetti che, alla data del
22 dicembre 2011, abbiano maturato i requisiti per l’accesso al pensionamento,
non siano titolari di altri trattamenti pensionistici e percepiscano un
trattamento economico superiore al limite indicato dal medesimo art. 23-ter
(pari al trattamento economico del primo presidente della Corte di cassazione),
le disposizioni in materia di tetto al trattamento economico si applicano, ai
fini pensionistici, alle anzianità contributive maturate dopo l’emanazione
del DPCM attuativo del citato 23-ter. Ciò purché tali soggetti
continuino a svolgere, fino al momento dell’accesso al pensionamento, le
medesime funzioni che svolgevano alla predetta data del 22 dicembre 2011.
VERIFICA DELLE QUANTIFICAZIONI
ARTICOLO 1, commi da 1 a 1-quinquies
Nullità di clausole nei contratti
bancari
Normativa vigente. L’articolo 27-bis del DL n.
1/2012 dispone che siano nulle tutte le clausole comunque denominate che
prevedano commissioni a favore delle banche a fronte della concessione di linee
di credito, della loro messa a disposizione, del loro mantenimento in essere,
del loro utilizzo anche nel caso di sconfinamento in assenza di affidamento
ovvero oltre il limite del fido.
La norma limita l’applicazione della suddetta
nullità alla sola ipotesi in cui le clausole siano stipulate in violazione
delle disposizioni applicative in materia di remunerazione degli affidamenti e
degli sconfinamenti adottate dal CICR ai sensi dell’articolo 117-bis del d.lgs.
n. 385/1993
(comma 1, lett.a)).
Si prevede, inoltre, la costituzione presso il Ministero
dell'economia e delle finanze, entro tre mesi dalla data di entrata in vigore
del decreto in esame, senza oneri per la finanza pubblica e avvalendosi delle
relative strutture, di un Osservatorio sull'erogazione del credito e sulle
relative condizioni da parte delle banche alla clientela, con particolare
riferimento alle imprese micro, piccole, medie e a quelle giovanili e
femminili, nonché sull'attuazione degli accordi o protocolli volti a sostenere
l'accesso al credito dei medesimi soggetti. All'Osservatorio partecipano due
rappresentanti del MEF, di cui uno con funzioni di presidente, uno del
Ministero dello sviluppo economico e uno della Banca d'Italia.
Alle riunioni dell'Osservatorio partecipano altresì un
rappresentante delle Associazioni dei consumatori indicato dal Consiglio
nazionale consumatori e utenti, un
rappresentante dell'Associazione bancaria italiana, tre rappresentanti indicati
dalle Associazioni delle imprese maggiormente rappresentative a livello
nazionale e un rappresentante degli organismi di società finanziarie regionali.
Si prevede, inoltre, che la partecipazione alle attività
dell'Osservatorio non dia luogo alla corresponsione di compensi, emolumenti,
indennità o rimborsi spese.
L'Osservatorio si impegna a stipulare entro 30 giorni
dall'entrata in vigore della legge di conversione del decreto in esame alcune
convenzioni con le banche per favorire l'accesso al credito di imprese e
consumatori, tenendo conto dell'attuale situazione di crisi economica e degli
aiuti che il sistema bancario sta ottenendo dalla Banca centrale europea.
Si prevede infine che il prefetto, ove lo ritenga necessario
e motivato, segnali all’Arbitro bancario finanziario
specifiche problematiche relative ad operazioni e servizi bancari e finanziari
a seguito di istanza inoltrata dal cliente in forma riservata (comma
1,lett.b)).
Tale segnalazione avviene dopo che il prefetto abbia
invitato la banca, previa informativa sul merito dell’istanza, a fornire una risposta
argomentata sulla meritevolezza del credito. L’Arbitro si pronuncia non oltre
30 giorni dalla segnalazione.
La relazione tecnica originaria afferma che i
membri del citato Osservatorio partecipano a titolo gratuito ed esclude che le
disposizioni comportino oneri per la finanza pubblica.
Nella Nota di risposta alle osservazioni formulate nel corso
dell’esame al Senato, il Governo ha rilevato l’opportunità di inserire nel
testo la previsione, riportata nella RT, concernente la gratuità della partecipazione
ai lavori dell’Osservatorio. Nella Nota si conferma, inoltre, la sostenibilità
delle spese di funzionamento dell’organo sopra citato per le attività di
monitoraggio, indagine, elaborazione e diffusione delle best practices a
valere sulle risorse ordinariamente disponibili.
La relazione tecnica trasmessa alla Camera in
data 8 maggio 2012 afferma che non comporta oneri aggiuntivi per la
finanza pubblica la previsione – introdotta dal Senato – concernente il ricorso
al prefetto per la segnalazione di specifiche problematiche relative ad
operazioni e servizi bancari su istanza dei clienti.
La medesima relazione tecnica, inoltre, esclude effetti
onerosi in relazione ai nuovi commi 1-bis, 1-ter, 1-quater
e 1-quinquies, introdotti dal Senato.
Tali norme attengono, rispettivamente:
-
alla correlazione fra commissioni bancarie e tipologia di crediti
(comma 1-bis);
-
ai limiti di applicabilità delle commissioni bancarie nel caso di
sconfinamenti entro i 500 euro (comma 1-ter);
-
all’attuazione di norme in materia di trasparenza e di
comparabilità nell’ambito dei contratti di apertura di credito (comma 1-quater);
-
all’attribuzione alle imprese di un rating di legalità,
con specifici obblighi a carico degli istituti di credito in relazione alla
qualificazione attribuita alle imprese (comma 1-quinquies).
Al riguardo si rileva che il comma 1 è
corredato di una clausola di invarianza finanziaria. Pertanto, ai sensi
dell’articolo 17 della legge n. 196 del 2009, nell’ambito della relazione
tecnica occorrerebbe indicare i dati che suffraghino l’ipotesi di neutralità
finanziaria anche alla luce delle risorse già disponibili a legislazione
vigente. Andrebbero quindi acquisiti dati ed elementi di valutazione che
consentano di verificare l’effettiva possibilità di garantire l’istituzione ed
il funzionamento dell’Osservatorio sull’erogazione del credito, a valere sulle
risorse strumentali umane e finanziarie già disponibili sulla base della
vigente normativa.
Analogo chiarimento andrebbe acquisito riguardo alla
norma [comma 1, lettera b) capoverso 1-quinquies] che assegna al
prefetto compiti di segnalazione su specifiche operazioni e servizi bancari e
finanziari. Poiché i relativi adempimenti possono essere attivati – in base al
testo - su istanza dei clienti, andrebbe chiarito se le prefetture dispongano
dei mezzi necessari per fronteggiare il possibile incremento dei carichi di
lavoro derivante dalla nuova funzione attribuita.
ARTICOLO 1, comma 2-bis
(introdotto dal Senato)
Disposizioni riguardanti
l’Autorità garante nelle telecomunicazioni
La norma, introdotta dal Senato, dispone la
modifica dell’articolo 3, comma 1, della legge n. 249/1997, allo scopo di
adeguare la normativa riguardante il numero di componenti delle due
commissioni, organi dell’Autorità garante per le telecomunicazioni (la
commissione per le infrastrutture e le reti e la commissione per i servizi e i
prodotti), alle disposizioni recate dall’articolo 23 del DL n. 201/2011, che ne
prevedono la riduzione da quattro a due.
La relazione tecnica trasmessa alla Camera in
data 8 maggio 2012 afferma che dalla norma non derivano oneri per la
finanza pubblica, trattandosi di una disposizione volta al coordinamento
legislativo rispetto alla disciplina vigente in materia di riduzione dei costi
di funzionamento delle Autorità indipendenti.
Nulla da osservare al riguardo.
